Como evitar fraude com cartão de débito
A fraude com cartão de débito ocorre quando um criminoso obtém acesso ao número do seu cartão de débito – e em alguns casos, número de identificação pessoal (PIN) – para fazer compras não autorizadas ou sacar dinheiro de sua conta. Existem muitos métodos diferentes para obter suas informações, desde funcionários inescrupulosos até hackers que obtêm acesso aos seus dados de um computador ou rede insegura de um varejista. Felizmente, não é necessária nenhuma habilidade especial para detectar fraudes com cartões de débito.
Como detectar fraude com cartão de débito
Quando seu cartão de débito é usado de forma fraudulenta, o dinheiro desaparece de sua conta instantaneamente. Os pagamentos que você agendou ou os cheques que enviou pelo correio podem ser devolvidos e você pode não ter condições de arcar com as despesas necessárias. Pode demorar um pouco para que a fraude seja esclarecida e o dinheiro devolvido à sua conta.
Principais vantagens
- A fraude de cartão de débito ocorre quando um ladrão acessa seu cartão ou número PIN e faz transações não autorizadas.
- A maneira mais fácil de detectar fraudes com cartão de débito é inscrever-se no banco online e monitorar sua conta em busca de atividades suspeitas.
- Receber alertas bancários, deixar de usar o papel, destruir cartões de débito antigos e proteger dispositivos móveis são maneiras recomendadas de ajudar a evitar fraudes com cartões de débito.
- Se você encontrar evidências de fraude com cartão de débito, entre em contato com seu banco imediatamente e relate a atividade.
- Se o seu banco não está cooperando, tente entrar em contato com uma agência governamental, como a Controladoria da Moeda.
A maneira mais fácil de detectar problemas com antecedência é inscrever-se no banco on-line, caso ainda não o tenha feito. Verifique seu saldo e transações recentes diariamente. Quanto mais cedo você detectar a fraude, mais fácil será limitar o impacto dela em suas finanças e em sua vida. Se você vir transações desconhecidas, ligue para o banco imediatamente. Se você for do tipo esquecido, comece a se agarrar aos recibos de suas transações com cartão de débito para que possa compará-los com suas transações online.
Se você não quiser fazer transações bancárias on-line, provavelmente ainda poderá manter o controle sobre suas transações recentes via banco por telefone. No mínimo, você deve revisar seu extrato bancário mensal assim que recebê-lo e verificar o saldo de sua conta sempre que for a um caixa eletrônico ou caixa de banco. No entanto, pode demorar muito mais para detectar a fraude usando esses métodos.
Nove maneiras de se proteger
Embora você possa não ter nenhum controle sobre hackers e outros ladrões, há muitas coisas que você pode controlar que o ajudarão a evitar se tornar uma vítima.
1. Receba alertas bancários
Além de verificar diariamente seu saldo e transações recentes online, você pode se inscrever para receber alertas bancários. Seu banco entrará em contato com você por e-mail ou mensagem de texto quando determinada atividade ocorrer em suas contas, como um saque que exceda um valor especificado ou uma mudança de endereço.
2. Vá sem papel
A assinatura de extratos bancários sem papel eliminará a possibilidade de as informações da conta bancária serem roubadas de sua caixa de correio. Destruir extratos bancários existentes e recibos de cartão de débito usando uma trituradora de papel quando terminar de usá-los reduzirá significativamente a possibilidade de as informações da conta bancária serem roubadas de seu lixo.
3. Não faça compras com seu cartão de débito
Use um cartão de crédito, que oferece maior proteção contra fraudes, em vez de um cartão de débito.
4. Atenha-se aos caixas eletrônicos do banco
Os caixas eletrônicos de bancos tendem a ter melhor segurança (câmeras de vídeo) do que caixas eletrônicos em lojas de conveniência, restaurantes e outros locais.
5. Destrua Cartões de Débito Antigos
Alguns trituradores cuidarão disso para você; caso contrário, seu cartão antigo por aí colocará suas informações em risco.
6. Não guarde todo o seu dinheiro em um só lugar
Se sua conta corrente estiver comprometida, você deseja ter acesso a dinheiro de outra fonte para pagar suas necessidades e cumprir suas obrigações financeiras.
7. Cuidado com os golpes de phishing
Ao verificar seu e-mail ou fazer negócios online, certifique-se de saber com quem está interagindo. Um ladrão de identidade pode criar um site de phishing que parece pertencer ao seu banco ou a outra empresa na qual você possui uma conta. Na realidade, o golpista está tentando obter acesso às suas informações pessoais e pode tentar acessar sua conta bancária.
8. Proteja seu computador e dispositivos móveis
Use software de firewall, antivírus e anti-spyware em seu computador e dispositivos móveis, mantendo-o atualizado regularmente.
9. Use uma rede segura
Não faça transações financeiras online, ao usar seus dispositivos móveis ou computador em um local público ou em uma rede não segura.
O que fazer se uma fraude acontecer com você
Se você souber que as informações do seu cartão de débito foram comprometidas, entre em contato com seu banco imediatamente para limitar os danos que o ladrão pode causar e limitar sua responsabilidade financeira pela fraude. Entre em contato imediatamente por telefone e envie uma carta detalhada informando o nome completo do funcionário do banco com quem você falou, detalhes das transações fraudulentas e quaisquer ideias que você tenha sobre como sua conta pode ter sido comprometida. Peça ao seu banco para renunciar a quaisquer taxas de fundos não suficientes (NSF) que possam ser incorridas devido à fraude e para restaurar os fundos retirados de forma fraudulenta para a sua conta.
Felizmente, você não terá problemas para resolver o problema diretamente com seu banco, mas se encontrar obstáculos, entre em contato com um grupo legítimo de defesa do consumidor, como o Privacy Rights Clearinghouse. Também há organizações governamentais para entrar em contato se o seu banco não estiver cooperando.
A agência a ser contatada depende do tipo de banco que você usa.
- O Conselho de Governadores do Federal Reserve lida com reclamações sobre bancos do Sistema da Reserva Federal licenciados pelo estado, holdings bancárias e filiais de bancos estrangeiros.
- A Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ) lida com bancos não FRS licenciados pelo estado.
- A National Credit Union Association lida com as cooperativas de crédito licenciadas pelo governo federal.
- O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) supervisiona os bancos nacionais.
- O Office of Thrift Supervision fica de olho nas poupanças e empréstimos federais e nos bancos de poupança federais.
- A Federal Trade Commission concentra-se em práticas desleais ou enganosas no comércio.
OCC
Se você não tiver certeza de qual agência governamental deve entrar em contato, comece com a Controladoria da Moeda.
Se você tiver problemas para fazer qualquer um dos seus pagamentos mensais por causa da fraude, entre em contato com esses credores, explique a situação e pergunte se eles podem fazer algo por você. Esta etapa é crucial, pois deixar de fazê-lo implica em sua relutância em pagá-los. No entanto, se eles souberem de suas dificuldades, eles podem estar dispostos a trabalhar com você para reprogramar os pagamentos.
The Bottom Line
Qualquer coisa que você puder fazer para dificultar o trabalho de um ladrão, seja manter o controle do seu saldo, distribuir seu dinheiro em várias contas ou fazer compras com cartões de crédito em vez de débito, ajudará a proteger sua conta corrente e diminuirá suas chances de tornar-se vítima de fraude com cartão de débito.