O seguro do seu proprietário cobre a Airbnb?

Alugar uma casa pode ser lucrativo, mas a apólice de seguro do proprietário pode não cobrir automaticamente o compartilhamento da casa. Antes de abrir sua casa para hóspedes temporários, proteja sua propriedade contra danos e você mesmo contra reivindicações de responsabilidade pessoal com a cobertura de seguro adequada.

Seguro de proprietário e compartilhamento de casa

O seguro do proprietário  geralmente cobre o custo de consertar danos à sua casa causados ​​por fogo, vento ou outros desastres naturais. Ele também oferece proteção de responsabilidade pessoal no caso de alguém se ferir enquanto estiver em sua propriedade.

Com o compartilhamento de casa, as regras são muito menos pretas e brancas. De acordo com o Insurance Information Institute, algumas seguradoras permitem que você estenda a cobertura de seu proprietário para um aluguel de curto prazo se for um evento único e você notificar a seguradora com antecedência. Outras empresas, entretanto, podem exigir que você compre um endosso específico, que é adicionado à sua apólice existente para cobrir um aluguel temporário. 

Quando o compartilhamento de casa é um negócio

Se você aluga parte da sua casa regularmente para gerar renda, a seguradora geralmente considera isso como uma atividade comercial, que não é coberta por uma apólice de proprietário. Em vez disso, você precisa adquirir um seguro empresarial. 

Se você planeja alugar a casa inteira por um período prolongado, também precisará do  seguro do locador. O seguro do locador cobre a própria casa, bem como quaisquer estruturas que estejam na propriedade, como uma garagem ou galpão. Essas apólices geralmente cobrem você por perdas como incêndio ou vento, mas não o reembolsam por danos causados ​​pelo uso e desgaste normal ou pela perda de propriedade pessoal do seu inquilino.

Compartilhamento de casa como locatário

Você também precisará cobrir suas bases de seguro se for um locatário e estiver sublocando para outra pessoa. Comecemos pelo princípio: tem de se certificar de que o seu senhorio lhe permite sublocar. A partir daí, você precisa verificar com a seguradora do locatário se sua cobertura se aplica a alguém que está sublocando.

Se você não estiver planejando morar no aluguel enquanto estiver sublocando, o sublocatário precisará de seu próprio seguro de locação. Lembre-se de que se o sublocatário danificar algum de seus pertences pessoais enquanto você estiver ausente, a apólice do locatário pode não cobri-lo.

Quais empresas oferecem cobertura para compartilhamento de casa?

Em resposta ao crescimento do setor de compartilhamento de casas, um punhado de seguradoras está expandindo a cobertura para proprietários que alugam suas casas por meio do Airbnb e sites semelhantes. Aqui estão quatro exemplos:

• Liberty Mutual— Os segurados da Liberty Mutual podem estender sua apólice atual por meio da Cobertura de Compartilhamento de Casa da Liberty Mutual se compartilharem sua casa por mais de 31 dias. 
• Verisk Analytics ISO – Insurance Service Offices Inc. (ISO), uma subsidiária da Verisk Analytics, oferece opções para lidar com os riscos exclusivos que os proprietários enfrentam ao alugar suas casas online. A cobertura oferecida inclui responsabilidade, roubo, vandalismo e danos à propriedade dos hóspedes.
• Allstate— O seguro HostAdvantage Home-Sharing da empresa é uma cobertura especial que protege seus pertences pessoais ao alugar sua casa. Por exemplo, você estará coberto se um locatário roubar algo ou se um ladrão invadir enquanto você estiver fora. Você também estará coberto se um locatário acidentalmente danificar sua mobília ou carpete.
• Airbnb— O Airbnb oferece seguro de proteção de host. Esta apólice oferece a você até $ 1 milhão de cobertura contra reclamações de terceiros por lesões corporais ou danos materiais. Isso é diferente da Garantia do Anfitrião, que oferece até $ 1 milhão em cobertura para danos à sua propriedade pessoal ou à própria casa.

The Bottom Line

É vital que você faça sua pesquisa antes de entrar no movimento do compartilhamento de sua casa. Se você está alugando sua casa de forma consistente, por exemplo, sua seguradora pode deixá-lo como tomador do seguro se considerar isso uma atividade comercial. Mesmo que você alugue sua casa apenas uma vez, não pode arriscar sua cobertura. Conversar com sua seguradora sobre o que está ou não incluído em sua apólice pode ajudá-lo a determinar o que é necessário para preencher as lacunas.