Limites Simples Combinados
O que são limites únicos combinados?
Limites únicos combinados são uma cláusula de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de um sinistro a um único valor em dólar. Uma apólice de limite único combinada tem um valor máximo em dólares que cobre qualquer combinação de lesões ou danos materiais em um incidente. Um limite único combinado também pode ser usado para cobrir reclamações para mais de uma pessoa em um incidente.
Por exemplo, a apólice pode estabelecer que a seguradora pagará até “x” dólares por um único sinistro; independentemente de todos os componentes da reclamação estarem relacionados aos ferimentos de uma pessoa ou se houver três partes lesadas representadas pela reclamação. O limite único combinado atinge o máximo no valor em dólares declarado de qualquer maneira. As políticas combinadas de limite único são úteis porque permitem que as seguradoras apliquem o valor máximo de cobertura onde for necessário.
Principais vantagens
- Limites únicos combinados são uma cláusula de uma apólice de seguro que limita a cobertura de todos os componentes de um sinistro a um único valor em dólar.
- Uma apólice de limite único combinada tem um valor máximo em dólares que cobre qualquer combinação de lesões ou danos materiais em um incidente.
- As apólices de limite único combinadas tendem a ter prêmios mais altos, uma vez que oferecem uma cobertura mais ampla.
Como funcionam os limites únicos combinados
Apólices de limite único combinadas – também chamadas de apólices de limite único – são freqüentemente usadas com seguro de automóveis. O limite único combinado significa que há uma quantia máxima de dinheiro a ser paga, que cobre todos os aspectos dos danos, como lesões corporais e danos materiais. No entanto, o limite cobriria todas as pessoas envolvidas no sinistro ou sinistro, significando que o valor máximo da cobertura seria dividido entre os envolvidos.
Limite único combinado vs. limite de divisão
O oposto de um limite único combinado é um limite de divisão, que estabelece diferentes valores máximos em dólares que a seguradora pagará por diferentes componentes de um sinistro.
Uma cobertura de apólice de limite de divisão divide o pagamento em três áreas de cobertura:
- Lesões corporais por pessoa
- Lesão corporal pelo incidente
- Danos materiais
Por exemplo, uma política com um limite único combinado pode declarar que pagará no máximo $ 300.000 por incidente. Por outro lado, uma apólice com limites de divisão pode pagar $ 100.000 por pessoa por incidente por lesão corporal, com um pagamento máximo de $ 300.000 por incidente. Se uma pessoa solicitar $ 250.000 em danos por seus ferimentos, a apólice combinada de limite único cobrirá o valor total de $ 250.000. No entanto, o pagamento máximo sob a política de limite de divisão seria de $ 100.000. A única maneira de a política de limite de divisão pagar US $ 300.000 é se três pessoas diferentes tiverem US $ 100.000 cada uma em sinistros.
As apólices de limite único combinadas têm prêmios altos e podem ser úteis para quem tem muitos ativos. No entanto, aqueles com poucos ativos podem não se beneficiar o suficiente para justificar os altos prêmios.
As apólices combinadas de limite único, por oferecerem uma cobertura mais ampla, tendem a ter prêmios mais elevados. Outra forma de obter uma cobertura mais ampla do que a oferecida em uma apólice de limite de divisão é comprar uma apólice de responsabilidade pessoal, que continuará de onde seu seguro de automóvel e residencial termina. Independentemente do tipo de limite usado pela sua apólice de seguro, uma apólice guarda-chuva pode ser uma boa ideia para garantir que você esteja totalmente coberto, mesmo quando for responsabilizado por um acidente muito caro. Dessa forma, não importaria muito se você tem uma política de limite único combinada ou uma política de limite de divisão que atinge o máximo de $ 300.000 e você está sendo processado por $ 1 milhão.
Vantagens de um limite único combinado
As políticas de limite único combinadas têm várias vantagens distintas, especialmente para pessoas com ativos significativos, como uma casa. Por exemplo, em tais casos onde há ativos em risco, as pessoas geralmente carregam uma cobertura de seguro de responsabilidade guarda-chuva adicional. No entanto, uma apólice de cobertura de responsabilidade de limite único combinada virtualmente elimina a necessidade de cobertura adicional porque ter um único “pote” para sinistros de acidentes permite que uma seguradora divida todo o valor do limite conforme necessário. Por exemplo, se um acidente resultar em uma grande quantidade de danos materiais, mas muito poucos ferimentos corporais, a maior parte das reivindicações será dedicada a pagamentos de indenizações por danos materiais.