Você ousa processar seu corretor?

Em teoria, se você perdeu dinheiro porque seu corretor (ou qualquer instituição financeira) lhe deu um conselho ruim, administrou mal seus investimentos, o enganou de alguma forma ou fez várias outras coisas ilegais e éticas, você pode entrar com um processo por danos. Se essas violações de dever são prováveis, os “méritos da causa” são fortes, como diria um advogado.

Infelizmente, esses méritos podem não ser suficientes para que você obtenha uma compensação justa com uma quantia justa de despesas financeiras. Não importa quão bom seja o caso, o caminho para os danos financeiros é difícil.

Teoria vs. Realidade

Em um mundo ideal, se você tiver um bom caso, você ou seu advogado escreveriam ao corretor explicando a situação e solicitando que pagassem uma determinada quantia de indenização ou fizessem uma oferta justa. O corretor enfrentaria a realidade da situação e agiria com integridade, oferecendo a você uma quantia razoável. Se o corretor acreditar genuinamente que você se enganou, ele explicará o porquê, apoiando isso com as evidências apropriadas e financeiras e / ou legais. 

Infelizmente, não vivemos em um mundo ideal e nada faz o sangue de um corretor gelar (ou talvez esquentar) mais do que uma reclamação de indenização. A quantia de dinheiro envolvida geralmente não é trivial e muitas vezes existe o medo de “as comportas se abrirem”, já que você provavelmente não é o único cliente nesta posição. Também é da natureza humana que as pessoas relutem em admitir que estão erradas, não mais quando isso afeta seu bolso. Por último, mas definitivamente não menos importante, o sistema de direito civil tem algumas falhas intrínsecas que podem ser exploradas pelos inescrupulosos e / ou desesperados.

Então, o que realmente acontece?

Em muitos ou na maioria dos casos, o corretor negará absolutamente tudo com argumentos que farão seu próprio sangue ferver ou congelar. As defesas vão desde culpar você, o mercado ou ambos, até distorcer os números ou as leis, a lógica ou qualquer outra coisa que transfira a responsabilidade pelas perdas para longe do corretor. Essa primeira resposta geralmente será apresentada como uma inocência ferida.

Se você empurrar mais, ficará desagradável. Apesar das obrigações legais e éticas de tratar as reclamações de maneira justa, esse também é um ideal teórico que muitas vezes é totalmente desconsiderado na prática. O objetivo não declarado e único do corretor é evitar (ou evadir) a responsabilidade por qualquer meio disponível. Não espere, portanto, justiça ou simpatia e compreensão; a empresa vai considerá-lo um inimigo e tratá-lo de acordo com isso. Você será informado de que “nossa posição é clara”, o que significa “não admitiremos nada e não ofereceremos nada, e se você quiser um dólar de volta, processe-nos, se tiver coragem”. A questão é: você deve ousar?

Por que realmente seria ousado

As probabilidades estão contra você, especialmente se você estiver lidando com uma grande empresa. Você ficará estressado durante todo o caso, mas a firma será tão fria quanto o proverbial pepino, porque entregará o caso à sua divisão de conformidade e / ou advogados, que estão familiarizados com todos os truques do comércio, têm recursos disponíveis de todos os tipos e quem sabe que o contrário se aplica a você. Esses casos são frequentemente complexos, invariavelmente consomem muito tempo e realmente esgotam todos os recursos da pessoa – financeiros, mentais e físicos.

O outro lado pode e vai incorrer em enormes taxas legais, e se você desistir em parte, estará devendo a eles uma quantia assustadora de dinheiro. As taxas acumuladas do outro lado são o problema real; eles são usados ​​como uma arma estratégica. A teoria é que os juízes são infalíveis e se você perder, está errado, não merece indenização e deve, portanto, arcar com os custos do outro lado. 

Também é comum que o outro lado tente evitar que as verdadeiras questões e méritos do caso sejam discutidos de forma aberta e justa. Assim, o próprio processo civil é mal utilizado burocraticamente, por meio de vários truques e processos administrativos, enquanto a própria má gestão financeira ou não é tratada de forma alguma, ou simplesmente tem sua validade negada.

Além disso, quanto menos defesa a empresa tiver, mais ela recorrerá a essas táticas. O outro lado provavelmente acreditará que tem uma chance melhor de escapar da responsabilidade por administrar mal sua reclamação e manipular (ou se arriscar com) o sistema civil do que lidar com você de forma justa fora do tribunal, especialmente se você estiver certo.  

Além disso, você ainda pode perder no tribunal porque o juiz errou ou o corretor contrata “especialistas” jurídicos e financeiros que conseguem convencê-los (muitas vezes incorretamente) de que o mérito do caso é fraco. Existem muitas pessoas do setor financeiro que testemunharão qualquer coisa por uma taxa não tão modesta. Definitivamente, a justiça nem sempre é feita, daí o ditado “em alto mar e no tribunal, você está nas mãos de Deus”.

A dura realidade é que os investidores geralmente perdem dinheiro porque o investimento era muito arriscado, mas tentar obter danos do corretor ou da empresa também envolve riscos financeiros e outros. Tudo isso parece assustador e com razão. Deve-se enfatizar que você ainda pode vencer, mas precisa estar ciente das duras realidades. Litígios, assim como investimentos, podem ser mal vendidos.

Por outro lado …

Se você não está lidando com uma grande empresa, há muito mais igualdade de condições e você tem uma chance muito melhor. Da mesma forma, se você tiver um seguro legal que cubra a maior parte dos custos, poderá prosseguir com mais facilidade. Às vezes, também é possível obter um “seguro após o fato”, o que não é barato, mas significa que suas perdas potenciais têm um teto.

Além disso, se você tem um caso poderoso, é mental e fisicamente difícil, relativamente favorável a riscos e / ou perdeu muito dinheiro (mas espero que ainda tenha muito) e realmente deseja que a justiça seja feita, pode valer a pena ir por isso, mesmo contra um grande jogador.  

The Bottom Line

Uma reivindicação de danos financeiros não é para os fracos, mas pode valer a pena no final. Certifique-se de pensar nas coisas com muito cuidado antes que o “relógio” de custos comece a correr, e tenha em mente que você provavelmente não receberá um conselho objetivo de um advogado que está interessado em vender (ou perder) litígios. Processar uma grande empresa é certamente difícil, mas não é impossível e pode valer a pena tentar. Quanto mais nivelado for o campo de jogo em termos de recursos, melhores serão suas chances.

De qualquer forma, a triste realidade é que o litígio é um investimento em si mesmo, com seus próprios riscos e recompensas. Existem custos substanciais envolvidos, tanto financeiros como não financeiros. Todos esses fatores precisam ser ponderados com antecedência e uma decisão sensata deve ser tomada. Em alguns casos, é melhor conviver com as perdas.