Seguro de vida universal indexado por ações
O que é seguro de vida universal indexado por ações?
O seguro de vida universal indexado a ações é um tipo de apólice de seguro de vida permanente que vincula seu acúmulo a um índice do mercado de ações. É mais complexo do que outras formas de apólices de seguro de vida permanente e os investidores em potencial podem querer orientação sobre como essa apólice funciona antes de se comprometer com ela.
O seguro de vida universal indexado por ações, como todo seguro de vida universal, cria um valor em dinheiro que o segurado pode emprestar, investir e usar para cobrir aumentos no custo do seguro, potencialmente eliminando pagamentos de prêmios diretos caso o valor em dinheiro ultrapassar aumentos nos custos de seguro.
Compreendendo o seguro de vida universal indexado por ações
Ao contrário do seguro de vida universal variável, que permite aos segurados investir uma parte do valor em dinheiro em uma variedade de fundos e ações com vários perfis de risco, o seguro de vida universal indexado a ações oferece aos segurados a oportunidade de colocar o valor em dinheiro em uma conta de índice de ações, que paga juros de acordo com um índice de mercado, sem realmente investir o dinheiro no mercado.
Se o índice de mercado relevante aumentar, o valor em dinheiro com impostos diferidos da apólice aumenta de acordo com a taxa de participação. Por exemplo, se o índice de mercado aumentar 5% e a taxa de participação for 50%, o valor à vista aumentará 2,5% ou 50% de 5%.
Principais vantagens
- Com uma apólice de vida indexada a ações, o valor em dinheiro aumenta com ganhos no índice de mercado relevante.
- Se o mercado cair, o valor em dinheiro não cairá com ele – o valor em dinheiro simplesmente não aumentará.
- Esse tipo de apólice tende a ter prêmios mais baixos do que outras formas de seguro de vida.
- O seguro de vida universal indexado por ações é mais complexo do que outras formas de seguro de vida e não oferece garantias quanto aos retornos do mercado.
Os segurados não precisam escolher uma conta para depositar o acúmulo de valores em dinheiro. Eles podem destinar o dinheiro a várias contas, que vinculam os retornos a diferentes índices ou a uma taxa de juros fixa, na proporção de sua escolha. Como acontece com todas as apólices de vida universais, a seguradora coleta qualquer valor remanescente em dinheiro para si mesma e paga apenas o benefício por morte após a morte do segurado.
Prós e contras do seguro de vida universal indexado por ações.
As apólices de seguro de vida universal indexadas a ações oferecem alguns dos benefícios do seguro de vida universal variável sem o risco de deter posições no mercado de ações. Por exemplo, se o mercado cair, o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida universal indexada a ações não cairá com ele. Simplesmente não vai subir. Dito isso, o valor em dinheiro de tal apólice pode diminuir se os pagamentos de prêmio ultrapassarem os juros.
As apólices de seguro de vida universal indexadas ao patrimônio são atraentes por causa de seus prêmios relativamente baixos, um valor em dinheiro que cresce com impostos diferidos e benefícios permanentes por morte.
Por outro lado, a taxa de participação (o percentual de aumento de mercado pelo qual o valor em dinheiro cresce) costuma ser inferior a 100%, o que significa que o valor em dinheiro crescerá mais lentamente do que o mercado como um todo.
Além disso, as apólices de seguro de vida universal indexadas a ações são uma forma de seguro de vida avançado, um veículo de seguro de vida complicado que é difícil de explicar ou entender. Os investidores devem consultar suas necessidades exclusivas e segurabilidade ao decidirem se compram uma apólice de seguro de vida indexada a ações.
Para os interessados em um plano de seguro de vida universal indexado a ações como um investimento, ainda é importante pesquisar exaustivamente todas as empresas que estão sendo consideradas para adquirir a melhor apólice de seguro de vida universal disponível atualmente.