Seguro de Remoção de Detritos
O que é seguro para remoção de entulhos?
O seguro de remoção de entulho é uma seção de uma apólice de seguro de propriedade que fornece reembolso para custos de limpeza associados a danos à propriedade.
As políticas com cláusula de remoção de entulho normalmente cobrem apenas os resíduos resultantes de um perigo segurado, como madeira carbonizada ou metal retorcido de um incêndio em um prédio.
Como funciona o seguro para remoção de entulho
As apólices de seguro de remoção de entulho geralmente têm um limite para o valor do reembolso que um segurado pode receber pelos custos de remoção de entulho. Embora as apólices normalmente tenham a remoção de entulhos como uma disposição padrão, o segurado geralmente pode adquirir cobertura adicional. A provisão da política também pode se estender à remoção de materiais perigosos que podem cobrir a propriedade, mas podem excluir poluentes.
Ao calcular os muitos custos envolvidos com o reparo e substituição da propriedade após a destruição ou dano, os custos de remoção dos destroços e limpeza são adicionais – e não uma parte – do valor da propriedade danificada. Como tal, o impacto sobre o valor total da perda e as limitações de cobertura sobre esses custos na maioria das apólices de seguro de propriedade padrão são freqüentemente esquecidos na preparação da cobertura inicial.
Principais vantagens
- A cobertura do seguro de remoção de entulho normalmente não faz parte do seguro básico de propriedade do proprietário.
- As reivindicações de remoção de entulho devem ser registradas em até 180 dias e devem incluir uma estimativa de um empreiteiro licenciado.
- A cobertura é geralmente limitada a 25% da responsabilidade da seguradora pela perda direta de propriedade por uma causa de perda coberta.
A cobertura de seguro de remoção de entulho geralmente é oferecida como “ cobertura adicional ”, em vez de uma parte da cobertura básica da propriedade. A cobertura é geralmente limitada a 25% da responsabilidade da seguradora pela perda direta de propriedade por uma causa de perda coberta, mais a franquia aplicável (a menos que indicado de outra forma nas declarações de apólice).
Um pedido de remoção de entulho é devido somente se relatado a uma seguradora dentro de 180 dias após a data da perda. Observe que as despesas devem ser relatadas, mas não necessariamente incorridas, dentro desse prazo. A estimativa do contratante deve atender a esse requisito e é importante obter o valor total por escrito para apresentar à seguradora.
Histórico de Seguro de Remoção de Detritos
De acordo com a Política de Incêndio Padrão de Nova York de 1943 e seus predecessores, os custos de remoção de entulho não são mencionados como cobertos ou excluídos. Isso gerou polêmica, com algumas seguradoras rotineiramente incluindo esses custos como parte da liquidação do sinistro e outras rejeitando ou resistindo ao pagamento, alegando que esse custo não era um resultado direto da perda e, como tal, não era coberto.
A provisão da política pode incluir a remoção de materiais perigosos, mas não de poluentes.
Para esclarecer as coberturas, uma cláusula de remoção de entulho foi adicionada aos formulários anexados à política de incêndio padrão. Simplesmente afirmou que a cobertura se estendeu para incluir o custo de remoção dos entulhos decorrentes da perda do imóvel.
A cobertura de remoção de entulhos estava dentro e não aumentou o limite de responsabilidade. Os custos de remoção de entulho não foram considerados na determinação da conformidade com a cláusula de cosseguro da apólice;entretanto, se fosse considerada a aplicação de uma penalidade de cosseguro, reduzindo a recuperação da perda de propriedade, a prática de ajuste usual era aplicar a mesma limitação ao pagamento por remoção de entulho.