Fraude COB
O que é fraude COB?
Fraude COB – abreviação de “fraude de mudança de endereço de cobrança” – é um tipo de fraude em que o perpetrador muda o endereço listado no arquivo da instituição financeira da vítima. Essa mudança permite que o fraudador faça compras usando as informações do cartão de crédito da vítima e receba os produtos comprados no endereço de sua escolha.
Para os fraudadores, a fraude COB é uma etapa importante no processo de roubo de cartão de crédito. Sem esta etapa, fazer com que as mercadorias sejam entregues em um endereço diferente do original registrado pode disparar alertas de detecção de fraude pelo comerciante ou pelo processador de pagamento.
Principais vantagens
- Fraude COB – ou fraude de mudança de endereço de cobrança – é um tipo de crime em que o perpetrador muda o endereço de cobrança da vítima.
- A fraude COB é feita para permitir que o fraudador faça compras online usando o cartão de crédito da vítima, entregando a mercadoria em seu próprio endereço.
- Os fraudadores COB às vezes realizam essa alteração usando informações pessoais roubadas por outro tipo de fraude, como redirecionando a correspondência da vítima e interceptando documentos confidenciais.
Como funciona a fraude COB
Os ladrões de cartão de crédito geralmente tentam lucrar com o roubo de uma das duas maneiras. Eles podem vender as informações do cartão de crédito roubado no mercado negro ou podem usá-las para fazer compras com cartão de crédito.
Os ladrões geralmente optam por fazer compras online com seus cartões de crédito roubados e, em seguida, eles são entregues no local de sua preferência. No entanto, isso corre o risco de a transação ser sinalizada como possível fraude, uma vez que o local de escolha do ladrão será diferente do endereço de cobrança do titular do cartão original.
Se o ladrão tentar processar uma transação sem primeiro alterar o endereço de cobrança, a incompatibilidade entre os endereços de cobrança e entrega pode desencadear uma investigação ou congelamento do cartão. Para evitar isso, uma estratégia comum é os ladrões entrarem em contato com o emissor do cartão e tentarem alterar o endereço de cobrança fingindo ser o titular do cartão. Ao fazer isso, o ladrão pode usar informações pessoais que conseguiu obter sobre o titular do cartão, como nome completo, endereço e data de nascimento.
Para ajudar a prevenir esse tipo de fraude, os usuários de cartão de crédito devem revisar regularmente seus extratos em busca de quaisquer transações suspeitas e também devem permanecer alertas para qualquer correspondência indicando que seu endereço de cobrança foi alterado. Se atividades suspeitas forem detectadas, os usuários devem entrar em contato rapidamente com o emissor do cartão de crédito e considerar congelar seus cartões até que o problema seja resolvido. Felizmente, as empresas de cartão de crédito e os comerciantes agora têm um software sofisticado para ajudar a detectar esses tipos de atividades fraudulentas em tempo real e muitas vezes são capazes de agir em nome de clientes legítimos.
Métodos de fraude COB
Uma das maneiras de os possíveis ladrões coletarem informações pessoais como parte de uma fraude COB é redirecionando a correspondência física da vítima para um endereço diferente. Ao fazer isso, o fraudador pode receber documentos confidenciais, como contas de serviços públicos ou extratos bancários, que podem ser usados para alterar o endereço de cobrança da vítima.
Um recente aviso ao consumidor da Associação Americana de Pessoas Aposentadas (AARP) alertou que é relativamente fácil para os fraudadores redirecionar a correspondência dessa maneira. Surpreendentemente, “o serviço postal dos Estados Unidos não exige nenhuma identificação”, de acordo com a AARP. Em vez disso, tudo o que é necessário é que o fraudador saiba o endereço da vítima e falsifique sua assinatura. A vítima recebe um aviso confirmando a mudança de endereço, mas esse aviso pode ser facilmente confundido com lixo eletrônico e ignorado. Por esse motivo, a AARP recomenda que os consumidores examinem suas correspondências em busca de notificações de alteração de endereço antes de descartá-las e informem rapidamente suas instituições financeiras se forem encontradas alterações suspeitas.