Como Estabelecer Crédito sem Histórico de Crédito
O crédito é um dos grandes Catch-22s da vida. Digamos que você acabou de se formar no ensino médio e deseja obter seu primeiro cartão de crédito. Você devidamente preenche os formulários e aguarda uma resposta do banco emissor, apenas para descobrir posteriormente que foi rejeitado. Por quê? Porque você não tem um histórico de crédito. Mas como você estabelece um histórico de crédito? Bem, você recebe um cartão de crédito, é claro. É um enigma frustrante, mas felizmente existem algumas coisas fáceis e baratas que você pode fazer a respeito.
KeyTakeaways
- Se você deseja estabelecer um histórico de crédito, primeiro verifique seu relatório de crédito para certificar-se de que ainda não o possui.
- Para construir seu histórico de crédito, considere solicitar um cartão de crédito garantido ou um cartão de crédito de loja. Cartões de débito não vão ajudar.
- Depois de começar a estabelecer um histórico de crédito, mantenha-o em boas condições pagando as contas em dia e não permitindo que o índice de utilização do crédito fique muito alto.
Reveja o seu relatório de crédito
Primeiro, certifique-se de que você realmente não tem histórico de crédito, obtendo uma cópia gratuita de seu relatório de crédito. Você pode se surpreender ao descobrir que, por ser membro de uma academia ou um empréstimo estudantil, você realmente tem um histórico de crédito. Pode ser por um período muito curto, mas pode ser tudo de que você precisa.
Se você foi recentemente rejeitado por um cartão de crédito ou empréstimo, tem direito a uma cópia gratuita de seu relatório de AnnualCreditReport.com.
Seu relatório de crédito não inclui sua pontuação de crédito. Se você quiser saber sua pontuação (se houver), algumas empresas irão cobrar de você, mas você pode ter uma idéia geral usando uma das ferramentas gratuitas de estimativa de pontuação de crédito disponíveis online. Assim que você tiver um cartão de crédito, a administradora do cartão também poderá fornecer sua pontuação gratuitamente.
Comece a construir um histórico de crédito
“O pecado escreve histórias. A bondade é silenciosa.” Infelizmente, essas famosas palavras de Johann Wolfgang von Goethe costumam soar verdadeiras na área de relatórios de crédito. Embora pareça que não ter crédito é uma coisa boa porque pode indicar que você foi financeiramente solvente o suficiente para pagar em dinheiro por cada compra que você fez, os credores querem uma prova de que se eles lhe derem dinheiro, você não pegue e corra.
Se você determinou que definitivamente não tem um histórico de crédito, ou se o histórico que você tem não é suficiente para obter a aprovação para um cartão de crédito tradicional, aqui estão algumas de suas opções:
Obtenha um cartão através do seu banco atual
Você pode não ter uma pontuação de crédito, mas se tiver uma conta corrente em um banco, isso pode ajudá-lo a obter a aprovação para um cartão. No mínimo, você pode se qualificar para um limite de crédito em um cartão de crédito garantido pode não ser muito alto, mas você precisa começar por algum lado. Depois de estabelecer um bom histórico com esse cartão, você poderá obter um cartão de crédito comum e sem garantia.
Outra opção é contrair um pequeno empréstimo garantido no banco e pagá-lo ao longo do tempo. A menos que esta seja a única opção que você tem, é um desperdício de dinheiro. Você terá que pagar juros sobre aquele empréstimo e, por melhor que seja a taxa de juros, por que pagar para pegar um dinheiro emprestado de que você nem precisa? Com um cartão seguro, você pode evitar a cobrança de juros pagando a conta integralmente todos os meses.
Observe que, embora os cartões de débito pareçam e funcionem muito como cartões de crédito, eles não o ajudarão a estabelecer um histórico de crédito.
Solicite um cartão de crédito da loja
Os cartões de crédito de lojas, oferecidos por grandes varejistas, geralmente têm requisitos de aprovação mais brandos. Esses cartões geralmente vêm com um bônus de abertura de conta, como 10% de desconto na sua primeira compra. Portanto, da próxima vez que você precisar comprar algo em sua loja favorita, considere aproveitar a oferta do cartão de crédito para ajudar a estabelecer o crédito. Certifique-se de ter dinheiro suficiente para pagar a conta quando ela chegar, pois as taxas de juros dos cartões de crédito das lojas tendem a ser muito altas.
E se você se inscrever, mas não for aprovado para o cartão de uma loja, isso não significa que você não será aprovado para outro. Portanto, tente em outro lugar.
Financie uma compra na loja com uma oferta sem juros
Especialmente nas festas de fim de ano, as lojas costumam permitir que você compre itens a crédito com uma oferta “igual ao dinheiro” que não cobra juros por um determinado período – geralmente 90 dias. Como se trata de um tipo de empréstimo, ele pode ajudá-lo a estabelecer um bom crédito se pagar em dia. Para evitar o pagamento de juros ou taxas ocultas, certifique-se de pagá-los totalmente antes que o período estipulado expire. Ofertas como essa podem ser encontradas nas lojas e online.
Importante
Não tenha pressa em fechar contas antigas de cartão de crédito, mesmo que você raramente as use. Sua pontuação de crédito é baseada, em parte, em quanto tempo você possui suas contas.
Como usar o crédito quando você o tiver
Depois de ter crédito, observe como você lida com isso para que possa manter sua pontuação de crédito alta. Isso significa pagar suas contas em dia, não solicitar mais cartões de crédito do que o necessário e manter o índice de utilização de crédito baixo. (Essa é a quantidade de crédito que você está usando atualmente em comparação com a quantidade de crédito que você tem disponível para você. Um índice alto diz aos credores que você pode estar muito envolvido.)
Tenha em mente que um dos fatores que influenciam sua pontuação de crédito é o tempo que suas contas estão abertas, sendo quanto mais tempo melhor. Portanto, mesmo se você preferir pagar as compras em dinheiro, apenas manter a conta do cartão de crédito aberta pode ajudá-lo a alcançar e manter uma pontuação de crédito alta.
Ter uma boa pontuação de crédito não o ajudará apenas na próxima vez que você quiser fazer um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito. Também pode afetar as taxas de seguro e até mesmo se você pode alugar um apartamento ou conseguir um emprego com alguns empregadores. Portanto, estabelecer um histórico de crédito valerá o esforço nos próximos anos.