Informação depreciativa

O que são informações depreciativas?

Informações depreciativas são informações negativas no relatório de crédito de uma pessoa, que podem ser usadas para recusar um pedido de empréstimo. As informações depreciativas podem se referir a uma variedade de itens relatados às agências de crédito por empresas de cartão de crédito, instituições de crédito e provedores de hipotecas.

Compreendendo informações depreciativas

Informações depreciativas são quaisquer informações de crédito relatadas que podem ser usadas para negar um empréstimo a um indivíduo. Como regra geral, as informações depreciativas permanecem no relatório de crédito de uma pessoa por sete anos. No entanto, há exceções, incluindo falências, após as quais as informações depreciativas podem permanecer por 10 anos.

A forma mais comum de informação depreciativa são os atrasos nos pagamentos. Um credor pode relatar um pagamento atrasado em 30 dias após o vencimento e, em seguida, aumentar a cada 30 dias adicionais conforme a inadimplência continua.  

As cobranças são outro tipo de informação depreciativa. Depois que uma conta passa de 120 dias em atraso, um credor pode vendê-la para uma agência de cobrança.  Isso irá adicionar informações depreciativas adicionais a um relatório de crédito em cima dos pagamentos atrasados ​​já relatados. Foreclosures  são outra forma de informação depreciativa sobre o relatório de crédito de um indivíduo. A execução hipotecária se refere ao processo legal por meio do qual um credor confisca e vende uma propriedade após a inadimplência do proprietário. As informações depreciativas também incluem falência, gravames fiscais, inadimplência de empréstimos e crédito e sentenças cíveis.

Informações depreciativas em um histórico de crédito podem afetar significativamente sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção de novas linhas de crédito, aprovação para um empréstimo ou qualificação para alugar um apartamento. Embora alguns credores ainda possam estender uma linha de crédito a um indivíduo com informações depreciativas em seu relatório de crédito, ela pode incluir taxas de juros ou taxas mais altas.

Direitos do consumidor, empréstimo justo e informações depreciativas

É vital revisar seu relatório de crédito e procurar erros. O registro ainda pode incluir informações depreciativas expiradas que precisam ser removidas. O Fair Credit Reporting Act  (FCRA) oferece o direito de solicitar um relatório de crédito das agências de relatório sem nenhum custo a cada ano.  As três principais agências de crédito são Equifax, TransUnion e Experian.

As informações depreciativas que aparecem em um relatório de crédito referem-se apenas a razões legais para limitar ou negar crédito. O Equal Credit Opportunity Act (ECOA) de 1974 protege os indivíduos da discriminação, declarando que os credores não podem levar em consideração a raça, cor, nacionalidade, sexo, religião ou estado civil do consumidor ao decidir se aprovam seu pedido de crédito. As instituições financeiras também não podem negar crédito com base na idade, nem porque o requerente recebe assistência pública.

Exemplo de informação depreciativa

Imagine que Jane tenha inadimplente o empréstimo de um veículo. Depois de muitas tentativas do credor de entrar em contato com Jane sobre o pagamento, eles decidem incluir informações depreciativas no relatório de crédito de Jane. Essa informação negativa pode fazer com que a pontuação de Jane diminua e impedi-la de obter condições de empréstimo favoráveis ​​no futuro.