Cartão de crédito ou dinheiro: qual usar?
Cartões de crédito ou dinheiro? Os cartões de crédito oferecem conveniência e uma longa lista de benefícios que o dinheiro não oferece, mas também representam uma oportunidade sempre presente de cair em um ciclo de dívida rotativa que pode durar anos, décadas ou até a vida inteira.
Então, como você pode identificar os melhores horários para sacar dinheiro ou plástico para sua próxima compra? Aqui estão algumas diretrizes.
Quando você não deve usar um cartão de crédito
Quando uma taxa de transação está envolvida. Se você está pensando em pagar seu imposto de renda, IRS permite cartões de crédito para pagamentos de impostos, mas com uma taxa de processador de 1,87% a 2,25% (além da
Quando você ainda não negociou com um credor. Quer sejam contas médicas ou alguma outra despesa inesperadamente grande ou fora de controle, antes de cobrar um cartão de crédito e trocar um problema financeiro por outro, entre em contato com o departamento de cobrança da empresa. Pode reduzir o saldo devido ou oferecer um plano de pagamento com condições muito mais vantajosas do que o seu cartão de crédito.
Quando você está no processo de obtenção de uma hipoteca. Os subscritores de hipotecas não desejam ver nenhuma mudança em sua capacidade de crédito entre o momento em que você solicita um empréstimo e o momento em que ele fecha. Se a utilização do seu cartão de crédito aumentar repentinamente, sua pontuação de crédito poderá ser afetada, impedindo-o de se qualificar para o empréstimo que está em jogo. Resista à tentação de comprar coisas de que sua nova casa precisa. Se você estiver no processo de hipoteca, use seus cartões de crédito com muita moderação, se é que o faz.
Quando você quer algo que não pode pagar. Não importa se é uma refeição em restaurante, uma roupa nova, o smartphone mais recente, umas férias que você realmente acha que merece ou o casamento que você sempre sonhou desde a infância. Grande ou pequeno, se você não puder pagar, não compre. Não deixe que um cartão de crédito o leve a pensar que deveria ter algo quando, na realidade, não está dentro do seu orçamento. As linhas de crédito de cartão de crédito podem parecer uma extensão de sua receita, mas você precisa perceber que os gastos com cartão constituem um empréstimo de curto prazo com o dinheiro da empresa de cartão de crédito.
Quando você já carrega um equilíbrio. Se você tem dívidas de cartão de crédito, não pode se dar ao luxo de usar seus cartões. Em vez disso, pague o saldo antes de adicionar quaisquer novos encargos ao mix, ou você corre o risco de ficar preso em um ciclo de dívidas. E certifique-se de ter o melhor cartão que sua pontuação de crédito pode oferecer. (Para obter mais informações, consulte ” Sinais de que você precisa procurar um cartão de crédito melhor “.)
Quando você deve usar um cartão de crédito
Para usar como uma conveniência para comprar bens e serviços que você possa pagar. Os cartões de crédito são mais convenientes e seguros em comparação com o transporte de dinheiro. Contanto que você possa pagar sua conta integralmente, um cartão de crédito é uma alternativa lógica e desejável ao dinheiro para compras pessoais e uma ferramenta necessária para transações online.
Quando você deseja garantia adicional ou proteção de compra. Um cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de proteger uma compra importante. A maioria dos emissores de cartão oferece proteção de compra e uma garantia estendida para itens comprados com o cartão. Visa dobra a garantia do fabricante, até um ano. A MasterCard também dobra a garantia, oferece 60 dias de proteção de preço e até garante a compra contra roubo ou danos por 90 dias. (Para ambas as marcas, os benefícios variam de acordo com o emissor do cartão.)
Quando você deseja limites de responsabilidade por fraude mais rígidos. Os a proteção do cartão de crédito é mais forte. A responsabilidade do titular do cartão de crédito por uso fraudulento varia de $ 0 (se a perda for relatada antes de quaisquer cobranças fraudulentas serem feitas) a $ 50 (se a perda for relatada após o uso não autorizado). Em um cartão de débito, entretanto, a responsabilidade pode ser ilimitada. É $ 0 quando a perda é relatada antes de cobranças não autorizadas serem feitas, $ 50 se a fraude for relatada dentro de 2 dias úteis, $ 500 se a fraude for relatada mais de 2, mas menos de 60 dias depois de ocorrer e ilimitado quando a fraude não for relatado até mais de 60 dias após sua ocorrência.
Para usufruir de vantagens exclusivas do cartão. Os cartões de crédito de marca compartilhada geralmente oferecem benefícios exclusivos específicos para a marca. Por exemplo, alguns cartões de crédito de companhias aéreas oferecem bagagens despachadas grátis para pessoas que viajam com bilhetes comprados com o cartão. Da mesma forma, algumas redes de hotéis oferecem upgrades ou comodidades especiais para hóspedes que pagam com cartão de bandeira. (Para mais informações, consulte ” Você deve obter um cartão de crédito para gás? “)
Para ganhar recompensas. Tantos cartões de crédito populares oferecem programas de recompensa, é difícil pensar em um bom motivo para ter um cartão de crédito que não o faça. Os programas são altamente competitivos: alguns oferecem 6% em dinheiro de volta sobre os gastos em supermercados de até $ 6.000 por ano, para um possível desconto de $ 360. Os titulares do cartão ganham uma porcentagem menor de volta para outras categorias de gastos.
Para segurança durante a viagem. Pessoas que viajam podem ser mais vulneráveis a fraudes simplesmente em virtude da falta de familiaridade com o idioma local ou arredores. O dinheiro perdido ou roubado desaparece para sempre, mas um cartão de crédito pode ser encerrado e substituído durante uma chamada telefônica.
The Bottom Line
Evite usar um cartão de crédito imprudentemente. A dívida custa caro. Não ceda à tentação de gastar além de suas possibilidades simplesmente porque um cartão de crédito com saldo disponível acena em sua carteira. Em vez disso, concentre-se em usá-lo como uma ferramenta para obter valor agregado de seus gastos planejados.
Quando você usar um cartão de crédito, faça as contas. Descubra se o benefício que você busca vale o custo que você pagará em taxas e juros. Para obter mais informações, consulte ” Economia com cartão de crédito “.