Conta de Concentração
O que é uma conta de concentração?
Uma conta de concentração é uma conta de depósito usada para agregar fundos de vários locais em uma conta centralizada. As instituições usam contas de concentração para processar e liquidar transações bancárias internas, geralmente com liquidação no mesmo dia.
Principais vantagens
- Uma conta de concentração é uma conta de depósito em um banco usada para agregar fundos de várias contas em uma conta centralizada.
- O objetivo principal de uma conta de concentração é a gestão de caixa que permite um movimento simples e eficiente de dinheiro em vários fundos.
- As contas de concentração são úteis para contas que precisam manter saldos mínimos ou para contas de varredura no final do dia útil.
- A lavagem de dinheiro pode ser facilitada por meio do uso de contas de concentração por meio da capacidade de movimentar fundos rapidamente.
- O US Patriot Act estabeleceu certas diretrizes bancárias para impedir atividades ilícitas em contas de concentração.
Compreendendo uma conta de concentração
O objetivo pretendido da concentração de contas é tornar o gerenciamento de caixa para os clientes simples e eficiente, permitindo que eles movimentem fundos de uma conta para outra, dependendo de suas necessidades de negócios. Ter uma conta localizada centralmente permite o rápido desembolso de fundos conforme necessário.
Os bancos podem empregar contas de concentração para transferências de fundos, transações bancárias privadas, contas fiduciárias e de custódia e transações internacionais. As transferências de fundos geralmente ocorrem entre contas correntes e contas de poupança ou de poupança para uma conta individual de aposentadoria (IRA); no entanto, eles podem ocorrer em uma escala maior do que as transferências individuais de varejo.
Contas de concentração são extremamente benéficas quando algumas contas precisam manter saldos mínimos. Se essas contas caírem abaixo de seu limite de exigência, os fundos em uma conta de concentração podem ser movidos rapidamente para a conta com déficit, satisfazendo assim o requisito mínimo e evitando multas onerosas.
A função reversa da administração de caixa também é uma vantagem das contas de concentração. Certos clientes desejam ter um saldo zero no final do dia em uma conta por vários motivos, principalmente juros ganhos e, assim, varrer as contas no final do dia, movendo os fundos de volta para a conta de concentração ou outra conta que rende juros mais altos.
Concentração de contas e lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é o processo de ocultar a movimentação de grandes quantias de dinheiro, obtidas em atividades criminosas, como o tráfico de drogas ou projetos terroristas. Os criminosos organizados sabem que lidar com dinheiro é altamente ineficiente e arriscado. A lavagem de dinheiro cria a aparência de que esses fundos provêm de uma fonte legítima.
As autoridades dos EUA examinam pesadamente as contas de concentração devido à possibilidade de lavagem de dinheiro nessas embarcações. Por exemplo, pode ser difícil rastrear a trilha do dinheiro se os fundos estiverem sendo coletados em uma fonte central, mas as informações específicas do cliente são separadas. Em contas de concentração, as transações de vários clientes podem ser agrupadas. O Patriot Act dos Estados Unidosexige que os bancos estabeleçam políticas claras para detectar e relatar transações suspeitas. Também proíbe os clientes de movimentar seus próprios fundos para dentro, para fora ou por meio das contas de concentração.
A lavagem de dinheiro geralmente tem três etapas: colocação, disposição em camadas e integração. Colocação refere-se ao ato de introduzir “dinheiro sujo” (ou dinheiro obtido por meios criminosos) no sistema financeiro. Layering é o ato de ocultar a origem desses fundos por meio de transações complexas e truques de contabilidade. A integração envolve a aquisição de dinheiro colocado por meios legítimos.