22 Junho 2021 20:17

Ganhe recompensas de cartão de crédito para pagar empréstimos estudantis

A dívida do empréstimo estudantil é hoje uma das maiores formas de dívida do consumidor no país. De acordo com um relatório daForbes, 45 milhões de pessoas têm dívidas de empréstimos estudantis que totalizam cerca de US $ 1,56 trilhão nos Estados Unidos. O aluno médio se formou em 2018 com US $ 29.200 em dívidas de empréstimo estudantil. 

Se você tiver que pagar dezenas de milhares de dólares nos próximos anos, não seria bom receber recompensas de cartão de crédito ao longo do caminho? Receber 1% de volta ajudaria a colocar algum dinheiro de volta no bolso.

Você pode pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito?

O Departamento do Tesouro dos Estados Unidos não permite mais que os pagamentos de empréstimos estudantis sejam feitos com cartão de crédito. Apesar disso, algumas pessoas ainda tentam encontrar maneiras de transferir seus saldos de empréstimos estudantis para um cartão de crédito (recompensas em dinheiro).

Mas há algumas coisas que você precisa considerar antes de fazer a transferência do credor do empréstimo estudantil para a administradora do cartão de crédito. Vejamos se você pode ganhar recompensas de cartão de crédito pagando seus empréstimos estudantis, como fazê-lo e se é uma boa ideia.

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Se você negociar com um gestor de empréstimos estudantis que aceita pagamentos com cartão de crédito sem taxas ou com taxas baixas (ou está disposto a renunciar à taxa), poderá obter uma quantia significativa de volta usando seu cartão de crédito para fazer o pagamento do empréstimo. Também depende se você é o tipo de pessoa que sempre paga a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses.

Obtendo o cartão certo para transferência

Primeiro, você precisa se inscrever e ser aprovado para um cartão de crédito com um grande bônus de inscrição  mais recompensas em dinheiro contínuas. Procure algo como $ 500 em dinheiro de volta depois de gastar $ 5.000 (ou mais) nos primeiros três meses de assinatura do cartão, mais 1% de volta em todas as compras. Esses cartões são normalmente reservados para pessoas com crédito de muito bom a excelente.

Lembre-se de que nem todos os cartões de crédito são criados igualmente – ou seja, nem todos os cartões permitem que você transfira o saldo do empréstimo. Portanto, você vai querer ter certeza de que tem o cartão certo. De acordo com a WalletHub, as seguintes empresas oferecem aos alunos a opção de transferir o saldo do empréstimo estudantil para seus cartões de crédito: Bank of America, Barclay’s, Capital One, CIT, Discover, Pentagon Federal Credit Union (PenFed), USAA, US Bank, Wells Fargo e SunTrust Bank.



Reserve o dinheiro para pagar a cobrança pendente do cartão de crédito, para que você não termine trocando dívidas com juros baixos por dívidas com juros altos.

Em 2020, o cartão Prime Rewards da SunTrust está entre os melhores cartões de transferência de saldo. Além disso, o cartão Travel Rewards do Bank of America e o cartão Quicksilver Cash Rewards da Capital One estão entre os melhores cartões de recompensas disponíveis em 2020. Este é o cartão que você usará para fazer um grande pagamento extra único em seu empréstimo estudantil.

Então, antes de fazer o pagamento, certifique-se de que o emissor do cartão de crédito não caracterize a transação como um adiantamento em dinheiro – e obtenha essa confirmação por escrito. Além disso, informe com antecedência ao emissor do seu cartão de crédito que você fará uma grande transação para que ela não seja recusada ou sinalizada como fraudulenta.

Principais vantagens

  • De acordo com o Departamento do Tesouro dos EUA, os mutuários não podem usar cartões de crédito para pagar seus empréstimos estudantis.
  • Pode ser possível transferir saldos de empréstimos estudantis para um cartão de crédito para quitá-los. Nem todos os cartões de crédito permitem esse tipo de transferência, mas algumas empresas permitem.
  • Se você estiver tendo problemas para fazer os pagamentos do empréstimo estudantil, não é recomendável transferir o saldo do empréstimo para um cartão de crédito.
  • Certifique-se de que a administradora do cartão de crédito não anote sua transação de pagamento como um adiantamento em dinheiro. 

O que acontece depois que você efetua um pagamento?

Depois de fazer o pagamento, fique de olho em sua conta de cartão de crédito para garantir que a transação seja lançada como uma compra, não como um adiantamento em dinheiro. Se tudo correr bem, você atenderá aos requisitos para ganhar o bônus de inscrição, além de ganhar 1% de volta. Assim, você deverá pagar a fatura do cartão de crédito integralmente e no prazo para evitar juros ou multas por atraso.

Com essa estratégia, você alcançará três objetivos financeiros de uma vez: tirar uma parte do saldo principal do seu empréstimo estudantil, economizando todos os juros que você teria pago sobre o principal ao longo dos anos e ganhando recompensas significativas no cartão de crédito.

E se você tiver a sorte de ter um agente de crédito estudantil que aceita pagamentos com cartão de crédito de qualquer valor sem taxas, não há razão para não pagar a fatura do empréstimo estudantil com seu cartão de crédito todos os meses, contanto que você não esteja carregando um saldo de cartão de crédito.

Leia as letras miúdas

Certifique-se de conhecer suas limitações, bem como os termos e condições do seu cartão antes de fazer a transferência. Em primeiro lugar, certifique-se de que só pode transferir o quanto pode pagar à administradora do cartão de crédito. Não seja excessivamente indulgente apenas para obter os pontos ou as recompensas se você não puder pelo menos cumprir os requisitos mínimos de pagamento do seu cartão de crédito.

Em segundo lugar, se você estiver fazendo uma transferência de saldo, saiba que essas transações podem vir com uma taxa de juros mais alta. Portanto, se você não puder fazer o pagamento integral no final do mês do extrato, pode estar pagando uma taxa de juros mais alta do que uma transação de compra normal. Se for um novo cartão, você poderá se beneficiar de transferências de saldo com taxas baixas ou gratuitas nos primeiros seis a 12 meses. 

Como fazer o seu pagamento

Não é possível fazer uma transferência de saldo? Contate a administradora do cartão de crédito para uma verificação de conveniência. Você escreverá isso da mesma forma que um cheque de sua conta bancária, exceto que ele é sacado em seu cartão de crédito. Mas lembre-se de que os cheques de conveniência também podem vir com uma alta taxa de juros, então você vai querer saber quais taxas e taxas se aplicam. 

Você também pode tentar fazer pagamentos por meio de processadores de terceiros, como PayPal, Stripe, Plastiq ou Square. Esses sistemas cobrarão seu cartão de crédito diretamente e, em seguida, enviarão um cheque ou uma transferência bancária para sua empresa de empréstimo estudantil. Mas cuidado: pode ser cobrada uma taxa pelo uso de seus serviços. Alguns deles cobram uma porcentagem do saldo do pagamento, então você vai querer ter certeza de quanto mais estará pagando. Algumas dessas empresas podem oferecer incentivos e promoções ou taxas mais baixas. 

Saiba no que você está entrando

Se você é alguém que normalmente carrega um saldo de cartão de crédito, não faz sentido fazer os pagamentos do empréstimo estudantil com seu cartão de crédito. As taxas de juros de empréstimos estudantis geralmente são menores do que as taxas de cartão de crédito, portanto, se você estiver tendo problemas para fazer os pagamentos do empréstimo estudantil no prazo, pode ser mais barato incorrer em uma taxa de atraso de pagamento para a empresa de empréstimos estudantis em vez de  acumular  juros sobre um crédito cartão.

Você também perderá todas as proteções que cobrem dívidas de empréstimos estudantis. Ao contrário dos cartões de crédito, existem certos direitos que você tem como tomador de empréstimos estudantis. Considere algumas das opções que você tem como tomador de empréstimos estudantis, como planos de reembolso com base em renda, adiamento de pagamento ou até mesmo tolerância. Essas opções permitem que você pare de fazer pagamentos enquanto os juros ainda são acumulados sobre o empréstimo. Essas opções não estão disponíveis para portadores de cartão de crédito. 

Se você estiver tendo problemas para fazer os pagamentos do empréstimo estudantil, sua melhor opção é procurar um refinanciamento ou alterar o plano de reembolso dos empréstimos estudantis.

Isso vai prejudicar sua pontuação de crédito? 

Pagar uma grande parte do seu empréstimo estudantil com um novo cartão de crédito pode ajudar na sua pontuação de crédito de várias maneiras. Solicitar um novo cartão de crédito irá prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito. No entanto, o aumento em seu crédito total disponível com a linha de crédito do novo cartão pode ajudar a aumentar sua pontuação. Pagar o saldo do seu empréstimo estudantil também podeaumentar sua pontuação de crédito.

Cobrar um grande pagamento que usa mais de 30% do crédito disponível do seu novo cartão pode prejudicar sua pontuação de crédito, mas se você pagar a cobrança antes da emissão do extrato, esse grande saldo não será informado ao serviço de crédito e será ganho não prejudica a sua pontuação. Seu pagamento dentro do prazo ajudará na sua pontuação.

Estas são as diretrizes gerais sobre como as agências de crédito dizem que diferentes ações A FICO adverte que diferentes ações afetarão as pontuações dos diferentes consumidores de maneiras diferentes, dependendo do quadro total de seu perfil de crédito.

The Bottom Line

Muitos provedores de empréstimos estudantis não permitem que você pague o empréstimo estudantil com cartão de crédito, podem cobrar uma taxa por isso ou limitarão o valor que você pode cobrar. Essas regras existem para economizar dinheiro dos credores em taxas de processamento de cartão de crédito e evitar que os consumidores transformem dívidas de empréstimos estudantis com juros relativamente baixos em dívidas de cartões de crédito com juros mais altos.

Mas se você tem hábitos excelentes de cartão de crédito, um monte de dinheiro extra para pagar seu empréstimo estudantil, um cartão de crédito de grandes recompensas e um credor de empréstimos estudantis que aceita pagamentos com cartão de crédito sem pagar uma taxa, você pode sair adiante fazendo pagamentos de empréstimos estudantis com seu cartão de crédito.