Plano de Saldos de Compensação
O que é um plano de saldos compensatórios?
Um plano de compensação de saldos é um tipo de apólice de seguro para empresas que permite ao segurado sacar uma parte dos prêmios pagos pela apólice. Os prêmios disponíveis para saque são depositados em uma conta bancária separada. O segurado tem acesso à conta como fonte de capital de giro.
Uma definição alternativa de saldo compensatório refere-se a um depósito bancário mínimo que uma empresa concorda em fazer em troca de uma taxa de juros favorável sobre um empréstimo.
Principais vantagens
- Um plano de compensação de saldos é uma apólice de seguro empresarial que permite ao segurado retirar uma parte dos prêmios pagos.
- Esses prêmios de seguro são depositados separadamente e o segurado pode acessar a conta conforme necessário.
- É diferente das apólices de seguro mais tradicionais, nas quais o prêmio pago pelo segurado cobre apenas o custo do seguro.
- Do lado positivo, um plano de saldos compensatórios permite que as empresas utilizem uma fonte de recursos de baixo custo.
- Do lado negativo, a empresa ganha pouco ou nenhum juro sobre os fundos que a seguradora depositou em uma conta.
Compreendendo um Plano de Saldos de Compensação
Os planos de compensação de saldos são uma alternativa à maioria das apólices de seguro convencionais, pelas quais o segurado paga um prêmio que cobre apenas o custo do seguro.
Quando uma empresa adquire um plano de compensação de compensação de uma seguradora, a seguradora deduz seus custos, como taxas de serviço, impostos e despesas administrativas, bem como seu lucro. O dinheiro restante após essas deduções é depositado em uma conta bancária para uso da empresa segurada.
O objetivo é dar à empresa segurada acesso a uma fonte de recursos de baixo custo para manter suas operações.
Vantagens de um Plano de Saldos de Compensação
Para muitas empresas, o capital de giro, o dinheiro necessário para administrar suas operações diárias, flutua ao longo do ano. As empresas precisam de dinheiro em caixa, por meio de uma linha de crédito ou de uma conta poupança ou ambas, para cobrir os períodos de seca.
Um plano de compensação de saldos torna-se essencialmente uma conta de poupança financiada pela apólice de seguro para a empresa. Isso lhe dá uma fonte de financiamento mais barata do que a que pode obter por meio de dívidas de curto prazo ou empréstimos bancários.
Desvantagens e alternativas para planos de compensação de saldos
Uma desvantagem do plano de compensação de saldos é que a empresa geralmente ganha pouco ou nenhum juro sobre o dinheiro depositado em uma conta pela seguradora. Existem alternativas a serem consideradas.
- O negócio pode ser melhor atendido abrindo de forma independente uma conta bancária que pague juros mais altos sobre os depósitos.
- Ele pode criar uma conta de dinheiro restrita. Isso implica reservar uma quantia de dinheiro que não está disponível para uso rotineiro, mas pode estar disponível para manter o negócio funcionando entre os pagamentos previstos.
- Pode providenciar uma linha de crédito rotativo em um banco, dando-lhe uma fonte estável de capital de giro que pode ser reembolsado prontamente com os recebimentos para evitar taxas de juros excessivas.
- Pode solicitar crédito sazonal. É um tipo de linha de crédito particularmente comum em regiões com concentração de negócios com oscilações sazonais de receita, como fazendas, resorts e destinos turísticos.