Lei de transações de crédito justas e precisas (FACTA)
O que é a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)?
O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) é uma lei federal promulgada pelo Congresso dos Estados Unidos em 2003. Seu objetivo declarado era aumentar a proteção ao consumidor, especialmente em relação ao roubo de identidade.
A característica mais conhecida da Lei é que ela deu a todos os cidadãos dos Estados Unidos acesso gratuito a seus relatórios de crédito uma vez por ano por meio do site www.annualcreditreport.com.
Principais vantagens
- O Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) é uma lei federal aprovada em 2003 com o objetivo de aumentar a proteção ao consumidor.
- O FACTA é conhecido principalmente por suas disposições contra roubo de identidade.
- Infelizmente, o roubo de identidade ainda está aumentando à medida que os padrões sociais e de compra dos consumidores continuam a se mover online.
Compreendendo a Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)
Como resultado do FACTA, várias reformas foram implementadas relacionadas ao uso e proteção das informações do consumidor. Por exemplo, aumentou o nível de supervisão que credores, processadores de pagamentos e fraude em seus próprios cartões de crédito, a fim de alertar as autoridades em caso de suspeita de fraude.
O FACTA foi aprovado sob a administração do então presidente George W. Bush em resposta ao aumento de casos de roubo de identidade. Infelizmente, a prevalência de identidade só aumentou desde 2003 por causa de um aumento no e-commerce, redes sociais e outras atividades online.
Além de suas disposições destinadas a reduzir o roubo de identidade, o FACTA também continha medidas destinadas a reforçar os mecanismos de proteção ao consumidor de forma mais geral. Por exemplo, impôs novos requisitos aos pontuações de crédito e outros fatores que influenciaram sua decisão sobre a aprovação ou não de um pedido de hipoteca. Isso inclui a divulgação aos clientes dos chamados fatores de “ precificação com base no risco ” usados em sua decisão, bem como quaisquer questões específicas observadas no relatório de crédito do consumidor.
Embora menos visível para os consumidores, o FACTA também incluiu muitas novas regras para empresas e provedores de serviços financeiros. Em particular, permitiu que as agências de aplicação da lei tomassem medidas em relação a quaisquer violações das “Regras da Bandeira Vermelha”. As Regras da Red Flag exigem que credores e instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, implementem programas de prevenção de roubo de identidade que ajudem a detectar e prevenir o roubo de identidade. Por exemplo, os emissores de cartões de crédito e débito devem tomar medidas para validar quaisquer alterações nos endereços dos clientes.
Uma das consequências não intencionais do FACTA é que ele pode ter contribuído para a quantidade de informações de identificação pessoal que as empresas devem obter de seus clientes. Por exemplo, uma empresa que precisa confirmar a identidade ou o paradeiro de um cliente de maneira mais rigorosa como resultado do FACTA pode precisar solicitar várias formas de identificação para atender a certas disposições do FACTA. Por um lado, essas mudanças podem tornar a empresa e o consumidor menos vulneráveis ao roubo de identidade ou outros tipos de fraude. No entanto, caso ocorra uma invasão ou roubo dos registros dessa empresa no futuro, há potencialmente mais informações disponíveis para serem acessadas sobre a clientela dessa empresa, e isso tem o potencial de ser mais prejudicial para os consumidores.