Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

O que é o Consumer Financial Protection Bureau?

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência reguladora encarregada de supervisionar os produtos e serviços financeiros oferecidos aos consumidores. O CFPB está dividido em várias unidades: pesquisa, assuntos comunitários, reclamações de consumidores, Office of Fair Lending e Office of Financial Opportunity. Essas unidades trabalham juntas para proteger e educar os consumidores sobre os vários tipos de produtos e serviços financeiros disponíveis.

Compreendendo o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) foi criado pela Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2010. O CFPB é chefiado por um chefe nomeado pelo Presidente para um mandato de cinco anos. O bureau também é assistido por um Conselho Consultivo do Consumidor, que é composto por pelo menos seis membros recomendados pelos presidentes regionais do Federal Reserve.

Especificamente, o CFPB ajuda os mercados de financiamento ao consumidor a trabalhar com mais eficiência, fornecendo regras, aplicando essas regras e capacitando os consumidores a assumir o controle de suas vidas financeiras pessoais. O CFPB trabalha para educar e informar os consumidores contra práticas financeiras abusivas, supervisionar bancos e outras instituições financeiras e estudar dados para melhor compreender os consumidores e os mercados financeiros dos quais participam.

Decisão da Suprema Corte

O Supremo Tribunal dos Estados Unidos (SCOTUS), em uma decisão de 5 a 4, decidiu em 29 de junho de 2020, que a estrutura do CFPB viola a cláusula de separação de poderes da constituição desde que o projeto de lei determinou que o CFPB O diretor poderia ser destituído pelo presidente apenas por “justa causa”, definida como “ineficiência, negligência com o dever ou má conduta no cargo”.  O Tribunal determinou que o presidente poderia destituir o diretor do CFPB por qualquer motivo. Esta decisão permite que o CFPB permaneça intacto, embora mais vulnerável ao poder executivo do governo.

A Visão e os Objetivos do CFPB

O objetivo geral do CFPB é facilitar o desenvolvimento do mercado de financiamento ao consumidor. Com isso, os consumidores têm acesso a preços e riscos financeiros transparentes e ficam cientes de práticas financeiras enganosas e abusivas. O CFPB divide este objetivo de alto nível em quatro objetivos estratégicos muito específicos.

O primeiro objetivo é prevenir danos financeiros aos consumidores e ao mesmo tempo promover boas práticas financeiras. O segundo objetivo é capacitar os consumidores para uma vida econômica melhor. O terceiro objetivo é informar o público e os formuladores de políticas com percepções analíticas baseadas em dados. O quarto e último objetivo é avançar ainda mais o impacto geral do CFPB, maximizando a produtividade dos recursos.

Como o CFPB ajuda consumidores individuais

Além dessas metas de alto nível, o CFPB também fornece orientação financeira para pessoas físicas. Guias financeiros do aluno são fornecidos para pais e alunos que terão que pagar pela faculdade. Esses guias permitem que as pessoas comparem as ajudas financeiras disponíveis no mercado.

Para aqueles que já passaram da faculdade, o CFPB fornece recursos informativos sobre o planejamento da aposentadoria. A organização pode ajudar com os benefícios da Previdência Social e dá dicas específicas para a situação de aposentadoria do indivíduo.

Por fim, o CFPB pode ajudar particulares na posse de casa própria. O site do CFPB fornece aos consumidoresajuda sobre a taxa de juros, planilhas de pagamento mensal e uma ferramenta de comparação de empréstimos. Para os consumidores que precisam deajuda hipotecária, o CFPB oferece aconselhamento sobre dificuldades financeiras.

CFPB e COVID-19

O CFPB também ajuda os consumidores a manter e proteger suas finanças durante a pandemia do coronavírus. Isso inclui informações abrangentes sobre hipoteca e assistência habitacional, gerenciamento de suas finanças, mudanças nos programas de empréstimos estudantis e como evitar golpes relacionados ao coronavírus. São fornecidos recursos para populações especiais, incluindo militares, veteranos, famílias com crianças, adultos mais velhos e membros da comunidade de pequenos negócios.

Apresentando uma Reclamação junto ao CFPB

Parte da missão do CFPB de proteger os consumidores inclui um sistema de reclamação disponível ao público. Estas são as etapas que os consumidores podem realizar.

1. O processo começa quando você registra uma reclamação, o que pode ser feito por meio do CFPB ou de outra agência. O processo CFPB recomenda que você estude o processo de reclamação com antecedência para evitar mal-entendidos sobre como o sistema funciona.
2. O CFPB encaminha a sua reclamação para a empresa sobre a qual fez a reclamação e tenta obter uma resposta desta. Às vezes, outra agência governamental é convocada para ajudar.
3. Dentro de 15 dias (60, em raras ocasiões), a empresa deve relatar quaisquer medidas tomadas (ou planejadas) para resolver o (s) problema (s) em sua reclamação. Isso pode incluir a comunicação com você pela empresa, conforme necessário.
4. A sua reclamação é publicada na Base de Dados de Reclamações do Consumidor CFPB juntamente com uma descrição do que aconteceu depois que a reclamação foi apresentada. Suas informações pessoais são removidas antes da publicação.
5. O CFPB o informará quando a empresa responder, permitirá que você analise a resposta e lhe dará 60 dias para fornecer feedback.

De acordo com o CFPB, as reclamações dos consumidores, que acabam no Banco de Dados de Reclamações do Consumidor, ajudam a agência a “entender o mercado financeiro e proteger os consumidores”.