Correspondente bancário
O que é um banco correspondente?
O termo banco correspondente se refere a uma instituição financeira que presta serviços a outra – geralmente em outro país. Ele atua como um intermediário ou agente, facilitando as transferências eletrônicas, conduzindo transações comerciais, aceitando depósitos e reunindo documentos em nome de outro banco. É mais provável que os bancos correspondentes sejam usados por bancos domésticos para atender a transações originadas ou concluídas em países estrangeiros. Os bancos domésticos geralmente usam bancos correspondentes para obter acesso aos mercados financeiros estrangeiros e para atender clientes internacionais sem ter que abrir agências no exterior.
Como funciona um banco correspondente
Os bancos correspondentes são bancos terceiros. Eles atuam como intermediários entre diferentes instituições financeiras. Como tal, eles fornecem serviços de Tesouraria entre os bancos emissores e receptores, especialmente aqueles em países diferentes, tais como:
- transferência de fundos
- assentamento
- verificar compensação
- transferências bancárias
- câmbio monetário
Os bancos correspondentes também podem atuar como agentes para processar transações locais para clientes quando eles estão viajando para o exterior. No nível local, os bancos correspondentes podem aceitar depósitos, processar documentação e servir como agentes de transferência de fundos.
Um banco correspondente deve atuar como intermediário quando os bancos de envio e recebimento não têm acordos em vigor para transferências eletrônicas.
As contas mantidas entre os bancos correspondentes e os bancos para os quais prestam serviços são designadas por contraparte. De modo geral, os dois bancos em um relacionamento de correspondente mantêm contas um para o outro com o objetivo de rastrear débitos e créditos entre as partes.
Os bancos correspondentes são uma parte essencial do setor financeiro, pois fornecem uma maneira de os bancos nacionais operarem quando não é viável para eles abrir agências em um local diferente – especialmente em um país estrangeiro. Por exemplo, um pequeno banco doméstico com clientes em diferentes países pode fazer parceria com um banco correspondente para atender às necessidades de seu cliente internacionalmente. Isso também lhes dá acesso ao mercado financeiro estrangeiro. O banco correspondente cobrará, portanto, uma taxa por este serviço, que normalmente é repassada do banco nacional para o cliente.
Principais vantagens
- Um banco correspondente é uma instituição financeira autorizada que presta serviços em nome de outra instituição financeira.
- Os serviços do banco correspondente podem incluir transferência de fundos, liquidação, compensação de cheques e transferências eletrônicas.
- As contas mantidas entre bancos correspondentes e os bancos para os quais prestam serviços são designadas por contas Nostro e Vostro.
- Os bancos domésticos podem atender seus clientes internacionais e obter acesso a mercados financeiros estrangeiros usando bancos correspondentes, em vez de abrir filiais no exterior.
Considerações Especiais
As transferências eletrônicas internacionais geralmente ocorrem entre bancos que não têm uma relação financeira estabelecida. Por exemplo, um banco em São Francisco que recebe instruções para transferir fundos para um banco no Japão não pode transferir fundos diretamente sem uma relação de trabalho com o banco receptor.
A maioria das transferências eletrônicas internacionais é executada por meio da rede da Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT). Sabendo que não existe uma relação de trabalho com o banco de destino, o banco de origem pode pesquisar na rede SWIFT um banco correspondente que tenha acordos com os dois bancos. Ao encontrar um banco correspondente que tenha acordos com ambos os lados da transferência, o banco de origem envia os fundos transferidos para sua conta Nostro mantida no banco correspondente.
Usando o exemplo acima, o banco correspondente deduz sua taxa de transferência, geralmente de $ 25 a $ 75, e transfere os fundos para o banco receptor no Japão. Em transações como essa, o banco correspondente agrega valor de duas maneiras. Isso alivia a necessidade de o banco doméstico estabelecer uma presença física no exterior e economiza o trabalho de estabelecer acordos diretos com outras instituições financeiras em todo o mundo.
Banco Correspondente vs. Banco Intermediário
Embora existam algumas semelhanças entre os moedas, um banco intermediário conclui transações envolvendo uma única moeda. Eles são especialmente importantes para bancos domésticos que podem ser muito pequenos para lidar com esses tipos de transações.