Valor do índice atual
Qual é o valor do índice atual?
O termo valor de índice atual refere-se ao valor mais atual para a taxa indexada subjacente em um empréstimo de taxa variável. Os empréstimos de taxa variável contam com a taxa indexada e uma margem para calcular a taxa totalmente indexada que um mutuário deve pagar. Este valor deve refletir as condições gerais de mercado, bem como as mudanças com base naquelas que ocorrem no mercado.
O valor do índice atual reflete as condições gerais de mercado e as mudanças com base no mercado.
Compreendendo o valor do índice atual
Os valores de índice atuais são usados pelos credores para calcular os produtos de empréstimo de taxa variável. A taxa que os mutuários pagam sobre esses empréstimos é chamada de taxa totalmente indexada. É uma função tanto de uma taxa indexada quanto de uma margem. Os credores podem oferecer uma variedade de produtos de empréstimo de taxa variável com taxas totalmente indexadas que mudam em tempos de reinicialização diferentes.
As taxas indexadas são definidas pelo credor e podem ser baseadas em vários índices, incluindo:
- taxa básica de um credor
- a taxa de oferta interbancária de Londres (LIBOR)
- o índice de custo de fundos (COFI)
- o índice de custo de economia (COSI)
- vários títulos do Tesouro dos EUA
O credor decide o componente da taxa indexada e descreve os termos do contrato de empréstimo. O índice escolhido, porém, não muda após o fechamento.
A taxa de empréstimo de um empréstimo de taxa variável é calculada somando a taxa indexada e a margem do tomador. No processo de subscrição de empréstimos de um produto de taxa variável, o subscritor atribui ao mutuário uma margem com base em seu perfil de crédito ou classificação de crédito. O mutuário é obrigado a pagar a taxa totalmente indexada, que muda com as mudanças na taxa indexada subjacente. Para muitos produtos de crédito de taxa variável, a taxa variável é volátil. Isso significa que pode mudar a qualquer momento. Portanto, quando o valor do índice atual muda, a taxa do tomador muda.
Principais vantagens
- Um valor de índice atual é o valor mais atual para a taxa indexada subjacente em um empréstimo de taxa variável.
- Os empréstimos a taxas variáveis contam com a taxa indexada e uma margem para calcular a taxa totalmente indexada que os mutuários devem pagar.
- As taxas indexadas podem ser baseadas em vários índices, como a taxa básica de juros de um credor, LIBOR ou títulos do Tesouro dos EUA.
Considerações Especiais
As hipotecas de taxa ajustável (ARMs) incorporam juros fixos e variáveis . A London Interbank Oferecido Rate (LIBOR) é um índice comum usado como taxa variável em hipotecas. LOBOR deixará de existir no final de 2021. Os mutuários que contratam ARMs pagam uma taxa fixa durante os primeiros anos até que ocorra uma data de reposição especificada.
Essa taxa fixa é geralmente aplicável durante os primeiros cinco anos do empréstimo, após os quais a taxa é redefinida anualmente. Esse tipo de empréstimo é conhecido como hipoteca híbrida 5/1. Os mutuários pagam juros a uma taxa variável na data de reinicialização e em todos os períodos aplicáveis após essa data. A taxa variável em uma hipoteca de taxa ajustável é calculada da mesma forma que os produtos padrão de taxa variável. O mutuário paga uma taxa indexada subjacente mais a margem.
Em uma hipoteca de taxa ajustável, a taxa variável pode ser volátil, mudando sempre que o valor do índice atual subjacente muda ou sempre que a taxa variável pode ser programada. Com uma taxa variável programada, os mutuários pagam uma taxa totalmente indexada que é redefinida nos horários programados. A maioria das hipotecas de taxa ajustável com uma data de reinicialização programada será reiniciada a cada 12 meses. Se a taxa variável for baseada em um cronograma, a taxa de juros do mutuário mudará para o valor do índice atual mais a margem do mutuário naquela data específica e a taxa totalmente indexada permanecerá inalterada até a próxima data de reinicialização.