As contas correntes têm beneficiários?
Nomear um beneficiário é uma prática comum ao abrir a maioria das contas de investimento. Mas e quanto a contas correntes? O beneficiário de uma conta, é claro, é a pessoa que você deseja beneficiar da conta depois de morrer. Os beneficiários podem ser nomeados para contas de aposentadoria individual (IRAs), fundos mútuos, anuidades e apólices de seguro de vida.
A maioria das pessoas usa suas contas correntes para depositar seus contracheques e outros benefícios, junto com suas transações financeiras diárias, como pagamento de contas, aluguel, hipoteca e outras obrigações. Não é tão comum nomear um beneficiário para uma conta corrente, mas pode ajudar ter um para suavizar o complicado processo de transmissão de seus ativos após sua morte. Veja como você pode adicionar um beneficiário a uma conta corrente.
Principais vantagens
- As contas correntes não exigem que os titulares das contas nomeiem um beneficiário.
- Muitos bancos oferecem contas pagáveis em caso de morte (POD) como parte de suas ofertas padrão.
- Uma conta POD instrui o banco a repassar os ativos de um cliente ao beneficiário, o que significa que o dinheiro em uma conta POD é mantido fora do tribunal de sucessões no caso de o titular da conta morrer.
- Após a escolha do beneficiário, o banco fornece o formulário apropriado, denominado “Totten trust”, a ser preenchido, o que permitirá que os fundos sejam repassados diretamente ao beneficiário após seu falecimento.
As contas bancárias precisam de beneficiários?
Ao contrário de algumas outras contas, as contas correntes não precisam ter beneficiários nomeados. Mesmo que eles não sejam necessários, você pode considerar a designação de beneficiários para suas contas bancárias, a fim de proteger seus ativos.
Devido ao aumento dos juros, muitos bancos oferecem a seus clientes contas pagáveis em caso de morte (POD) como parte de suas ofertas padrão. Uma conta corrente existente pode ser convertida em uma conta POD, que instrui o banco a repassar todos os ativos do cliente para o beneficiário nomeado.
Contas POD para beneficiários
Você pode querer converter sua conta corrente em uma conta POD se quiser que alguém específico receba o dinheiro nela. Para realizar a conversão de uma conta corrente em conta POD, você escolhe um beneficiário e avisa o banco sobre sua vontade. O banco, por sua vez, fornece a você, como proprietário da conta, um formulário de designação de beneficiário denominado “consórcio Totten” para preencher. O formulário preenchido dá ao banco autorização para converter a conta em POD, permitindo que os fundos da conta passem diretamente para o beneficiário após o seu falecimento.
Em circunstâncias normais, quando você morre, inventário. Para reivindicar o dinheiro, o beneficiário precisa apenas comparecer ao banco, comprovar sua identidade e apresentar uma cópia autenticada da certidão de óbito do titular da conta.
O dinheiro em uma conta POD é mantido fora do tribunal de sucessões no caso de o titular da conta morrer.
O que acontece se você for casado?
Em estados de propriedade comunitária, os titulares de contas POD casados devem estar cientes de que seus cônjuges recebem automaticamente metade do dinheiro da conta após a morte do cônjuge. As únicas exceções são para ativos adquiridos antes do casamento ou fundos herdados. Se você quiser deixar o dinheiro da conta para um beneficiário que não seja seu cônjuge, certifique-se de obter o consentimento do seu cônjuge por escrito. Caso contrário, seus desejos podem não ser atendidos.
Se o seu estado não reconhece a propriedade da comunidade em um casamento, seu cônjuge tem o direito de contestar a distribuição dos fundos no tribunal.
Outras opções
Como alternativa a uma conta POD, você pode considerar nomear um titular de conta conjunta em sua conta corrente. Este pode ser um cônjuge ou filho. Basta ir à sua agência bancária e pedir que outro nome seja colocado na conta. Certifique-se de que essa pessoa esteja com você, pois ela terá que assinar toda a papelada.
Uma vantagem de ter uma conta bancária conjunta é que ela elimina a necessidade de nomear um beneficiário, assumindo que a pessoa cujo nome está na conta com a sua seja o beneficiário desejado. Essa pessoa terá acesso e controle total sobre o saldo. Obviamente, a desvantagem é que você precisa compartilhar a conta com essa pessoa, que pode ser financeiramente irresponsável ou estar em processo judicial.
Mesmo que você nomeie um beneficiário ou correntista, lembre-se de que você também deve ter um testamento, que articula a distribuição de todos os seus bens e posses. Ter um testamento cuida completamente de seus negócios, quer suas contas tenham ou não beneficiários.