20 maneiras de economizar em contas médicas
Para a maioria dos americanos, a saúde é uma das principais prioridades pessoais e financeiras. Infelizmente, os erros de cobrança do provedor combinados com o custo vertiginoso dos serviços de saúde, prêmios de seguro saúde e medicamentos prescritos podem criar preocupações financeiras reais. A boa notícia é que existem maneiras de manter suas contas médicas sob controle.
Principais vantagens
- Economizar dinheiro em contas médicas pode ser feito escolhendo com sabedoria os prestadores de serviços, como usar prestadores de cuidados na rede e pedir descontos.
- Outras maneiras de cortar custos incluem o uso de prescrições genéricas e a obtenção de medicamentos pelo correio.
- Erros de faturamento também podem aumentar seus custos, portanto, vale a pena auditar suas contas médicas e estabelecer um relacionamento com os escritórios de faturamento.
Escolha de fornecedores e preços
De acordo com o US Census Bureau, a maioria dos americanos (quase 86%) tem cobertura de seguro saúde para pagar pela maioria de seus serviços de saúde. No entanto, mesmo se você tiver seguro saúde, você ainda pode comparar preços de planos de saúde como qualquer outra compra. Aqui estão algumas dicas sobre como escolher um fornecedor e um preço antes de ser sobrecarregado com contas inesperadas ou maiores do que o esperado.
1. Use provedores de cuidados dentro da rede
Se você tiver um plano de seguro saúde PPO (opção de provedor preferencial), sua seguradora arcará com a maior parte do custo (menos o co-pagamento ) quando você usar um médico ou hospital que faça parte da rede preferencial de provedores da seguradora. Se, no entanto, você usar um médico ou hospital fora da rede de prestadores, terá que pagar uma parte maior da conta. Os PPOs normalmente pagam apenas até 70-80% das despesas incorridas fora da rede.
2. Pesquise os custos do serviço online
Com os americanos tendo que pagar mais por seus próprios custos de saúde, estão entrando em cena “infomediários” de saúde terceirizados, organizações que aconselham os consumidores sobre as opções de tratamento e fornecedores. Os custos aproximados de serviços médicos estão disponíveis online em vários locais, incluindo sites de consumidores (como HealthGrades.com e The Leapfrog Group), hospitais e seguradoras individuais e até mesmo o governo federal. Quando você receber um diagnóstico ou recomendação para um procedimento, faça uma pequena pesquisa online para se tornar um cliente mais informado.
3. Pergunte pelo Custo
Você pode se surpreender em saber que você pode pedir ao seu médico para fornecer uma estimativa dos custos de um procedimento ou serviço antes de agendar uma consulta.
4. Pergunte sobre as opções
Pergunte ao seu médico se todos os testes ou procedimentos recomendados são clinicamente necessários, especialmente se você tiver que cumprir uma franquia alta ou copagamento.
5. Peça um desconto
É possível negociar um preço mais baixo para os serviços de saúde, especialmente se você estiver procurando um procedimento ou tratamento oferecido por vários outros provedores em sua área.
6. Procure um advogado local
Os advogados profissionais de saúde podem fornecer informações sobre as opções locais de atendimento, ajudá-lo a obter atendimento e resolver problemas de cobrança com sua seguradora e / ou provedores de saúde.
7. Pague em dinheiro
Embora os médicos possam puxar para baixo algumas receitas anuais impressionantes, seus consultórios costumam ter pouco dinheiro. Os consultórios médicos freqüentemente descontam as contas dos pacientes que pagam em dinheiro, porque isso elimina a necessidade de registrar reivindicações de seguro e pagar taxas de transação de cartão de crédito.
Cortar custos de medicamentos prescritos
Existem várias maneiras de economizar dinheiro em medicamentos controlados:
8. Use prescrições genéricas
Desde que o FDA aliviou as restrições às empresas farmacêuticas que podiam anunciar diretamente aos consumidores (chamada de publicidade DTC) em 1997, os americanos foram bombardeados com campanhas publicitárias multimilionárias promovendo medicamentos e tratamentos de marca. De acordo com o ConsumerReportsNationalResearchCenter, os medicamentos genéricos são tão eficazes e seguros quanto os medicamentos de marca e muitas vezes custam significativamente menos.
9. Receba medicamentos pelo correio ou de grandes varejistas
Às vezes, você pode encontrar medicamentos prescritos a preços reduzidos em lojas do clube do armazém, como o Sam’s Club, mesmo se você não for um membro. Várias grandes cadeias de lojas também oferecem descontos significativos (sem seguro saúde), como US $ 4 para um suprimento de 30 dias ou US $ 10 para um suprimento de 90 dias em medicamentos genéricos populares de 300-400. Você também pode pedir ao seu médico para recomendar uma farmácia de venda por correspondência onde você pode obter um pacote maior de receita (por exemplo, um suprimento de três meses em vez de um suprimento típico de um mês) por menos.
10. Peça uma alternativa de balcão (OTC)
Seu médico ou farmacêutico pode informá-lo se há um medicamento OTC que pode tratar seus sintomas com menos dinheiro.
A próxima seção mostrará como economizar observando erros de faturamento e trabalhando no sistema.
Cuidado com os erros de faturamento
Quando foi a última vez que você realmente revisou suas contas médicas? Incríveis 9 em cada 10 contas de hospitais contêm cobranças excessivas, de acordo com um artigo do New York Times baseado em um relatório do US Government Accountability Office. Reduza a probabilidade de pagar muito por seus cuidados médicos, fazendo o seguinte:
11. Solicite contas detalhadas
A declaração de explicação dos benefícios (EOB) que você recebe pelo correio não contém uma análise detalhada de todos os custos cobrados de você pelos serviços e / ou internação. Especificamente, peça uma fatura detalhada para saber exatamente o que está sendo cobrado.
12. Revise contas de erros
Certifique-se de que realmente recebeu todos os serviços, medicamentos e outros itens pelos quais está sendo cobrado. Se você notar uma discrepância ou erro, solicite cópias do seu prontuário médico e / ou livro-razão da farmácia para que possa comparar os pedidos de serviços do médico com o que foi cobrado de você.
13. Solicite auditorias de suas contas médicas
Os processadores de reclamações de seguros podem cometer erros, resultando em faturamento incorreto, mesmo para serviços e medicamentos que você recebeu. Os gerentes de reclamações do seu provedor de saúde podem revisar seu caso e corrigir quaisquer erros de faturamento.
14. Revise sua cobertura de seguro
O manual da sua apólice de seguro saúde descreve quais encargos são “cobertos” e “não cobertos”. Todas as despesas cobertas devem ser pagas pela seguradora de saúde. O formulário EOB que você recebe de sua seguradora informa se um serviço foi coberto ou não.
15. Estabeleça um relacionamento com o escritório de cobrança
A maioria dos consultórios médicos tem uma equipe profissional de cobrança ou departamento financeiro que lida com todas as questões e preocupações sobre cobrança de pacientes, bem como interações com seguradoras. Se você estiver tendo dificuldades com suas contas médicas, agende uma consulta com o escritório de cobrança do seu médico. Eles devem ser capazes de revisar suas contas, explicar seus benefícios de seguro saúde, direcioná-lo a outros recursos para maximizar seus benefícios de seguro e ajudá-lo a obter medicamentos e serviços mais baratos.
16. Use um revisor profissional de contas
Se você simplesmente não consegue fazer cara ou coroa com os códigos e custos das contas, entre em contato com um revisor profissional de contas que conhece os diagnósticos hospitalares e os códigos de procedimento e pode determinar se você foi cobrado incorretamente ou a mais pelo atendimento que recebeu.
Gerenciando contas médicas
Reduzir suas contas médicas ou reestruturar seu cronograma de pagamento pode ser bastante simples se você estiver disposto a adotar uma abordagem ativa.
17. Negocie com o consultório do seu médico
Muitas vezes, você pode obter um desconto em serviços simplesmente perguntando. No setor de saúde cada vez mais competitivo de hoje, manter os clientes é do interesse de longo prazo do provedor. Não custa nada pedir um desconto para abrir o seu negócio.
18. Crie um plano de pagamento
Se você não puder pagar sua fatura integralmente e no prazo, pergunte à equipe do escritório de cobrança se eles trabalharão com você para criar um plano que permita fazer pagamentos menores e mais gerenciáveis por um longo período de tempo.
19. Fale com a sua seguradora
Se você estiver tendo problemas para pagar suas contas médicas, pode haver um plano de seguro saúde diferente que seja mais adequado às suas necessidades. Co-pagamentos, franquias, máximos anuais e outras taxas podem variar significativamente entre os planos.
20. Estabeleça uma Conta Poupança Saúde
Se você tem um plano de saúde com franquia elevada, deve considerar a abertura de uma conta poupança de saúde para economizar para itens que seu plano de saúde não cobre. O dinheiro que você ou seu empregador contribuem para a conta é dedutível de impostos, cresce sem impostos e o dinheiro que você retira da conta também é isento de impostos, contanto que vá para uma despesa médica qualificada.
Pensamentos finais
Ao dedicar um tempo para se familiarizar com os benefícios do seguro, buscar serviços e medicamentos com desconto, revisar suas contas e trabalhar em conjunto com a equipe de finanças ou cobrança de seus provedores de saúde, você pode gerenciar e até mesmo diminuir significativamente suas contas médicas.
Contas de poupança de saúde podem ser outra forma de algumas pessoas reduzirem os custos de saúde. Alguns empregadores também oferecem planos de refeitório ou contas de gastos flexíveis que podem ajudar a compensar várias despesas médicas.