Política de Pacotes Comerciais (CPP)
O que é uma Política de Pacotes Comerciais (CPP)?
Uma apólice de pacote comercial (CPP) é uma apólice de seguro que combina cobertura para vários perigos, como responsabilidade e risco de propriedade. Uma apólice de pacote comercial permite que uma empresa adote uma abordagem flexível para obter cobertura de seguro. O benefício do CPP é que ele pode permitir que a empresa pague uma quantidade menor de prêmios do que se comprasse uma apólice separada para cada risco.
Principais vantagens
- As apólices de pacote comercial (CPPs) são apólices de seguro que combinam apólices, como responsabilidade e propriedade.
- Essas políticas geralmente são destinadas a pequenas e médias empresas.
- Os CCPs podem incluir políticas de responsabilidade geral, propriedade, automóveis e crimes, entre outras.
- Alguns tipos de seguro não são permitidos nas CCPs, como indenizações trabalhistas e apólices de seguro de vida em grupo.
- O CCP difere da política do proprietário do negócio (BOP) porque o CCP é personalizável, enquanto o BOP oferece um conjunto de políticas que não podem ser alteradas.
Como funciona uma Política de Pacotes Comerciais (CPP)
As seguradoras normalmente elaboram apólices de pacotes comerciais para pequenas e médias empresas. Esses tipos de negócios podem ter necessidades menores de responsabilidade porque não operam grandes instalações ou porque exigem apenas proteção de seguro adicional para pequenos riscos. Por exemplo, uma empresa de manufatura leve ou lavadora de carros tem menos probabilidade de exigir a mesma quantidade de cobertura que um incorporador imobiliário exige.
As apólices de pacotes comerciais permitem um alto grau de personalização e podem combinar duas ou mais coberturas em uma única apólice. Embora cada plano seja específico, o CPP médio cobrirá diferentes exposições de propriedade e passivo. As opções de cobertura incluem responsabilidade geral e cobertura de propriedade. Políticas de automóveis comerciais são comumente adicionadas ao pacote, junto com a proteção contra crimes. As apólices de proteção contra crimes são um seguro contra mais do que apenas vandalismo e incluem cobertura para apropriação indébita, falsificação, cheque ou adulteração de dinheiro e fraude de cartão de crédito.
A cobertura marítima interior também é comum em uma apólice de pacote comercial, que fornece cobertura terrestre para itens em trânsito. Políticas adicionais podem ser adicionadas a uma despesa adicional, permitindo que cada empresa cubra com precisão seu conjunto exclusivo de riscos.
As políticas de pacote comercial não podem incluir certos itens como compensação de trabalhadores ou seguro de diretores e executivos. O seguro de acidentes de trabalho é exigido por lei e deve ser adquirido como uma apólice separada. As políticas de diretores e executivos são necessárias para organizações sem fins lucrativos. As políticas de vida em grupo e de deficiência também são itens separados com diferentes opções e decisões de política.
Políticas de Pacotes Comerciais vs. Políticas do Proprietário de Negócios (BOP)
Uma política de pacote comercial difere de uma receita de negócios, independentemente de o segurado a desejar. As apólices de pacote comercial incluem apenas coberturas que são explicitamente selecionadas pelo segurado.
Antes de adquirir uma apólice de pacote comercial, é importante que uma empresa compreenda os riscos que enfrenta. Esse tipo de apólice cobre apenas riscos específicos, portanto, se o segurado não tiver seguro contra um determinado evento, ficará sem cobertura. Este tipo de apólice também não cobre acidentes de trabalho, vida, saúde ou invalidez.