Você precisa de uma carta de intenções e também de um testamento
Todos sabem que precisam fazer um testamento, mas outro documento menos conhecido é igualmente crucial. Não tem uma situação legal, portanto não pode substituir um testamento, mas uma carta de intenções (LOI), também chamada de carta de instrução, pode ter um enorme valor prático e emocional para seus entes queridos.
No nível prático, a carta inclui informações de que sua família e amigos precisarão para lidar com a situação caso você morra ou por qualquer motivo se torne incapaz de agir. Ele deve listar tudo, desde as senhas de suas contas financeiras online até a música que você deseja tocar no funeral.
No nível emocional, esta pode muito bem ser sua última mensagem para seus entes queridos. Só você sabe o que gostaria de dizer a eles.
A carta deve ir para seu cônjuge, um filho, um amigo próximo ou um membro da família. Uma cópia deve ir para o executor da vontade.
Principais vantagens
- Uma carta de intenções, ou carta de instrução, é um documento mais pessoal e detalhado do que um testamento.
- Para começar, a carta lista as informações práticas de que seus entes queridos precisarão.
- A carta pode ser útil em outras emergências, como um acidente ou crise médica.
Fatos a cobrir
Um testamento é lido somente após a morte de uma pessoa. A carta de instrução pode ser necessária em outras emergências, como um acidente ou uma crise médica que o deixa incapaz de se comunicar.
Em parte, a carta de intenções inclui todas as informações práticas de que um ente querido precisa para agir em sua ausência. Isso pode incluir:
- Senhas, PINs e números de contas de seus ativos líquidos, incluindo banco, corretora, aposentadoria e outras contas de investimento.
- Senhas para suas contas de e-mail e redes sociais.
- Nomes e informações de contato de banqueiros, corretores, advogados e quaisquer outros profissionais que lidam com seus ativos.
- Uma lista de seus beneficiários e suas informações de contato.
- Localização de títulos ou escrituras de sua casa e de qualquer outro imóvel de sua propriedade.
- A localização das chaves de qualquer cofre.
- Informações de contato para credores com hipotecas, cartões de crédito e outros empréstimos.
- Informações de contato para cobertura de seguro, especialmente seguro de vida.
- Instruções para o cuidado de seus animais de estimação.
- Informações informais sobre a dispersão de ativos, como quem obtém uma posse sentimental ou uma herança. (Seu testamento pode declarar que esses artigos devem ser distribuídos de acordo com a carta.)
- Uma lista de todos os ativos, como obras de arte, barcos, veículos e joias, bem como uma estimativa aproximada de seu valor atual. Você pode incluir conselhos sobre onde os ativos podem ser vendidos, como detalhes de contato de casas de leilão ou negociantes de arte.
- Uma lista de instituições de caridade para receber doações.
- A localização específica de sua certidão de nascimento e cópias recentes de todas as declarações financeiras e da Previdência Social, declarações de impostos e documentos legais, como testamentos e fundos fiduciários.
A carta de intenção deve abranger tudo, desde suas senhas financeiras e digitais e PINs até o número do seu passaporte e a música que você deseja tocar no funeral.
O que é importante
Apesar da utilidade dessas cartas, poucos profissionais financeiros pensam em mencioná-las, diz Joanne Giardini-Russell, planejadora financeira de Farmington Hills, Michigan, que apresenta o conceito aos clientes com o termo “vontade ética”.
“Minha indústria faz um trabalho muito ruim ao falar sobre itens importantes”, diz ela. “Eles mostram gráficos de pizza o dia todo, mas não falam sobre os valores da pessoa com quem estão sentados. Eles não gostam de falar sobre o que é importante para as pessoas lá dentro. Os clientes já ouviram a palavra ‘vontade’ e a maioria da minha clientela tem confiança. Eu gosto da vontade ética como uma espécie de cobertura para a confiança ou vontade. ”
Giardini-Russell costuma compartilhar sua própria carta de intenções como modelo. “A reação do cliente é incrível. É uma coisa tão simples de criar e eles olham para mim como se eu fosse um gênio ”, diz ela.
“Isso não é muito conhecido”, concorda Isabel Miranda, advogada em Bloomfield, New Jersey, que é especialista em trustes e propriedades. “Antigamente, esse tipo de documento era normal, pois as pessoas especificavam onde queriam ser enterradas,… a quem notificar sobre a morte e que presentes especiais fazer. É um documento privado, ao contrário do caráter público da leitura do testamento. ”
Pensamentos finais
O que mais deve ser incluído, além do básico financeiro e logístico? “O documento simplesmente contém algumas coisas que normalmente não podemos dizer, mas são importantes”, diz Giardini-Russell. “Lembro-me da morte da sogra de uma amiga – e ela estava doente há meses. Ao planejar o funeral, o grande dilema era: ‘Que acompanhamento Carol gostaria com o presunto?’ Eles decidiram por salada de repolho. As pequenas coisas deixaram a família sobrevivente completamente perplexa.
“A melhor parte desses documentos é que a pessoa está escrevendo, e você não precisa ir ao advogado para fazer isso. É um suplemento a um testamento ou confiança; não substitui esses itens, mas pode dar uma aparência calorosa e difusa ao documento. ”
Uma carta de intenções também preserva sua voz, diz Miranda, que incentiva todos a criá-la por seu valor emocional. “Eles tendem a ser muito, muito pessoais”, observa ela. “É a última coisa que uma pessoa diz com suas próprias palavras.
“Nunca mais escrevemos cartas. Embora uma carta de intenções não precise ser escrita à mão, ter algo com a letra de seu ente querido é muito precioso. ” Miranda valoriza a carta de intenções escrita à mão por seu falecido avô, Paulino.
Uma Nota Pessoal
Tenho um LOI desde meus 20 anos, quando era solteiro e possuía poucos bens. Mas eu estava viajando pelo mundo, muitas vezes longe de casa, às vezes em condições difíceis e muitas vezes sozinho. Se alguma coisa acontecesse comigo, outras pessoas precisariam saber o que fazer com meus pertences, meu cachorro e até mesmo meu corpo. Junto com todos os itens acima, o meu inclui meu histórico médico, até meu tipo de sangue. Ele lista minha carteira de motorista, o número do passaporte e as datas de validade de cada um. Também incluí todas as dívidas pendentes, com o valor que devo atualmente e a taxa de juros.