Beneficiário contingente

O que é um beneficiário contingente

Um beneficiário contingente é especificado por um titular de contrato de seguro ou titular de conta de aposentadoria como a pessoa ou entidade que recebe os rendimentos se o beneficiário principal estiver falecido, incapaz de ser localizado ou recusar a herança no momento em que os rendimentos devem ser pagos. Um beneficiário contingente tem direito aos produtos do seguro ou ativos de aposentadoria somente se certas condições predeterminadas forem atendidas no momento da morte do segurado, como as informações encontradas em um testamento.

Como funciona a atribuição de beneficiário contingente

Para um beneficiário contingente de um testamento, virtualmente qualquer condição pode estar em vigor; depende inteiramente da pessoa que redige o testamento. Um beneficiário contingente não receberá nada se o beneficiário principal aceitar uma herança. Por exemplo, digamos que Cheryl lista seu marido John como o principal beneficiário de sua apólice de seguro de vida e seus dois filhos como beneficiários contingentes. Quando Cheryl morre, John recebe o pagamento do seguro e os filhos não recebem nada. Se John morrer antes de Cheryl, seus filhos receberão metade dos rendimentos.

Características dos Beneficiários Contingentes

Os beneficiários contingentes podem ser pessoas, organizações, propriedades, instituições de caridade ou fundos fiduciários. Filhos menores ou animais de estimação não se qualificam porque não têm o poder legal para aceitar os ativos atribuídos. Se um menor for listado como beneficiário contingente, um tutor legal é nomeado para supervisionar o dinheiro até que o menor atinja a idade legal. Embora seja mais comum que os beneficiários contingentes sejam membros imediatos da família, amigos próximos e outros parentes também são listados.

Vários beneficiários contingentes podem ser listados em uma apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria. Cada beneficiário recebe uma porcentagem específica do dinheiro, totalizando 100%. Um beneficiário contingente recebe ativos da mesma maneira declarada para o beneficiário principal. Por exemplo, um beneficiário principal que recebe $ 1.000 por mês durante 10 anos significa que um beneficiário contingente recebe pagamentos da mesma maneira.

Os beneficiários contingentes precisam ser revisados ​​e atualizados após grandes mudanças na vida, como casamento, divórcio, nascimento ou morte. Por exemplo, após o divórcio de Bob e Sue, ele atualiza sua apólice de seguro de vida para que sua filha Samantha seja a principal beneficiária e seu filho Jackson seja o beneficiário contingente. Bob bloqueia com sucesso Sue de receber seus rendimentos do seguro de vida.

Benefícios de nomear beneficiários contingentes

Nomear um beneficiário contingente para uma inventário. Sucessões é o processo legal de distribuição dos bens de uma pessoa falecida quando não há testamento.

Por exemplo, Sarah lista o padrasto de seus filhos, Alex, como o principal beneficiário e sua instituição de caridade favorita como o beneficiário contingente de seus rendimentos de seguro de vida. Mesmo que Alex morra antes de Sarah, seus filhos não poderão brigar por seus benefícios de seguro de vida porque ela listou a instituição de caridade como beneficiária contingente.

Um titular de apólice de seguro de vida ou proprietário de conta de aposentadoria pode criar contingências evitando uma herança sem atender a certas qualificações. Por exemplo, o proprietário de uma conta de aposentadoria individual (IRA) poderia estabelecer sua filha como beneficiária contingente e colocar uma restrição de que ela só pode herdar o dinheiro depois de concluir a faculdade.

Outra coisa a observar é que, devido à aprovação doSECURE Act em 2019, os beneficiários não cônjuges devem retirar 100% dos fundos do IRA até o final do 10º ano após a morte do proprietário do IRA.