O que é uma apólice de seguro conversível?
Uma apólice de seguro conversível é um termo geralmente relacionado a seguro de vida. Para entender uma política conversível, você deve primeiro entender as políticas universais e de termo.
O seguro de vida “a termo” é uma apólice que oferece ao segurado cobertura por um determinado período de tempo. Por outro lado, uma apólice “integral” ou “universal” é considerada permanente, proporcionando cobertura por toda a vida do segurado.
Agora, uma apólice de “termo conversível” permite que o segurado converta uma apólice de prazo longo em uma apólice permanente em uma data posterior. Desde que as condições da apólice sejam mantidas e os pagamentos sejam feitos em dia, o segurado não é obrigado a passar por nenhuma triagem nova ou adicional no momento da conversão da apólice, independentemente de sua condição médica. Esse tipo de apólice oferece o benefício de obter um seguro de vida mais barato agora, ao mesmo tempo que mantém a opção de converter para uma apólice permanente em uma data posterior, conforme as necessidades de seguro e os recursos financeiros mudem.
Conselheiro Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Uma apólice conversível pode ser convertida em outro tipo de apólice de seguro na mesma seguradora. Os privilégios de conversão são indicados na política. As apólices exatas em que pode ser convertido serão definidas pelo contrato e pela seguradora.
Normalmente, o seguro conversível lida com uma apólice de seguro de prazo fixo que pode ser convertida em uma apólice de valor em dinheiro / permanente que pode ser alguma forma de vida inteira ou vida universal. O contrato determinará por quanto tempo as opções conversíveis podem ser executadas. Um dos benefícios é que, embora seja convertido na idade em que você o converte, a apólice converte com a mesma classificação de saúde de quando você se inscreveu. Certifique-se de compreender as opções de conversão antes de escolher a apólice de seguro e a operadora.