Rede de Crédito
O que é compensação de crédito?
A compensação de crédito é uma prática comum entre grandes empresas financeiras. Consiste em consolidar uma série de transações financeiras e concordar em realizar uma única verificação de crédito que diz respeito a todo o pacote de transações. Nesse sentido, as transações são efetivamente combinadas ou “compensadas”.
Essa prática é comum entre grandes bancos e outras instituições financeiras que desejam evitar a realização de numerosas e redundantes verificações de crédito em transações repetidas.
Principais vantagens
- A compensação de crédito é a prática de agrupar várias transações e realizar uma única verificação de crédito nessa combinação.
- É usado por grandes empresas financeiras para evitar a realização de várias verificações de crédito redundantes.
- A compensação de crédito pode ajudar a reduzir despesas administrativas e atrasos para ambas as partes em uma transação de crédito.
Compreendendo a compensação de crédito
A compensação de crédito é um sistema pelo qual o número de verificações de crédito em transações financeiras é reduzido pela celebração de acordos que simplesmente compensam todas as transações. Esses acordos são feitos entre grandes bancos e outras instituições financeiras e colocam todas as transações atuais e futuras em um único contrato, eliminando assim a necessidade de verificações de crédito em cada transação.
A necessidade de compensação de crédito surge do fato de que as instituições financeiras muitas vezes são obrigadas a realizar verificações de crédito em seus clientes antes de aprovar transações específicas. Verificar o crédito da parte que toma o empréstimo reduz o risco da contraparte, ou o risco de que a contraparte, ou parte que toma o empréstimo, entre em default no empréstimo.
Ao lidar com clientes recorrentes, no entanto, a constante verificação e reverificação de crédito não é apenas demorada, mas também tem o potencial de criar oportunidades perdidas. Concluir um acordo de compensação de crédito em grande escala pode, portanto, ser benéfico para todas as partes envolvidas. Do ponto de vista do credor, a compensação de crédito pode reduzir os custos administrativos e permitir que um maior número de transações sejam processadas em um determinado período de tempo. Da perspectiva do mutuário, a compensação de crédito pode tornar mais fácil para os mutuários em grande escala obter crédito em tempo hábil.
Exemplo do mundo real de compensação de crédito
A compensação de crédito é um dos vários métodos comuns usados pelos bancos para reduzir o risco de contraparte e, ao mesmo tempo, aumentar a eficiência administrativa. Outros exemplos incluem redes fechadas e redes por novação.
A compensação de liquidação é uma forma de compensação de crédito usada quando uma contraparte entra em falência. Seu objetivo é evitar que os liquidatários selecionem os contratos que desejam executar. Na compensação de encerramento, todas as transações com a contraparte inadimplente são compensadas em conjunto, seja pelo seu valor de mercado atual ou por um montante igual à perda financeira da parte inadimplente.
Da mesma forma, a compensação por novação é uma forma de compensação de crédito em que uma ou mais transações relacionadas são canceladas a fim de criar uma nova obrigação de pagamento. A nova obrigação seria baseada na soma de todas as transações pendentes. Dessa forma, as contrapartes podem liquidar todas as suas obrigações pendentes por meio de um único pagamento.