Serviço de monitoramento de crédito
O que é um serviço de monitoramento de crédito?
Um serviço de monitoramento de crédito rastreia mudanças no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes, bem como mudanças em sua capacidade de crédito. Por exemplo, os serviços de monitoramento de crédito podem proteger contra roubo de identidade, quando as informações pessoais de um indivíduo são roubadas e usadas sem a permissão da pessoa para fins nefastos. Se um cartão de crédito for roubado e usado, um serviço de monitoramento de crédito deve detectar os diferentes padrões de compra e alertar o titular da conta do cartão de crédito.
Como funciona o monitoramento de crédito
Embora os consumidores usem principalmente os serviços de monitoramento de crédito para se proteger contra roubo de identidade, um serviço de monitoramento de crédito também rastreia o relatório de crédito e a pontuação de crédito do consumidor. A atividade criminosa relacionada ao roubo de identidade pode variar de compras ilegais em lojas de varejo ou online usando um número de cartão de crédito roubado até a apresentação de reivindicações falsas de Seguro Social ou Medicare. Como os ladrões usam essas informações sem o conhecimento da vítima, essa atividade criminosa pode ser difícil de detectar até bem depois do fato, quando o crédito de um indivíduo pode ser totalmente destruído.
Principais vantagens
- Um serviço de monitoramento de crédito protege contra roubo de identidade.
- Os serviços de monitoramento de crédito também rastreiam as mudanças no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes.
- Sem os serviços de monitoramento de crédito, se as informações pessoais de um indivíduo forem comprometidas e usadas sem seu conhecimento, sua capacidade de acessar o crédito pode ser destruída.
Os melhores serviços de monitoramento de crédito notificam os consumidores sobre mudanças em sua atividade de crédito; por exemplo, se uma nova conta foi aberta ou se uma grande compra foi feita, como um carro. Alguns serviços de monitoramento de crédito também oferecem um acompanhamento mais abrangente das pontuações de crédito, o que mantém os consumidores atualizados sobre a qualidade de seu crédito. Os fraudadores usam técnicas de engenharia social para obter informações pessoais de indivíduos com os quais cometem roubo de identidade. Essas técnicas incluem phishing, pesca do gato, utilização não autorizada e isca.
Esse tipo de monitoramento permite que o titular da conta planeje com antecedência e hipoteca.
Os três principais serviços de monitoramento de crédito em 2019 foram PrivacyGuard, Credit Karma e Identify Force.
Considerações Especiais
Escolha de serviços de monitoramento de crédito
Os preços e recursos variam de serviço para serviço. Algumas instituições financeiras oferecem serviços gratuitos que rastreiam as pontuações de crédito de forma limitada, enquanto outros serviços pagos oferecem varreduras mais abrangentes que coletam dados pela Internet na conta bancária, cartão de crédito ou número do Seguro Social do consumidor. Ao escolher um serviço de monitoramento de crédito, os consumidores devem observar as limitações do serviço. Os serviços pagos podem oferecer uma cobertura mais abrangente do que os serviços gratuitos, mas um custo mais alto não se traduz automaticamente em serviços superiores. Embora muitos serviços ofereçam acesso à pontuação de crédito do consumidor, eles podem não rastrear essa pontuação em todos os provedores. Por exemplo, alguns emissores de cartão de crédito fornecem acesso gratuito às pontuações de crédito do consumidor, o que significa que não há necessidade de pagar a um segundo provedor por esse serviço.
Embora os serviços de monitoramento de crédito possam fornecer avisos antecipados de roubo de identidade ou fraude, na maioria das vezes, esse aviso ocorre após o fato. Esses serviços funcionam melhor como parte de uma estratégia mais ampla para proteger e monitorar informações pessoais. Em particular, os consumidores devem estar vigilantes antes de divulgar informações pessoais importantes, incluindo números de seguridade social, números de contas bancárias e números de cartão de crédito. Em muitos casos, o conhecimento das técnicas de engenharia social usadas por criminosos para obter tais informações pode fornecer proteção substancial contra roubo de identidade. A verificação da exatidão dos extratos do cartão de crédito e os serviços confiáveis de monitoramento de crédito oferecem uma segunda linha de defesa útil.