Credence Good

O que é uma boa credibilidade?

Um bem de crédito é um tipo de bem com qualidades que não podem ser observadas pelo consumidor após a compra, dificultando a avaliação de sua utilidade. Exemplos típicos de produtos de crédito incluem serviços especializados, como procedimentos médicos, consertos de automóveis e suplementos dietéticos.

Compreender os bens de credibilidade

Produtos de credibilidade fazem parte da classificação Search, Experience, Credence (SEC) usada por economistas e profissionais de marketing. Os bens de crédito que não funcionam conforme o esperado podem ter consequências adversas, que vão desde perda financeira a problemas de saúde e até morte.

Por exemplo, a US Food & Drug Administration (FDA) proibiu, ao longo dos anos, uma série de suplementos dietéticos de serem comercializados, seja devido a alegações de propaganda enganosas de seus fabricantes, ou porque eles podem induzir efeitos colaterais graves. Michael R. Darby e Edi Karni cunharam o termo bens de crédito e o adicionaram à classificação de Phillip Nelson (1970) de bens comuns, de pesquisa e de experiência.

Os bens de crédito geralmente apresentam uma relação direta entre preço e demanda, semelhante aos  bens de Veblen, quando o preço é o único indicador possível de qualidade. Isso pode resultar em uma situação em que o preço se torna o fator determinante para a qualidade e produtos mais baratos são suspeitos de serem de baixa qualidade e evitados. 

Por exemplo, um cliente de restaurante pode evitar o bife mais barato do menu em favor de um mais caro. Depois de comê-lo, o cliente ainda não será capaz de avaliar o valor relativo do bife em comparação com os outros cortes de bife do menu que ainda não experimentou.

Problemas de bens de credenciamento

As informações sobre um bem normalmente desempenham um papel importante na determinação de seu valor. Em teoria, quanto mais um consumidor conhece as qualidades e características inatas de um bem, melhor ele será capaz de determinar seu valor. Produtos de credibilidade, no entanto, sofrem de assimetria de informação.

As desigualdades encontradas entre as informações conhecidas pelo comprador e pelo vendedor nos mercados de bens de crédito geram ineficiências que atraem um escrutínio público significativo. Como exemplo de um produto de crédito, considere um motociclista levando uma motocicleta a um mecânico para conserto. O mecânico – como vendedor especialista – pode ter um motivo para enganar o consumidor em duas frentes. 

1. Primeiro, o reparo pode ser ineficiente. O mecânico pode substituir mais peças do que o necessário para colocar o carro de volta na estrada (e cobrar pelas peças e mão de obra adicionais). Esse tipo de caso é conhecido como tratamento excessivo  porque os benefícios adicionais para o consumidor são menores do que os custos adicionais. O conserto do mecânico também pode ser insuficiente, deixando o consumidor com uma conta, mas com uma motocicleta que não está em condições de rodar. Este tipo de situação seria referido como subtratamento, uma vez que qualquer material e tempo gasto no reparo é puro desperdício.
2. Em segundo lugar, o reparo pode ser apropriado, mas o mecânico pode cobrar do consumidor mais do que realmente foi feito (como alegar ter trocado um filtro de óleo sem ter feito isso). Esse tipo de problema é conhecido como cobrança excessiva e também pode levar a ineficiências no longo prazo se o medo de cobrar demais dissuadir os consumidores de negociar em mercados de bens de crédito no futuro, criando assim um colapso do mercado do tipo Akerlof.

De acordo com a pesquisa, há dois motoristas para as oficinas de automóveis cobrarem a mais dos clientes.

1. O primeiro é a existência de menos competição. Mais concorrência de oficinas semelhantes permite que os consumidores consultem outras oficinas e comparem preços.
2. O segundo incentivo para os mecânicos cobrarem caro é uma crise financeira dentro de seus negócios.

Exemplos de bens de crédito

O setor de saúde é um exemplo de bom crédito.

Existem dois componentes para a saúde: atendimento ou conduta do médico e o aspecto técnico que consiste em avaliações e prescrições médicas. A maioria dos pacientes tem conhecimento e pode avaliar os médicos em relação ao primeiro componente, mas eles têm dificuldade de avaliar ou quantificar o segundo componente porque ele requer conhecimento especializado dos métodos e da prática da medicina. Os pacientes geralmente acham difícil contestar a prescrição de um médico sem assistência.

A educação é outra indústria que é um exemplo de um bom crédito.