Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O que é a Autoridade Bancária Europeia (EBA)?
A Autoridade Bancária Europeia (EBA) é um órgão regulador que se esforça para manter a estabilidade financeira em todo o setor bancário da União Europeia (UE). Foi criado em 2010 pelo Parlamento Europeu, substituindo o Comité de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).
Principais vantagens
- A Autoridade Bancária Europeia (EBA) visa manter a estabilidade financeira no setor bancário da União Europeia através da realização de verificações regulares de solvência.
- A EBA garante transparência de mercado, exerce controle de qualidade sobre novos instrumentos bancários e protege os investidores.
- Os exercícios de transparência da EBA envolvem o cultivo de dados sobre o capital de um banco, lucros e perdas, risco de crédito e outras métricas.
Os princípios básicos da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
A EBA está encarregada de desenvolver normas técnicas regulamentares e regras para as empresas financeiras no mercado interno da UE. Supervisiona instituições de crédito, empresas de investimento e instituições de crédito. As regras que impõe são projetadas para atingir os seguintes objetivos:
- Manter a integridade do setor financeiro.
- Proteja os valores públicos garantindo a transparência do mercado.
- Estabilizar o sistema financeiro.
- Monitorar a qualidade dos novos instrumentos emitidos pelas instituições.
- Proteja consumidores, investidores e depositantes.
- Regular a supervisão das instituições financeiras.
O Banco Central Europeu (BCE) garante que os bancos sigam as regras estabelecidas pela EBA, que realiza exercícios anuais de transparência e testes de estresse em mais de 100 bancos da UE. Isso envolve o cultivo de dados fiscais sobre o capital de um banco, ativos ponderados pelo risco (RWA), lucros e perdas registrados, risco de mercado e risco de crédito. Os testes de estresse que a EBA impõe às instituições financeiras buscam determinar se cada instituição permaneceria solvente na esteira de crises financeiras.
Exemplo do mundo real, a Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O teste de estresse de 2016 realizado em 51 bancos de 15 países da UE e do Espaço Econômico Europeu (EEE) revelou que apenas o Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) na Itália não tinha as reservas de capital adequadas necessárias para resistir a um choque econômico de três anos.
Após esses resultados, a MPS descartou muitos de seus empréstimos inadimplentes de seu balanço, em um esforço estratégico para aumentar seus níveis de capital para o limite necessário.
Os poderes da EBA são de longo alcance, na medida em que pode anular os reguladores nacionais que deixam de regular seus próprios bancos.
Antecedentes da EBA
O BCE supervisiona os bancos para garantir que cumprem as regras estabelecidas pela EBA, que surgiu como parte da Autoridade Europeia de Supervisão (ESA), que também é composta pela Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA). A EIOPA é responsável por proteger os segurados, membros de pensões e beneficiários.
A eficácia das operações do banco
A crise financeira de 2008 e a crise da dívida soberana europeia iluminaram as deficiências gerais nas operações bancárias da UE. Após o colapso da bolha hipotecária nos Estados Unidos e a revelação da Grécia de que seus déficits eram muito maiores do que se pensava anteriormente, Estados da zona do euro como Portugal, Irlanda, Espanha e a própria Grécia enfrentaram custos crescentes de serviço da dívida. Conseqüentemente, essas nações buscaram ajuda de instituições internacionais.
As medidas de austeridade fiscal destinadas a ajudar os países a sair dos programas de resgate retardaram o crescimento econômico europeu. Ao mesmo tempo, a introdução de taxas de juros negativas pelo BCE e outros bancos centrais comprimiu as margens dos bancos.
Esses fatores, combinados com o aumento da regulamentação e a má gestão, têm causado preocupações sobre a sustentabilidade do sistema bancário europeu. Por exemplo, em janeiro de 2018, os bancos italianos estavam lutando contra o peso de € 360 bilhões ($ 410 bilhões) em empréstimos inadimplentes, representando cerca de 25% do PIB do país. Como está atualmente, a relação dívida / PIB da Itália ainda permanece preocupante e as perspectivas permanecem incertas.