Credit Karma vs. Experian: Qual é a diferença?
Carma de crédito vs. Experian: uma visão geral
Se você estiver verificando sua pontuação de crédito ou relatório de crédito, Credit Karma e Experian são dois nomes que você provavelmente encontrará. A Experian é uma das três grandes agências de relatórios de crédito, junto com a Equifax e a TransUnion. Credit Karma é um site gratuito que fornece pontuações de crédito e relatórios aos seus membros, juntamente com artigos e conselhos financeiros. Tudo no Credit Karma é gratuito se você se inscrever como membro.
Principais vantagens
- Credit Karma é um site amigável que oferece pontuações Vantage 3.0 gratuitas da TransUnion e Equifax.
- A Experian oferece acesso gratuito a pontuações de crédito e relatórios de crédito por meio de vários pacotes de produtos gratuitos, bem como opções de pontuação e relatórios pagos.
- O Credit Karma não fornece pontuações FICO ou relatórios de crédito Experian.
- Todos os americanos têm direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses da Experian e das outras duas principais agências de crédito, por meio do AnnualCreditReport.com.
- Todas as três empresas de relatórios de crédito atualmente fornecem acesso a relatórios de crédito semanais em resposta a preocupações financeiras relacionadas à pandemia.
Carma de crédito
Como mencionado anteriormente, o Credit Karma não é uma agência de crédito ;é uma plataforma financeira online que disponibiliza aos consumidores as informações das agências de crédito. Os membros podem verificar e monitorar suas pontuações e relatórios de crédito gratuitamente. O site também oferece várias ferramentas financeiras e educacionais para ajudá-lo a melhorar sua classificação de crédito. Fundada em 2007 pelo CEO Kenneth Lin, a empresa era privada até o final de fevereiro de 2020, quando a Intuit anunciou que estava comprando a empresa por US $ 7,1 bilhões.1
Credit Karma é uma plataforma totalmente online, então tudo acontece emCreditKarma.com.É onde você se registrará como membro para obter acesso às suas pontuações de crédito e relatórios, que podem ser impressos ou salvos como PDFs. Os membros também podem registrar contas bancárias e de cartão de crédito para obter uma visão financeira completa. E você pode acessar sua conta online ou através de um aplicativo móvel para iPhone ou Android.3
Credit Karma oferece pontuações Vantage 3.0 da TransUnion e Equifax. A Vantage é uma colaboração das três principais agências de crédito, incluindo a Experian. As pontuações são atualizadas uma vez por semana, e os membros podem se inscrever para receber alertas de monitoramento de crédito, para que sejam notificados sempre que sua pontuação mudar. Fora do Credit Karma, muitos dos melhores serviços de monitoramento de crédito também fornecem esses tipos de alertas, além de ferramentas de monitoramento e / ou proteção de identidade.
Credit Karma oferece relatórios de crédito completos da TransUnion e Equifax, atualizados semanalmente. Você não pode obter sua pontuação FICO via Credit Karma.
Experian
A Experian é provavelmente mais conhecida como uma das três principais agências de relatórios de crédito nos Estados Unidos (as outras duas são TransUnion e Equifax). Mas esse serviço é apenas uma parte dessa empresa global com sede em Dublin, Irlanda, e listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN).
De acordo com os dados mais recentes (fevereiro de 2019), a Experian é chefiada pelo CEO Brian Cassin, tem 17.000 funcionários e opera na América do Norte, Reino Unido, Brasil e além.7 A Experian tem quatro linhas de negócios principais: serviços de crédito, serviços de marketing, análise de decisão e serviços ao consumidor. Ele também possui o FreeCreditReport.com com fins lucrativos (não deve ser confundido com AnnualCreditReport.com, o site autorizado pela Federal Trade Commission para relatórios de crédito gratuitos). A Experian oferece aos consumidores opções de relatórios de crédito gratuitos por meio de seu site e opções de pontuação de crédito gratuita.
Para questões de crédito, a linha direta de crédito Experian leva a uma pessoa real com conhecimento de crédito que pode responder a perguntas sobre seu crédito, oferecendo a você um passo a passo de seu relatório de crédito. Assim como o Credit Karma, o site oferece artigos e vídeos de consultoria financeira. No Twitter e no YouTube, todas as quartas-feiras às 15h00, horário do leste dos EUA, um #CreditChat ao vivo cobre tópicos financeiros como aumentar sua pontuação de crédito e maneiras econômicas de se tornar ecológico.8 A Experian oferece o modelo FICO Score 8, uma das 49 pontuações FICO diferentes.
Exemplo de Carma de Crédito vs. Experian
Quando você visita o Credit Karma, tudo é gratuito. Pontuação de crédito grátis, relatórios de crédito grátis e monitoramento e alertas de crédito grátis. Você nunca será solicitado a registrar um cartão de crédito, como faz na maioria das “avaliações gratuitas”.
Credit Karma recomenda cartões de crédito que irão lhe poupar dinheiro e para os quais você provavelmente será aprovado. Seu site é voltado não apenas para fornecer acesso às suas classificações de crédito, mas também para melhorá-las. Ele tem várias calculadoras financeiras e listas de fatores de crédito que entram em sua pontuação de crédito – com uma nota personalizada para cada um e sugestões de como várias ações afetarão esses fatores. Além disso, você pode preencher seus impostos federais e certas declarações estaduais gratuitamente via Credit Karma.
Todos têm direito a um relatório de crédito gratuito a cada 12 meses da Experian e das outras duas principais agências de crédito, por meio do AnnualCreditReport.com.
Ao visitar a Experian, você encontrará uma lista de várias opções gratuitas e pacotes para compra, como o relatório de crédito 3-Bureau e a pontuação FICO de $ 39,99. Isso inclui pontuações da Experian, Equifax e TransUnion, além de quais fatores de crédito aumentam ou diminuem suas pontuações. Este é um puxão único de seus relatórios; embora as informações não sejam atualizadas após seu primeiro acesso, os relatórios iniciais permanecem disponíveis para consulta por 180 dias.
Outras opções incluem Experian CreditWorks Basic e Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic oferece o seguinte gratuitamente:
- Relatório de crédito Experian grátis e FICO® Score
- Aumente seu FICO® Score com Experian Boost
- Relatório e pontuação atualizados a cada 30 dias no login
- Monitoramento de FICO Score com Dados Experian
- Monitoramento e alertas de crédito da Experian
- Relatório de Vigilância Dark Web Gratuito
- Cartões de crédito e empréstimos adequados para você
Você pode atualizar para Experian CreditWorks Premium por US $ 24,99 por mês após um teste gratuito de sete dias. A atualização inclui estes recursos adicionais:
- Pontuações 3-Bureau FICO® mensais *
- 3-Bureau de monitoramento de crédito e alertas
- Pontuações diárias FICO® com base em dados Experian
- Experian CreditLock com Alertas
- FICO® Score Tracker
- Proteção de identidade e alertas
- Seguro contra roubo de identidade de até US $ 1 milhão
- Suporte dedicado à resolução de fraudes
- Assistência de carteira perdida
Da mesma forma, os planos IdentityWorks Plus ou Experian IdentityWorks Premium da Experian oferecem serviços conjuntos de monitoramento de roubo de identidade e crédito para aqueles que desejam uma cobertura de segurança mais abrangente. O plano Plus custa $ 9,99 por mês após uma avaliação gratuita de 30 dias, e o plano Premium é de $ 19,99 por mês após a avaliação gratuita de 30 dias.
Por último, a Experian oferece um serviço chamado Experian Boost, que permite aos consumidores adicionar um histórico de pagamento positivo para pagamentos de telecomunicações e serviços públicos a seus relatórios de crédito da Experian para aumentar instantaneamente sua pontuação de crédito. Os clientes da Experian que procuram uma maneira adicional de aumentar sua pontuação de crédito, especialmente aqueles presos a um histórico de crédito ruim, podem querer considerar trabalhar com uma das melhores empresas de reparo de crédito atualmente no mercado.