Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS)
O que é o Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS)?
O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) é a principal câmara de compensação nos Estados Unidos para grandes transações bancárias. Em 2015, o CHIPS liquida mais de 250.000 transações por dia, avaliadas em mais de US $ 1,5 trilhão em transações domésticas e internacionais. O CHIPS e o serviço de fundos Fedwire usados pelo Federal Reserve Bank se combinam para constituir a rede primária nos Estados Unidos para grandes transações domésticas e estrangeiras denominadas em dólares dos Estados Unidos.
Principais vantagens
- O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação (CHIPS) permite que grandes transações interbancárias nos EUA sejam compensadas.
- O CHIPS é mais lento, mas menos caro do que a outra grande câmara de compensação interbancária conhecida como Fedwire, tornando-o mais acessível a transações maiores que podem levar mais tempo para compensar.
- O CHIPS trabalha compensando débitos e créditos em transações, fornecendo serviços de compensação e liquidação aos bancos clientes.
Compreendendo os CHIPS
O Sistema de Pagamentos Interbancários da Câmara de Compensação difere do serviço de transações Fedwire em vários aspectos. Em primeiro lugar, é mais barato do que o serviço Fedwire, embora não seja tão rápido, e os valores em dólares necessários para usar esse serviço são menores. CHIPS é a principal câmara de compensação para grandes transações; a transação média que usa CHIPS é superior a US $ 3.000.000.
O CHIPS atua como um mecanismo de compensação, onde os pagamentos entre as partes são compensados entre si, em vez de enviar o valor total em dólares de ambas as negociações. Das 9h às 17h, horário do leste dos EUA. os bancos enviam e recebem pagamentos. Durante esse tempo, o CHIPS negocia e libera pagamentos. Das 17h às 17h15, o sistema CHIPS elimina os limites de crédito e libera e processa pagamentos não resolvidos. Às 17h15, o CHIPS libera todos os pagamentos restantes e envia ordens de pagamento aos bancos via Fedwire.
Como funciona o sistema de pagamentos interbancários da Câmara de Compensação
Existem duas etapas para processar transferências de fundos: compensação e liquidação. Compensação é a transferência e confirmação de informações entre o pagador (instituição financeira emissora) e o beneficiário (instituição financeira receptora). Liquidação é a transferência real de fundos entre a instituição financeira do pagador e a instituição financeira do beneficiário. A liquidação exime a obrigação da instituição financeira pagadora para com a instituição financeira beneficiária no que diz respeito à ordem de pagamento. A liquidação final é irrevogável e incondicional. A finalidade do pagamento é determinada pelas regras desse sistema e pela legislação aplicável.
Em geral, as mensagens de pagamento podem ser transferências de crédito ou débito. A maioria dos sistemas de transferência de fundos de grande valor são sistemas de transferência de crédito nos quais as mensagens de pagamento e os fundos são movidos da instituição financeira pagadora para a instituição financeira beneficiária. Uma instituição transmite uma ordem de pagamento (uma mensagem que solicita a transferência de fundos ao beneficiário) para iniciar uma transferência de fundos. Normalmente, os procedimentos operacionais do sistema de pagamentos de grande valor incluem os procedimentos de identificação, reconciliação e confirmação necessários para processar as ordens de pagamento. Em alguns sistemas, as instituições financeiras podem contratar um ou mais terceiros para ajudar a realizar as atividades de compensação e liquidação.
O quadro jurídico para instituições que oferecem serviços de pagamento é complexo. Existem regras para pagamentos de grande valor que são distintas dos pagamentos de varejo. Os sistemas de transferência de fundos de grande valor diferem dos sistemas de transferência eletrônica de fundos (EFT) de varejo, que geralmente lidam com um grande volume de pagamentos de baixo valor, incluindo câmara de compensação automática (ACH) e transações de cartão de débito e crédito no ponto de venda.