Os certificados de depósito ajudam a aumentar o crédito?

Um certificado de depósito (CD) é um produto financeiro semelhante a uma conta de poupança típica e é oferecido por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras. A Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) e a National Credit Union Association (NCUA) são organizações que seguram CDs, tornando esses tipos de investimentos praticamente livres de riscos.1 Ao contrário das contas de poupança normais, os CDs têm um prazo fixo de geralmente um, três, seis ou 12 meses, embora alguns possam ter até 10 anos. Além disso, os CDs normalmente têm uma taxa fixa de juros associada a eles.

Certificados de depósito

Um certificado de depósito (CD) é um produto oferecido por bancos e cooperativas de crédito que oferece um prêmio de taxa de juros em troca do cliente concordar em deixar um  depósito de quantia fixa  intocado por um período de tempo predeterminado. Quase todas as instituições financeiras ao consumidor os oferecem, embora caiba a cada banco quais termos de CD deseja oferecer, quanto mais alta a taxa será em relação às economias e produtos do mercado financeiro do banco e quais penalidades serão aplicadas para saques antecipados.

Ao contrário da maioria dos outros investimentos, certificados de depósito ou CDs, oferecem taxas de juros fixas, seguras – e geralmente garantidas pelo governo federal – que muitas vezes podem ser maiores do que as taxas pagas por muitas contas bancárias. E as taxas de CD são geralmente mais altas se você estiver disposto a gastar seu dinheiro por períodos mais longos.

Como resultado dosaumentos das taxasdo  Federal Reserve desde 2017, os CDs se tornaram uma opção mais atraente para os poupadores que querem ganhar mais do que a maioria das contas de poupança, cheques ou do mercado monetário paga, mas sem assumir o risco ou a volatilidade do mercado.

Usando um CD para construir crédito

Como os CDs são depósitos a prazo fixo que um investidor dá a um banco por uma taxa fixa de retorno, um investidor pode usar os CDs para construir ou fortalecer seu histórico de crédito. Os investimentos mínimos para CDs são geralmente $ 1.000.  A instituição emissora do CD normalmente permite que o investidor peça emprestado até 95% do valor do investimento logo após a abertura da conta, para ser usado como garantia em caso de inadimplência.

Os bancos ou cooperativas de crédito geralmente, mas nem sempre, relatam esse tipo de empréstimo às agências de crédito como um empréstimo garantido a prestações. Assim, é aconselhável confirmar com a instituição se o relato está ocorrendo.  Fazer pagamentos pontuais neste empréstimo aumenta a pontuação de crédito de uma pessoa ao longo do tempo, e o processo pode ser repetido indefinidamente. Os CDs são totalmente protegidos, de forma que a instituição envolvida raramente se recusa a fazer esse tipo de empréstimo, e por isso são uma excelente opção para quem está tentando construir ou reparar uma pontuação de crédito ruim.