Cobrador
O que é um cobrador de dívidas?
Um cobrador de dívidas é uma empresa ou agência que se dedica à recuperação de dinheiro devido em contas inadimplentes. Muitos dívidas são compradores de dívidas; essas empresas compram dívidas por uma fração de seu valor de face e, em seguida, tentam recuperar o valor total da dívida.
Um cobrador de dívidas também pode ser conhecido como agência de cobrança.
Principais vantagens
- Um cobrador de dívidas é responsável por recuperar dívidas vencidas devidas a credores.
- Os cobradores de dívidas normalmente recebem uma porcentagem de qualquer dinheiro recuperado.
- Alguns cobradores de dívidas compram dívidas inadimplentes do credor com desconto e procuram cobrar por conta própria.
- A cobrança de dívidas é altamente regulamentada para proteger os consumidores de cobradores agressivos.
Compreendendo os cobradores de dívidas
O devedor que não conseguir saldar suas dívidas ou deixar de fazer os pagamentos programados de um empréstimo terá sua inadimplência relatada ao serviço de crédito. Não apenas seu histórico de crédito será atingido, mas sua dívida será entregue a uma agência de cobrança ou cobrador de dívidas dentro de três a seis meses de inadimplência. Pagamentos em atraso de saldos de cartão de crédito, contas de telefone, pagamentos de empréstimos de automóveis, pagamentos de serviços públicos e impostos atrasados são exemplos de contas inadimplentes que um cobrador de dívidas pode ter a tarefa de recuperar.
As empresas acham mais barato conseguir que um cobrador de dívidas recupere dívidas não pagas do que perseguir os próprios clientes. O cobrador possui as ferramentas e os recursos necessários para rastrear um devedor, independentemente de ele ter mudado de local ou número de telefone.
Estratégias Múltiplas
Esses agentes também realizam várias estratégias, como ligar para o telefone pessoal e comercial do devedor e até mesmo aparecer na porta do indivíduo de vez em quando para fazer com que o devedor pague o saldo.
Os agentes de cobrança também podem entrar em contato com a família, amigos e vizinhos do mutuário para confirmar as informações de contato que eles têm nos arquivos do indivíduo, mas não podem revelar o motivo da tentativa de contato com a pessoa. Um agente pode optar por enviar avisos de atraso de pagamento também ao devedor. De qualquer forma, os cobradores de dívidas garantem que o devedor tenha toda a atenção.
Se o indivíduo orçamentar e pagar sua dívida, o credor paga ao cobrador uma porcentagem dos fundos ou ativos que a agência recuperar. Dependendo do acordo de contrato celebrado com o credor original, o devedor pode ter que pagar a dívida total de uma vez ou apenas uma parte da dívida de cada vez.
No entanto, se o mutuário ainda não cobrir sua conta vencida, o coletor pode atualizar o relatório de crédito do mutuário com o status de “cobrança”. Ter esse status em um relatório de crédito certamente diminuirá a pontuação de crédito do indivíduo. Uma pontuação de crédito baixa afetará suas chances de obter um empréstimo a longo prazo, especialmente porque uma conta em cobrança de dívidas pode permanecer em um relatório de crédito por sete anos.
Regulamento de cobrança de dívidas
Os cobradores de dívidas são monitorados pela Federal Trade Commission (FTC), que aplica o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). O FDCPA proíbe os cobradores de dívidas de usar práticas abusivas, injustas ou enganosas durante o processo de cobrança de dívidas. Por exemplo, os cobradores de dívidas não têm permissão para contatar os devedores antes das 8h00 ou depois das 21h00, nem podem alegar falsamente que um devedor será preso se não pagar. Além disso, um agente de dívida não pode prejudicar fisicamente ou ameaçar um devedor para fazer o pagamento. Além disso, a menos que o agente ganhe uma ação judicial contra um devedor, ele não pode legalmente confiscar bens.
Finalmente, um indivíduo tem o direito de emitir umacarta de cessação e desistência a um cobrador de dívidas que o contata repetidamente em um curto período de tempo, pois o FDCPA considera esse comportamento como uma forma de assédio. Se após receber a ordem de cessar e desistir, a agência de cobrança ainda continuar assediando o indivíduo, ela pode fazer um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).