Taxa de juros de depósito
O que é uma taxa de juros de depósito?
A taxa de juros do depósito é paga pelas instituições financeiras aos titulares de contas de depósito. As contas de depósito incluem certificados de depósito (CD), contas de poupança e contas de aposentadoria por depósito autodirecionado.
É semelhante a uma “taxa de depósito”, que pode se referir aos juros pagos no mercado interbancário.
Principais vantagens
- A taxa de juros do depósito é paga pelas instituições financeiras aos titulares de contas de depósito.
- As contas de depósito são atraentes para os investidores como um veículo seguro para manter seu princípio, ganhando uma pequena quantia de juros fixos e tirando proveito do seguro.
- As taxas de juros fixas garantidas com certas contas de depósito tendem a ser menores em comparação com os retornos variáveis de outros veículos financeiros.
- No caso de certas contas de aposentadoria autodirigida, os vários tipos de investimentos feitos podem incluir imóveis, fundos mútuos, ações, títulos e notas.
- As instituições financeiras incentivam os depósitos de longo prazo não apenas para o benefício do cliente com os juros estendidos, mas porque oferece mais liquidez à instituição.
Compreendendo as taxas de juros de depósito
Contas de depósito são lugares atraentes para estacionar dinheiro para investidores que desejam um veículo seguro para preservar seu capital, ganhando uma pequena quantia de juros fixos e tirando proveito de seguros como o FDIC e o seguro NCUA. A maioria das carteiras de investimentos reserva uma pequena alocação do dinheiro investido para contas de depósito, pois, na maioria, fornecem o benefício de liquidez e preservação de capital.
Formas de as taxas de juros de depósito serem aplicadas pelas instituições
As instituições financeiras geralmente oferecem melhores taxas para contas com saldos maiores. Isso é usado como um incentivo para atrair clientes de alto valor com ativos consideráveis. Em virtude de atingir uma taxa de juros mais elevada, naturalmente quanto maior for o valor depositado, maior será o retorno ao longo do tempo. Embora isso ainda possa ser visto como uma abordagem de crescimento mais lento para gerar retornos, essas contas podem oferecer mais estabilidade em comparação com produtos financeiros mais voláteis e de alto risco.
As taxas de juros fixas garantidas com certas contas de depósito tendem a ser menores em comparação com os retornos mais variáveis de outros veículos financeiros. A desvantagem é que o titular da conta tem a garantia de ganhos graduais em seu depósito versus o potencial de lucros repentinos ou mesmo de perdas em escalas ainda maiores. Por exemplo, um certificado de depósito com uma taxa fixa é garantido para fornecer o retorno declarado quando a conta atinge o vencimento. Existem também contas de CD que oferecem taxas variáveis, mas ainda são produtos normalmente sem risco.
No caso de certas contas de aposentadoria autodirigida, os vários tipos de investimentos feitos podem incluir imóveis, fundos mútuos, ações, títulos e notas.
Bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras tendem a oferecer taxas de juros competitivas para esses depósitos, a fim de atrair melhor os clientes. Dependendo do produto, as taxas de juros de depósito premium podem estar disponíveis apenas em certos termos, como mínimos de saldo e, possivelmente, máximos. Certas contas também exigem um determinado período de tempo – seis meses, um ano ou vários anos – em que o dinheiro deve permanecer depositado e não pode ser acessado pelo titular da conta. Se o depósito for acessado antecipadamente, pode haver penalidades e taxas incorridas, incluindo a perda potencial da taxa de juros acordada se o saldo remanescente na conta cair abaixo do mínimo.
As instituições financeiras incentivam os depósitos de longo prazo não apenas para o benefício do cliente com os juros estendidos que são acumulados, mas porque oferece mais liquidez à instituição.
As instituições financeiras incentivam os depósitos de longo prazo não apenas para o benefício do cliente com os juros estendidos que são acumulados, mas porque oferece mais liquidez à instituição. Por ter mais dinheiro em depósito, uma instituição pode disponibilizar mais transações de crédito, como empréstimos e cartões de crédito, para seus clientes.