O que é o duplo mergulho financeiro?
No setor financeiro, o double dipping ocorre quando um profissional financeiro, como um corretor, coloca produtos comissionados em uma conta com base em taxas e, em seguida, ganha dinheiro com a comissão e a taxa.
Contas de dinheiro gerenciado
Para entender como é feito o double dipping, você deve entender contas de pacote. Os dois termos referem-se ao mesmo tipo de conta.
Nesse tipo de conta, uma empresa financeira gerencia profissionalmente a carteira de um investidor por uma taxa fixa trimestral ou anual que cobre todos os custos de gerenciamento, despesas administrativas e comissões. Contas gerenciadas desse tipo foram criadas originalmente para clientes ricos. No entanto, mais investidores agora têm acesso a eles porque o mínimo de contas caiu para cerca de US $ 25.000 em muitos casos. As taxas típicas dessas contas variam de 1% a 3% dos ativos do cliente.
Como é a imersão dupla
Um exemplo de dupla imersão seria um conselheiro compra de um front-end de carga fundo mútuo que paga uma comissão e coloca-lo em uma conta-pago que também vai pagar o conselheiro. Um consultor ético, por já ter recebido uma remuneração pela administração da conta, teria imediatamente a conta do cliente creditada no valor da comissão. Não fazer isso seria um mergulho duplo.
A imersão dupla também pode assumir a forma de manipulação de dados de modo que as taxas e comissões sejam enterradas nos registros das transações. A Securities and Exchange Commission (SEC), por exemplo, descobriu que um corretor de descontos tinha dados imprecisos e estava cobrando dos clientes duas vezes.
Penalidades por mergulho duplo
A imersão dupla, embora rara, é fortemente desencorajada pelo setor financeiro em geral, que considera a prática altamente antiética.
Corretores que forem pegos fazendo isso podem ser multados pesadamente, e sua empresa também. A SEC pode barrar um corretor, e a Autoridade de Regulamentação do Setor Financeiro (FINRA) pode barrar corretores também.2 Ambas as organizações podem cobrar multas, resultando no que é efetivamente uma multa dupla.
Como saber se o seu corretor está mergulhando em dobro
Se o seu corretor cobra uma taxa de administração e sugere fundos mútuos emitidos pela mesma empresa para a qual o corretor trabalha, os sinais de alerta devem subir. A empresa normalmente dá aos corretores uma comissão para vender seus fundos mútuos proprietários. Portanto, o corretor está sendo pago duas vezes – uma vez por você e outra pela empresa.
Outra coisa a observar é o excesso de termos jurídicos nas comunicações e declarações da empresa. A evidência da dupla imersão pode estar bem na sua frente, mas é tão confusa que você não consegue entender. Peça a um advogado que leia quaisquer declarações sobre honorários e comissões e explique a você.
Se você receber muitas garantias de seu corretor de que algum número questionável em sua conta não é nada, algo pode estar acontecendo. Peça a um advogado ou contador para explicar. Não confie em garantias verbais da corretora.
Três erros que os investidores costumam fazer
- Não abrir correspondência da corretora: Sempre abra todas as correspondências de sua corretora. Na maioria dos casos, a corretora é obrigada por lei a enviar este e-mail. Se você não abrir, o ônus recairá sobre você por não saber o que está acontecendo com seu dinheiro.
- Não ler a correspondência de sua corretora: Muitas pessoas abrem suas correspondências e dão uma olhada, talvez olhando para o resultado final para ver como estão se saindo em geral. Não deixe mensagens não lidas se acumulando, pois elas podem conter informações vitais para você.
- Não obter educação financeira: você precisa entender no que investiu. Você também precisa saber como funcionam os investimentos, como calcular seus lucros e como entender as despesas. Um pouco de estudo pode ajudar muito. Um corretor não substitui sua própria diligência devida.
The Bottom Line
A dupla imersão ocorre em segredo. Ele está oculto pelo corretor ou oculto porque você não o examinou. Sim, os reguladores estão atentos a esse golpe, mas quando o encontrarem, você pode estar sem muito dinheiro. Eduque-se, fique atento e certifique-se de entender as transações em sua conta.