Congelamento de Crédito

O que é um congelamento de crédito?

Um congelamento de crédito, também conhecido como congelamento de segurança, é uma medida antifraude em que uma agência de crédito se abstém de compartilhar o relatório de crédito do consumidor com terceiros. O congelamento de crédito costuma ser iniciado a pedido de consumidores que suspeitam que suas identidades podem ter sido roubadas. 

Para evitar que os ladrões usem suas informações de crédito para abrir novas contas ou fazer compras, as vítimas geralmente preferem congelar seu crédito para limitar os danos do roubo. Até que o congelamento de crédito seja suspenso, nenhuma instituição financeira ou terceiros poderão acessar as informações de crédito de um consumidor.

Como funciona um congelamento de crédito

Um congelamento de crédito permite que um consumidor controle e restrinja o acesso ao seu relatório de crédito. Isso torna mais difícil para ladrões, golpistas e outras partes não autorizadas abrirem crédito em nome desse consumidor sem sua permissão. De acordo com a lei federal, as roubo de identidade para se protegerem.

A importância dos congelamentos de crédito para interromper o roubo de identidade decorre do fato de que os ladrões freqüentemente procuram abrir novas contas de crédito usando informações roubadas. Por exemplo, eles podem solicitar novos cartões de crédito e linhas de crédito, para então fazer grandes compras e deixar a vítima lidar com as dívidas não pagas. Na maioria dos casos, os credores pedem para ver o relatório de crédito do mutuário como parte do processo de abertura de novas contas. Portanto, ao congelar seu crédito, as vítimas de roubo de identidade podem impedir que os ladrões abram novas contas em seu nome, potencialmente evitando danos financeiros significativos.

Embora os congelamentos de crédito possam ser uma ferramenta útil na defesa contra roubo de identidade, infelizmente não são uma solução completa. Afinal, congelar o crédito de alguém não impede que um ladrão acesse contas que já foram abertas. No momento em que a vítima percebe que suas informações foram roubadas, o ladrão pode já ter usado as contas existentes da vítima para fazer compras ou transferir fundos. Por esse motivo, todos os consumidores precisam se proteger desde o início e monitorar de perto a atividade de sua conta para detectar rapidamente quaisquer mudanças ou transações suspeitas.

Considerações Especiais

Um congelamento de crédito não afeta a pontuação de crédito de uma pessoa.É apenas uma medida de proteção proativa e não afeta o perfil de crédito de uma pessoa. Um congelamento de crédito também não o impede de receber seu relatório anual de crédito, nem tem qualquer relação com você se candidatar a um emprego, obter seguro ou alugar um imóvel.

As ofertas de crédito pré-verificadas não se enquadram no congelamento de crédito, portanto, para parar de receber ofertas de crédito pré-verificadas, você terá que fazer uma solicitação separada ligando para 888-5OPTOUT ou preenchendo umasolicitação online.

Exemplo de congelamento de crédito

Dorothy é cliente de longa data da XYZ Company, um popular varejista de comércio eletrônico. Um dia, ela recebe um e-mail notificando-a de que, devido a um ataque em grande escala aos servidores da XYZ, os dados do cliente – incluindo as informações do cartão de crédito – podem ter sido comprometidos. Ao ouvir essa notícia, Dorothy percebeu que os hackers podem estar tentando roubar as identidades dos clientes, caso em que provavelmente tentariam monetizar essas informações vendendo-as online, fazendo compras fraudulentas ou abrindo novas contas de crédito.

Para ajudar a se proteger, Dorothy começou notificando seu banco e emissor do cartão de crédito sobre a violação, bloqueando seu cartão de crédito para evitar transações não autorizadas e solicitando que um cartão de substituição fosse enviado pelo correio. Em seguida, ela contatou as três principais agências de crédito – TransUnion ( TRU ), Equifax ( EFX ) e Experian ( EXPN ) – para solicitar que congelassem o crédito em sua conta.

Por causa do congelamento de crédito, qualquer solicitação de nova conta feita pelos hackers provavelmente será rejeitada quando a instituição financeira em questão verificar que o crédito de Dorothy foi congelado. Tomando essas medidas, Dorothy provavelmente teria ganhado tempo para substituir seu cartão de crédito e se proteger de quaisquer danos futuros.