Como acompanhar sua educação continuada
Qualquer profissional financeiro que valha o título deve acompanhar as últimas mudanças nas regras e regulamentações do setor e os últimos aprimoramentos em produtos e técnicas de planejamento usados no campo. No entanto, eles têm outro incentivo: cursos de educação continuada são necessários para profissionais financeiros licenciados ou credenciados.
Principais vantagens
- A educação continuada é exigida dos profissionais nas áreas de planejamento financeiro e seguros.
- Profissionais financeiros licenciados e credenciados devem se manter atualizados sobre as novas regulamentações e outras mudanças no setor.
- Os requisitos para profissionais de seguros são diferentes em cada estado.
Abaixo estão os requisitos de educação continuada (CE) para profissionais da área financeira. Eles incluem o elemento regulatório, o elemento firme, educação aprovada pelo estado para profissionais de seguros e educação continuada para designações profissionais.
Como você verá, existem maneiras de agilizar o processo para que você não se encontre enterrado sob uma pilha de regras e regulamentos quando o prazo de sua educação continuada chegar ao fim.
Mas primeiro, considere quem precisa de qual curso.
Requisitos CE
Cada licença ou designação vem com seu próprio requisito de educação continuada.
Por exemplo, um corretor da bolsa que também é um planejador financeiro certificado® (CFP®) deve cumprir uma série de requisitos de CE, incluindo:
- Um elemento regulatório aprovado pela FINRA para a licença da Série 6 ou Série 7
- Um elemento firme aprovado pela FINRA para a licença da Série 6 ou 7
- CE aprovado pelo estado para todas as licenças de seguro, como vida e saúde
- Curso de CE aprovado pelo conselho CFP® para a designação CFP®
- Analista Certificado de Proteção de Ativos (CAPA)
O Elemento Regulador
O elemento regulatório aprovado pela FINRA é dividido em subseções para três grupos de profissionais:
1. Licenciados da série 6 2. Licenciados da série 7 3. Aqueles que supervisionam os licenciados de valores mobiliários.
Todos os licenciados têm 120 dias para concluir esta parte de seus requisitos de educação continuada após terem sido licenciados por dois anos. Os requisitos serão exigidos a cada três anos, enquanto o licenciado mantiver o registro FINRA.
Os cursos e exames estão disponíveis em fontes online.
O elemento regulatório cobre regras e regulamentos essenciais, questões de conformidade, vendas e comunicação, bem como tópicos de supervisão para diretores registrados.
O Elemento Firme
O elemento de firma CE se aplica a um profissional financeiro considerado pela FINRA como uma pessoa coberta. Isso inclui qualquer pessoa envolvida na venda ou negociação de valores mobiliários em praticamente qualquer capacidade.
O treinamento do elemento firme é criado pela empresa ou obtido de fontes externas e é implementado anualmente no nível do corretor-distribuidor.
O curso enfoca as mudanças dentro da indústria de um ano para o outro. Ele tende a ser mais relevante para planejadores financeiros porque cobre tópicos práticos, como treinamento de novos produtos e as estratégias mais recentes que podem gerar novos negócios para planejadores.
Educação aprovada pelo estado para licenciados de seguros
Não existem requisitos federais uniformes para a educação continuada em seguros. Cada estado tem seu próprio programa de CE que os agentes e corretores devem satisfazer para manter as licenças para praticar no estado.
Cada estado também define o número mínimo de horas exigidas de CE que deve ser cumprido periodicamente pelos licenciados.
É responsabilidade do licenciado saber quais são os requisitos de CE no estado ou estados onde pretende praticar o negócio de seguros.
Educação continuada para designações profissionais
Os planejadores financeiros que ganharam credenciais profissionais, como CFP®, chartered life underwriter (CLU) ou chartered finance consultant (ChFC), terão requisitos adicionais de educação continuada que vão além do necessário para manter sua licença.
Por exemplo, profissionais certificados de planejador financeiro® devem completar pelo menos 30 horas de educação continuada a cada dois anos. Duas horas deste curso devem ser em treinamento de ética, enquanto as 28 horas restantes podem ser derivadas de qualquer tópico educacional financeiro ou curso que tenha sido aprovado pelo CFP® Board of Standards.
Todas as outras designações profissionais, além das listadas acima, também têm requisitos de educação continuada separados. Alguns exemplos incluem o CPA, o agente inscrito (EA), o Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) e o Registered Health Underwriter (RHU).
Conclua os Cursos Online
Os requisitos de educação continuada são muito mais fáceis de preencher do que nos dias anteriores à Internet. Existem vários fornecedores excelentes de materiais de CE aprovados online, incluindo WebCE.com e AI Insight.
Esses sites permitem que você selecione e pague por um curso relevante e conclua o exame final online. Alguns sites até relatam os resultados diretamente aos estados ou comitês de designação exigidos.
Obtendo Créditos em Múltiplas Designações
É importante saber que muitas horas de curso podem ser creditadas para mais de uma licença ou designação.
Por exemplo, grande parte dos cursos aprovados pelo CFP® Board of Standards para educação continuada também contam para o cumprimento dos requisitos de seguro ou valores mobiliários CE. Essas horas também podem contar para outras designações, como CLU ou ChFC.
O mesmo curso provavelmente será creditado com um número diferente de horas por instituições diferentes.
Por exemplo, considere um médico CFP® com uma licença de seguro de vida, que faz um curso sobre seguro de vida de um provedor online. O licenciado pode descobrir que o seu estado de residência concede a um determinado curso seis horas de crédito CE, enquanto o CFP® Board of Standards considera que o curso vale apenas quatro horas e meia de crédito para cumprir os seus requisitos CE.
Para maximizar a eficiência do seu curso, descubra com antecedência quantas horas de crédito cada instituição permitirá para um determinado curso.