6 itens essenciais para o planejamento imobiliário
A importância do planejamento sucessório
Muitas pessoas acreditam que ter um plano de herança significa simplesmente redigir um testamento ou um fideicomisso. No entanto, há muito mais a incluir em seu planejamento imobiliário para garantir que todos os seus ativos sejam transferidos sem problemas para seus herdeiros após sua morte. Um plano de propriedade bem-sucedido também inclui disposições que permitem que seus familiares acessem ou controlem seus bens, caso você se torne incapaz de fazê-lo sozinho.
Principais vantagens
- O planejamento imobiliário não é apenas para os ricos – todos podem se beneficiar ao garantir que seus ativos e finanças sejam devidamente cuidados após sua morte.
- Sem o planejamento e os documentos adequados, o tribunal de sucessões pode levar à distribuição não intencional de ativos.
- O planejamento sucessório também envolve dar permissão aos membros da família ou a um advogado para realizar seus desejos se você ficar incapacitado em vida.
O planejamento imobiliário indispensável
Aqui está uma lista de itens que cada plano de propriedade deve incluir:
- Vontade / confiança
- Poder durável do advogado
- Designações de beneficiários
- Carta de intenções
- Procuração de saúde
- Designações de tutela
Além desses seis documentos e designações, um plano de propriedade bem elaborado também deve considerar a compra de produtos de seguro, como seguro de cuidados de longo prazo para cobrir a velhice, uma anuidade vitalícia para gerar algum nível de renda até a morte e seguro de vida para repassar dinheiro aos beneficiários sem a necessidade de inventário.
O seu plano imobiliário está à altura? Vamos examinar cada item desta lista de verificação para ter certeza de que você não deixou nenhuma decisão ao acaso.
Testamentos e relações de confiança
Um testamento ou um trust pode parecer complicado ou caro – algo que só os ricos têm. Essa é uma avaliação incorreta. Um testamento ou fideicomisso deve ser um dos principais componentes de todo plano imobiliário, mesmo se você não tiver ativos substanciais. Testamentos garantem que a propriedade seja distribuída de acordo com os desejos do indivíduo (se elaborado de acordo com as leis estaduais). Alguns trusts ajudam a limitar os impostos imobiliários ou desafios legais No entanto, simplesmente ter uma vontade ou confiança não é suficiente. A formulação do documento é extremamente importante.
Um testamento ou fideicomisso deve ser redigido de maneira consistente com a forma como você legou os bens que passam fora do testamento. Por exemplo, se você já nomeou sua irmã como beneficiária em uma conta de aposentadoria ou apólice de seguro (ativos que normalmente passam fora de um testamento para um beneficiário nomeado), você não deseja legar o mesmo ativo para um primo de segundo grau no testamento porque pode levar a um concurso de testamento. Sem mencionar que os dois indivíduos podem ficar amargos um com o outro (e você) durante uma batalha judicial.
Poder durável do advogado
É importante redigir uma procuração durável (POA), de modo que um agente ou pessoa designada por você agirá em seu nome, quando você não puder fazer isso sozinho. Na falta de uma procuração, um tribunal pode ser deixado para decidir o que acontecerá com seus ativos se você for considerado mentalmente incapaz, e a decisão do tribunal pode não ser o que você queria.
Este documento pode dar ao seu agente o poder de realizar transações imobiliárias, realizar transações financeiras e tomar outras decisões jurídicas como se fossem você. Este tipo de POA é revogável pelo diretor no momento de sua escolha, normalmente um momento em que o diretor é considerado capaz fisicamente, ou mentalmente competente, ou após a morte.
Em muitas famílias, faz sentido que os cônjuges estabeleçam procurações recíprocas. No entanto, em alguns casos, pode fazer mais sentido ter outro membro da família, amigo ou um consultor de confiança que seja mais experiente financeiramente como o agente.
Designações de beneficiário
Conforme observado anteriormente, várias de suas posses podem passar para seus herdeiros sem serem ditadas no testamento (por exemplo, ativos do plano 401 (k)). É por isso que é importante manter um beneficiário – e um beneficiário contingente – em tal conta. Os planos de seguro devem conter um beneficiário e um beneficiário contingente, porque eles também podem passar fora de um testamento.
Se você não nomear um beneficiário, ou se o beneficiário for falecido ou não puder servir, um tribunal poderá ser deixado para decidir o destino de seus fundos. E, francamente, é improvável que um juiz que não tem conhecimento de sua situação, crenças ou intenções tome a mesma decisão que você teria tomado.
Observação: os beneficiários nomeados devem ter mais de 21 anos e ser mentalmente competentes. Do contrário, um tribunal pode acabar se envolvendo no assunto.
Carta de Intenções
Uma carta de intenções é simplesmente um documento deixado para o seu executor ou beneficiário. O objetivo é definir o que você deseja fazer com um determinado ativo após sua morte ou incapacitação. Algumas cartas de intenção também fornecem detalhes do funeral ou outros pedidos especiais.
Embora tal documento possa não ser válido aos olhos da lei, ele ajuda a informar um juiz de sucessões sobre suas intenções e pode ajudar na distribuição de seus bens se o testamento for considerado inválido por algum motivo.
Procuração de saúde
Uma procuração de saúde (HCPA) designa outro indivíduo (normalmente um cônjuge ou membro da família) para tomar decisões importantes sobre saúde em seu nome em caso de incapacidade.
Se você está pensando em executar tal documento, escolha alguém em quem você confie, que compartilhe suas opiniões e que provavelmente recomendaria um curso de ação com o qual você concordaria. Afinal, essa pessoa pode literalmente ter sua vida nas mãos.
Por fim, um agente de backup também deve ser identificado, caso sua escolha inicial não esteja disponível ou não possa atuar no momento necessário.
Designações de tutela
Embora muitos testamentos ou trustes incorporem essa cláusula, alguns não. Se você tem filhos menores ou está pensando em ter filhos, escolher um tutor é extremamente importante e às vezes esquecido. Certifique-se de que a pessoa ou casal que você escolher compartilhe suas opiniões, seja financeiramente sólido e esteja genuinamente disposto a criar filhos. Como acontece com todas as designações, um guardião reserva ou contingente também deve ser nomeado.
Ausente essas designações; um tribunal pode decidir que seus filhos moram com um membro da família que você não teria escolhido. E em casos extremos, o tribunal pode ordenar que seus filhos se tornem pupilos do estado.
The Bottom Line
O planejamento imobiliário é muito mais do que decidir como dividir seus ativos quando você morrer. Trata-se também de garantir que seus familiares e outros beneficiários tenham acesso aos seus bens em caso de incapacidade temporária ou permanente.
Um testamento é um ótimo lugar para começar, mas é apenas o começo.