Consulta de Crédito

O que é uma consulta de crédito?

Uma consulta de crédito é um pedido por uma instituição de informações de relatórios de crédito de uma agência de relatórios de crédito. As consultas de crédito podem ser de todos os tipos de entidades por vários motivos, mas normalmente são feitas por instituições financeiras. Eles são classificados como um inquérito duro ou um inquérito suave.

Como funciona uma consulta de crédito

As consultas de crédito são um componente significativo do mercado de crédito. Consultas difíceis são uma parte fundamental do processo de subscrição para todos os tipos de crédito. As consultas simples ajudam as empresas de crédito a comercializar seus produtos e também podem ser usadas para ajudar os consumidores.

Perguntas difíceis

As consultas duras são solicitadas a uma agência de crédito sempre que um mutuário preenche um novo formulário de crédito. Eles são recuperados usando o número da Previdência Social do cliente e são necessários para o processo de subscrição de crédito. Pesquisas difíceis fornecem ao credor um relatório de crédito completo do tomador. Este relatório incluirá a pontuação de crédito do mutuário, bem como detalhes sobre seu histórico de crédito.

Consultas difíceis podem ser prejudiciais à pontuação de crédito do mutuário. Cada consulta difícil geralmente causa uma pequena diminuição na pontuação de crédito do mutuário. As consultas duras permanecem no relatório de crédito de alguém por dois anos. Geralmente, um grande número de consultas de crédito difícil em um curto período de tempo pode ser interpretado como uma tentativa de expandir substancialmente o crédito disponível, o que cria maiores riscos para o credor. Para aqueles que não podem ou não querem esperar dois anos e se sentem confortáveis ​​pagando uma pequena taxa, uma das melhores empresas de reparo de crédito pode conseguir remover as consultas difíceis de um relatório de crédito mais cedo.

Em alguns casos, consultas difíceis também podem ser usadas para situações diferentes de um aplicativo de crédito. Uma verificação de antecedentes trabalhistas e um aplicativo de aluguel de leasing são duas instâncias em que uma consulta dura também pode ser necessária.

Inquéritos suaves

Consultas leves não são incluídas em um relatório de crédito. Essas consultas podem ser solicitadas por diversos motivos. As empresas de crédito têm relacionamento com agências de crédito para consultas leves que resultam em listas de marketing para clientes em potencial. Essas consultas simples são personalizadas pela empresa de crédito para identificar os mutuários que atendem a algumas de suas características de subscrição para um empréstimo.

Os serviços de agregação de crédito também usam consultas simples para ajudar os mutuários a encontrar um empréstimo. Essas plataformas requerem informações sobre o mutuário, incluindo seu número de Seguro Social, que permite consultas leves e ofertas de pré-qualificação. Muitos credores também fornecem cotações ao mutuário por meio de uma solicitação de consulta leve que pode ajudá-los a entender os termos do empréstimo em potencial.

Os relatórios de crédito pessoal também são obtidos por meio de consultas simples. Os indivíduos têm o direito de obter relatórios de crédito anuais gratuitos de agências de relatórios de crédito que detalham suas informações de crédito. As pessoas físicas também podem se inscrever para obter pontuações de crédito gratuitas por meio de suas empresas de cartão de crédito. Essas pontuações de crédito são informadas aos mutuários a cada mês e obtidas pela operadora de cartão de crédito por meio de uma pesquisa de software.

Exemplo de uma consulta de crédito

Vamos supor que John esteja procurando comprar um novo veículo. Depois de decidir a marca e o modelo, ele decide examinar os termos de financiamento. A concessionária tem um braço de financiamento no local e puxa o relatório de crédito de John. John tem um emprego estável há quatro anos e não tem dívidas pendentes. Ele também pagou suas contas em dia ao longo dos anos. Com base na consulta de crédito, a concessionária oferece a ele a menor taxa percentual de 4% para a compra do veículo.