Pagamento sem contato

O que é pagamento sem contato?

O termo pagamento sem contato se refere a um método seguro para os consumidores comprarem produtos ou serviços usando um débito, crédito, cartão inteligente ou outro dispositivo de pagamento usando a tecnologia de identificação por radiofrequência (RFID) e comunicação de campo próximo (NFC). Este método de pagamento funciona tocando em um cartão de pagamento ou outro dispositivo próximo a um terminal de ponto de venda equipado com tecnologia de pagamento sem contato. O pagamento sem contato também é conhecido como tap-and-go ou tap por alguns bancos e varejistas.

Como funciona o pagamento sem contato

O pagamento sem contato permite que os consumidores paguem por bens e serviços usando seus cartões com chip – ou outros dispositivos de pagamento sem a necessidade de deslizar, inserir um número de identificação pessoal (PIN) e / ou assinar uma transação. Os comerciantes que aceitam pagamento sem contato têm terminais de ponto de venda com um símbolo especial que identifica a tecnologia, que é semelhante ao logotipo do wi-fi, mas virado de lado.

É assim que funciona. Quando o sistema do comerciante solicita que o cliente faça o pagamento, ele aproxima o cartão do símbolo de pagamento sem contato no terminal. As informações são transmitidas eletronicamente usando informações do chip do cartão para o banco. Quando o sistema aceita a torneira, ele sinaliza ao cliente com um bipe, luz verde ou marca de seleção. Assim que a aprovação for recebida, a transação estará concluída.

Com o aumento da tecnologia sem fio e a popularidade dos dispositivos inteligentes, os consumidores também podem conectar seus cartões de crédito a um dispositivo – um smartphone, smartwatch ou rastreador de fitness – para pagar usando o sistema sem contato também. Isso é feito baixando um aplicativo de pagamento como o Apple Pay, permitindo que os consumidores armazenem com segurança as informações dos cartões de crédito e débito para fazer compras tocando em um smartphone ou iWatch da Apple.

Na maioria dos casos, os tamanhos das transações nos cartões são limitados para pagamentos sem contato. O valor permitido para uma transação sem contato varia de acordo com o país e o banco. Alguns comerciantes e varejistas podem definir um limite baixo para seu sistema de tap, a fim de evitar mais fraudes, enquanto outros ainda permitem que grandes transações sejam realizadas. Grandes quantias em dólares podem exigir uma assinatura antes de serem aprovadas.

Vantagens e desvantagens do pagamento sem contato

Os fraudadores podem roubar e clonar informações de tarjas magnéticas no verso dos cartões de pagamento. Isso permite que eles clonem as informações e façam novos cartões, levando a fraudes e roubo de identidade. O pagamento sem contato reduz o risco tanto para o consumidor quanto para o comerciante. Isso porque eles são mais seguros do que usar tarjas magnéticas no verso dos cartões de pagamento. As informações enviadas através do terminal do comerciante por meio de pagamento sem contato, por outro lado, são criptografadas, o que torna difícil interceptar e roubar.

Apesar desses recursos de segurança, os criminosos ainda podem ler os cartões nas carteiras dos consumidores usando smartphones. O alcance em que um cartão pode ser lido é muito curto e, mesmo que o ladrão esteja perto o suficiente para pegar os dados, ele não pode criar uma cópia do cartão. Isso não é verdade para cartões com tarjas magnéticas. Dito isso, os cartões com chip e PIN ainda são os mais seguros, pois não podem ser duplicados e exigem dados que não estão contidos em nenhum outro lugar do cartão.

Os consumidores agora podem contestar transações fraudulentas e obter cartões de substituição. Existem também capas de cartão de proteção e carteiras que bloqueiam os leitores de acessar os dados do cartão em primeiro lugar. A partir de 2015, os comerciantes e empresas de cartão de crédito tornaram-se responsáveis por qualquer atividade fraudulenta ocorrida por meio de seus sistemas, caso não tivessem a tecnologia de chip instalada.

História de pagamento sem contato

O pagamento sem contato existe desde a década de 1990, com apenas um punhado de comerciantes e varejistas usando a tecnologia durante esse período. Desde então, ele se espalhou para incluir milhares de bancos, empresas de cartão de crédito, comerciantes e varejistas em todo o mundo.

A autoridade de trânsito da Coreia do Sul em Seul ofereceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato do mundo. Lançado em 1995, o sistema mais tarde ficou conhecido como UPass, oferecendo aos passageiros uma maneira rápida e fácil de pagar as viagens de ônibus usando o sistema sem contato.3 A  Mobil ofereceu um dos primeiros sistemas de pagamento sem contato chamado Speedpass em 1997, permitindo aos clientes pagar pelo gás usando um fob especial carregado com dinheiro nos postos participantes.  O sistema sem contato se tornou popular no Reino Unido depois que a agência de trânsito de Londres implementou seu sistema Oyster Card pré-pago sem contato para que os passageiros de trânsito usassem no metrô.  Em 2014, a agência passou a oferecer aos passageiros a opção de usar cartões de crédito e débito sem contatopara uso no sistema de transporte público.

O mercado dos EUA tem sido consideravelmente lento para adotar o pagamento sem contato. Aproximadamente 20% das transações realizadas na Austrália, Canadá, Coréia do Sul e Reino Unido são realizadas por meio de métodos de pagamento sem contato, de acordo com um relatório de 2018 da consultoria AT Kearney. Os americanos ainda usam mais dinheiro físico do que cartões de pagamento, chegando a quase 50 bilhões de transações em dinheiro a cada ano, ou 26% de todas as transações de pagamento do consumidor, de acordo com o relatório. Por causa do volume de varejistas e bancos, o mercado americano está mais fragmentado.