Responsabilidade geral comercial (CGL)
O que é responsabilidade geral comercial (CGL)
Responsabilidade geral comercial (CGL) é um tipo de apólice de seguro que fornece cobertura a uma empresa para lesões corporais, lesões pessoais e danos materiais causados pelas operações da empresa, produtos ou lesões que ocorram nas instalações da empresa. A responsabilidade comercial geral é considerada um seguro empresarial abrangente, embora não cubra todos os riscos que uma empresa pode enfrentar.
Principais vantagens
- Responsabilidade geral comercial (CGL) é uma forma de seguro abrangente que oferece cobertura em caso de danos ou ferimentos causados pelas operações ou produtos de uma empresa, ou em suas instalações.
- Existem dois tipos de políticas CGL – uma política de reclamações feitas que cobre reclamações independentemente de quando o evento ocorreu e uma política de ocorrência em que o evento deve ocorrer durante um determinado período.
- As empresas podem adicionar outras empresas ou indivíduos com os quais tenham contrato à sua apólice de seguro de responsabilidade comercial como um “segurado adicional”.
Compreendendo a responsabilidade geral comercial (CGL)
As políticas comerciais de responsabilidade geral têm diferentes níveis de cobertura. Uma apólice pode incluir cobertura local, que protege a empresa contra reclamações que ocorram no local físico da empresa durante as operações comerciais regulares. Também pode incluir cobertura para lesões corporais e danos materiais resultantes de um produto acabado ou serviço executado em outro local.
A cobertura de responsabilidade excedente pode ser adquirida para cobrir sinistros que excedam o limite da apólice CGL. Algumas apólices comerciais de responsabilidade geral podem ter exclusões sobre quais ações são cobertas. Por exemplo, uma apólice pode não cobrir os custos associados ao recall de um produto.
Ao adquirir um seguro de responsabilidade civil geral comercial, é importante para a empresa diferenciar entre uma apólice de sinistros e uma apólice de ocorrência. Uma apólice de sinistro fornece cobertura para sempre que um sinistro for feito, independentemente de quando o evento de sinistro aconteceu. Uma política de ocorrência é diferente porque cobre sinistros em que o evento de sinistro ocorreu durante o período da apólice, mesmo que a apólice já tenha expirado.
Além das apólices comerciais de responsabilidade geral, as empresas também podem adquirir apólices que fornecem cobertura para outros riscos comerciais. Por exemplo, a empresa pode adquirir cobertura de responsabilidade por práticas trabalhistas para se proteger de reclamações associadas a assédio sexual, rescisão indevida e discriminação. Também pode contratar seguros para cobertura de erros e omissões nas demonstrações contábeis, bem como coberturas para danos, decorrentes da atuação de seus conselheiros e diretores.
Considerações Especiais
Dependendo de suas necessidades de negócios, uma empresa pode precisar nomear outras empresas ou pessoas como “segurados adicionais” em sua apólice de seguro de responsabilidade comercial. Isso é comum quando as empresas celebram um contrato com outra entidade. Por exemplo, se uma oficina mecânica firmar um contrato com a ABC Co. para fornecer serviços de limpeza para suas instalações, a ABC Co. pode exigir que os proprietários da garagem incluam a ABC Co. como “segurado adicional” em sua cobertura de responsabilidade geral comercial.
Exemplo de responsabilidade comercial geral (CGL)
Alguns exemplos que exigiriam CGL incluem o seguinte:
- Um cliente entra em sua empresa onde o piso foi limpo e polido recentemente e, como resultado, está muito escorregadio. O cliente escorrega no chão e quebra a perna.
- Um dos funcionários de sua companhia elétrica visita uma casa para fazer um trabalho de instalação elétrica e, acidentalmente, provoca um incêndio na casa do cliente.
- Um anúncio que você colocou resulta em um indivíduo reclamando de difamação ou calúnia.