Plano CMG

O que é um plano de CMG?

Um plano CMG é um tipo de plano de hipoteca híbrido em que o empréstimo hipotecário do mutuário é estruturado como uma conta corrente, onde os cheques de pagamento são depositados diretamente na conta da hipoteca e o saldo da hipoteca é, portanto, reduzido nesse montante.

À medida que cheques são emitidos contra a conta durante o mês, o saldo da hipoteca aumenta. Qualquer valor depositado na conta que não seja retirado através do processo de emissão de cheque é aplicado ao saldo da hipoteca no final do mês como reembolso do principal.

Eles também são conhecidos como planos de hipoteca de compensação.

Compreendendo os planos de CMG

Os benefícios potenciais do plano de hipoteca CMG são que, quando o cheque de pagamento é depositado na conta, ele reduz o saldo médio mensal do principal da hipoteca sobre a qual os juros são cobrados (juros vencem diariamente de acordo com o plano), mesmo se esse saldo principal no final do mês é igual ao que era no início do mês.

O plano também pressupõe que um mínimo de 10% do contracheque permaneça na conta no final do mês para reduzir permanentemente o saldo principal da hipoteca. Uma taxa de poupança de 10% resulta em uma maior redução mensal do principal do que a exigida em uma hipoteca com amortização tradicional de 30 anos. Como resultado, o prazo da hipoteca é substancialmente mais curto e os encargos de juros adicionais são poupados.

As desvantagens potenciais do plano de hipoteca CMG são que ele pode acarretar uma taxa de juros mais alta do que as hipotecas mais tradicionais, e que um mutuário pode realizar a mesma aposentadoria antecipada do principal fazendo pagamentos não programados do principal em uma hipoteca tradicional com amortização.