Observação de crédito

O que é Credit Watch?

Observação de crédito refere-se a uma variedade de programas especiais oferecidos por agências de classificação de crédito e instituições financeiras para monitorar o relatório de crédito de um indivíduo quanto a quaisquer alterações relacionadas ao crédito, também conhecido como serviços de monitoramento de crédito. O indivíduo é notificado dessas alterações, o que permite que a pessoa atue em qualquer sinalizador vermelho antes que possa ter um efeito prejudicial na pontuação de crédito ou no histórico de crédito, se a atividade for fraudulenta. A assinatura de tal serviço também pode ser usada como forma de proteção contra roubo de identidade.

Como funciona o Credit Watch

Um serviço de monitoramento de crédito rastreia mudanças no comportamento do tomador de empréstimo para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes, bem como mudanças em sua capacidade de crédito. Embora estejam cada vez mais disponíveis gratuitamente, vários deles ainda são serviços pagos. A maioria dos serviços pagos de monitoramento de crédito notificará o indivíduo em um dia útil sempre que um aplicativo de crédito for feito e exibido em seu relatório de crédito. O objetivo deste serviço é alertar os indivíduos sobre alterações em seus relatórios de crédito. Essas atualizações tornam mais fácil determinar se as informações pessoais foram comprometidas.

Os preços e recursos variam de serviço para serviço. Algumas instituições financeiras oferecem serviços gratuitos que rastreiam as pontuações de crédito de forma limitada, enquanto outros serviços pagos podem oferecer varreduras mais abrangentes na Internet para a conta bancária, cartão de crédito ou número da Previdência Social do consumidor. Ao pesquisar serviços de monitoramento de crédito, os consumidores devem ter tempo para entender suas limitações. Os serviços pagos podem oferecer uma cobertura mais abrangente do que os serviços gratuitos, mas o custo não se traduz automaticamente em serviços superiores em todos os casos. Embora muitos serviços possam oferecer acesso à pontuação de crédito do consumidor, eles podem não rastrear essa pontuação em todos os provedores, por exemplo. Alguns emissores de cartão de crédito fornecem acesso gratuito à pontuação de crédito do consumidor, tornando supérfluo um segundo serviço pago que não ofereça recursos adicionais.

Vigilância de crédito e roubo de identidade

Embora os serviços de monitoramento de crédito possam fornecer um aviso prévio de roubo de  identidade  ou fraude, na maioria das vezes eles oferecem proteção somente após o fato. Esses serviços funcionam melhor como parte de uma estratégia mais ampla para proteger e monitorar informações pessoais que pessoas mal-intencionadas podem usar para cometer fraudes. Em particular, os consumidores devem permanecer vigilantes sobre as circunstâncias em que disseminam informações pessoais importantes, incluindo números da Previdência Social, números de contas bancárias e números de cartão de crédito. Em muitos casos, o simples conhecimento das   técnicas de engenharia social usadas por criminosos para obter tais informações pode fornecer proteção substancial contra roubo de identidade. A verificação da exatidão dos extratos do cartão de crédito e os serviços confiáveis ​​de monitoramento de crédito oferecem uma segunda linha de defesa útil.

No entanto, nem todos os serviços de monitoramento de crédito são iguais. Portanto, é crucial fazer sua pesquisa para garantir que você estará trabalhando com um dos melhores serviços de monitoramento de crédito disponíveis atualmente.

Exemplo de observação de crédito

Por exemplo, Robert se inscreveu no serviço de vigilância de crédito de Ernie. Ernie monitorará os relatórios de crédito de Robert das agências de relatórios TransUnion, Experian e Equifax, em busca de alterações como solicitações de crédito. Algumas semanas depois, Ernie percebe que Robert recebeu uma série de solicitações de crédito para novos cartões de crédito, alguns dos quais em países diferentes. Ernie alerta Robert de que essas aplicações foram feitas. Robert visualiza seu relatório de crédito e pode contestar os aplicativos e tomar medidas adicionais contra o roubo de identidade, uma vez que suas informações pessoais foram roubadas e usadas para abrir contas fraudulentas.