Banco de Consórcio
O que é um banco de consórcio?
Um banco de consórcio é um banco subsidiário, criado por vários outros bancos. Esses bancos podem criar um banco de consórcio para financiar um projeto de grande escala que seja grande demais para ser concluído por um banco, como o fornecimento de uma casa própria acessível para compradores de residências de baixa e moderada renda ou para executar um grande negócio, como a venda de empréstimos no mercado de sindicação de empréstimos.
O consórcio alavanca os ativos de bancos individuais para atingir seus objetivos. Todos os bancos membros têm participação acionária igual e nenhum membro possui o controle acionário. Depois que o banco de consórcio atinge seu objetivo, ele normalmente se dissolve.
Principais vantagens
- Um banco de consórcio é um banco criado por vários bancos para financiar um projeto grande demais para ser executado por um único banco.
- O objetivo da criação de um banco de consórcio é alavancar os ativos de bancos individuais.
- Todos os membros de um banco de consórcio têm propriedade igual e nenhum banco detém o controle acionário.
- Um consórcio de empréstimos é semelhante a um consórcio, mas geralmente se refere a uma extensão de um empréstimo, particularmente envolvendo transações internacionais e moedas múltiplas.
Compreendendo um banco de consórcio
Quando surgem projetos que são grandes demais para um banco financiar por conta própria, muitos bancos reúnem seus recursos para criar um banco de consórcio para realizar esse projeto. Um contrato legal geralmente rege o banco de consórcio e delega responsabilidades entre seus membros. Isso pode incluir uma avaliação comum, documentação e acompanhamento, bem como uma decisão de distribuir ações iguais de propriedade na transação.
Os bancos de consórcio surgiram no início da década de 1960 com o objetivo de permitir que bancos menores participassem de atividades bancárias internacionais. Eles são mais comuns na Europa. Os bancos de consórcio não são tão ativos como têm sido historicamente, no entanto, ainda existem exemplos fortes nos Estados Unidos e no exterior. Os bancos membros podem estar sediados em diferentes países.
Banco de consórcio vs. sindicato de empréstimos
Embora semelhante em muitos aspectos, um sindicato de empréstimos difere de um banco de consórcio no sentido de que um sindicato de empréstimos é a extensão de um empréstimo a um mutuário de uma só vez. Além disso, um consórcio de empréstimos geralmente envolve transações internacionais e várias moedas. A sindicação de empréstimos geralmente precisa de um grupo de parceiros para garantir os pagamentos e reduzir a exposição, dado o alto nível de risco.
Um banco administrador geralmente chefiará um consórcio de empréstimos. Um mutuário pode inicialmente abordar esse gerente para obter crédito. A partir daí, o banco gestor, na maioria dos casos, negociará as condições entre outros parceiros e fará arranjos adicionais para o consórcio, embora nem sempre seja o credor majoritário. Dependendo do contrato de crédito, qualquer um dos bancos participantes pode liderar o processo de empréstimo.
Exemplo de um banco de consórcio
Em 2018, em Grand Rapids, Michigan, a organização sem fins lucrativos Start Garden, desenvolveu um projeto para fornecer $ 1.000 mini-concessões como parte de sua iniciativa de 100 dias / $ 100.000 para fomentar o empreendedorismo entre as empresas do bairro. O projeto foi financiado em parceria com um banco consorciado, formado para os fins deste projeto. Ao longo de vários anos, o objetivo é que o consórcio invista milhões de dólares no ecossistema local para ajudar a aliviar a pobreza. Dada a grande soma de dinheiro envolvida no projeto, vários bancos uniram seus recursos para criar um banco de consórcio para fornecer esse investimento.