Excesso de perda de julgamento

Principais vantagens

• O valor adicional que uma seguradora é obrigada a pagar acima do limite da apólice é conhecido como perda de julgamento em excesso.
• Uma perda de sentença por excesso é concedida por um juiz no tribunal se for constatado que a seguradora agiu de má-fé.
• O excesso de perdas com julgamentos reembolsa os reclamantes que foram explorados, bem como promove práticas honestas por parte das seguradoras.
• A principal crítica aos excessos de perdas por julgamento é que eles prejudicam a responsabilidade limitada.

O excesso de perdas de julgamento exige prova de má-fé por parte das seguradoras, portanto, a maioria dos reclamantes não deve esperar receber mais do que os limites de suas apólices.

Ao subscrever uma nova apólice, as seguradoras limitam o montante da perda que a apólice cobrirá em caso de sinistro. As seguradoras recebem prêmios para cobertura até esses limites e usam os prêmios para fazer investimentos para gerar lucros. Suponha que a seguradora seja capaz de limitar as perdas resultantes de sinistros. Nesse caso, pode reter uma parcela maior dos prêmios e aumentar os lucros. Isso cria um incentivo financeiro para limitar os sinistros sempre que possível.

Benefícios das perdas de julgamento em excesso

As perdas excessivas de julgamento são ganhos para os reclamantes e ajudam a promover decisões justas por parte das seguradoras. Embora as seguradoras tenham incentivos para limitar a quantidade de dinheiro que pagam em sinistros, elas ainda são legalmente obrigadas a agir de boa fé ao processar um sinistro. Essa exigência pode resultar na ação judicial da seguradora. Isso pode acontecer se o reclamante acreditar que a seguradora foi negligente ou agiu de má-fé ao liquidar um sinistro. Depois disso, o tribunal pode determinar que a seguradora se comportou de maneira inadequada e atribuir ao reclamante um valor acima do limite da apólice.

Uma perda de julgamento em excesso representa uma perda ainda mais profunda para a seguradora, mas também fornece restituição para os reclamantes e dissuade o mau comportamento por parte das seguradoras. A seguradora não só tem que pagar pelas perdas até o limite da apólice, mas também deve pagar pelas perdas acima desse limite. Essencialmente, o tribunal reconhece que a seguradora agiu de forma inadequada e impõe uma penalidade. A existência de tais penalidades torna mais provável que as seguradoras paguem sinistros válidos sem impor encargos indevidos ou atrasos excessivos aos requerentes.

Críticas ao excesso de perdas de julgamento

O principal problema com as perdas por julgamento excessivas é que elas prejudicam o princípio da responsabilidade limitada. Quando uma seguradora vende uma apólice com limite máximo de $ 100.000, a ideia é que sua perda máxima possível é de $ 100.000. Isso é bastante semelhante ao de investidores que compram $ 100.000 em ações e (com razão) acreditam que sua perda máxima possível é de $ 100.000. Se os investidores também fossem responsáveis ​​por delitos cometidos pelas empresas, muitos investimentos jamais seriam realizados. A existência de perdas excessivas de julgamento pode impedir as seguradoras de oferecer apólices ou simplesmente fazer com que cobrem mais.

Exemplo de uma perda de julgamento em excesso

Por exemplo, uma empresa pode adquirir uma apólice de seguro de responsabilidade civil para se proteger de reclamações feitas por funcionários que se feriram no trabalho. A apólice oferece cobertura contra perdas de até US $ 100.000. Durante o processo de liquidação, a empresa acreditou que a seguradora agiu de má-fé e processou a seguradora. Um tribunal então determina que a seguradora agiu de má-fé e premia a empresa com $ 150.000. A diferença entre o limite de sinistros e a indenização, $ 50.000, representa a perda de julgamento em excesso.