Requisito de limpeza
O que é um requisito de limpeza?
A exigência de limpeza é uma condição frequentemente incluída nos contratos de linhas de crédito renováveis anualmente ou de linhas de crédito rotativas. Normalmente, não são necessárias limpezas em cartões ou linhas de crédito garantidas.
Uma cláusula de exigência de limpeza pode exigir que o mutuário pague qualquer saldo pendente na linha de crédito e, em seguida, pare de usar a linha de crédito por um período de tempo especificado. Os requisitos de limpeza são geralmente implementados como um meio de evitar que os mutuários usem linhas de crédito como financiamento permanente contínuo.
Um requisito de limpeza às vezes é chamado de “limpeza anual”.
Principais vantagens
- A exigência de limpeza é uma condição frequentemente incluída nos contratos de linhas de crédito renováveis anualmente.
- Embora estejam se tornando menos comuns, as exigências de limpeza costumavam ser colocadas em contratos antes de estender uma linha de crédito a uma empresa.
- A principal intenção de uma exigência de limpeza é garantir que as empresas não estejam usando linhas de crédito em vez de receitas para pagar despesas operacionais.
Como funciona um requisito de limpeza
A intenção de uma cláusula de exigência de limpeza é normalmente garantir que as empresas não comecem a depender excessivamente de uma linha de crédito que estabeleçam e que sua receita de vendas seja a principal fonte de receita. Sem essas restrições, é plausível que uma empresa possa pagar seus custos operacionais regulares e recorrentes – como folha de pagamento, aluguel ou serviços públicos – por meio de uma linha de crédito, em vez de lucros gerados. Essa dependência de uma linha de crédito pode indicar que a empresa não está gerando receita suficiente para se sustentar ou pagar suas dívidas. Isso pode levar a um ciclo de uma empresa pegando mais e mais linhas de crédito para pagar suas contas, até que ela maximize todas as opções de crédito disponíveis.
Os termos de uma exigência de limpeza podem exigir que o mutuário liquide o saldo de sua linha de crédito e o mantenha em zero por 90 dias consecutivos (durante um período de 12 meses).
Outras estipulações de períodos de limpeza podem incluir os clientes que não incorrem em saques a descoberto por 30 ou 60 dias a cada ano, eles usam uma linha de crédito rotativo. Também pode haver uma exigência de que a quantia de dinheiro que permanece pendente da linha de crédito seja mantida dentro de certos limites. Por exemplo, o cliente pode estar sob a restrição de que, por pelo menos 30 dias do período de 12 meses, o saldo principal não pode exceder uma determinada porcentagem da linha de crédito total. Isso forçaria o mutuário a restringir o uso da linha de crédito ou a pagar o saldo para mantê-lo dentro desses parâmetros.
Esses requisitos podem ajudar as instituições financeiras a reduzir sua exposição, oferecendo alguma garantia de que seus clientes não estão acumulando dívidas que não podem pagar. No entanto, os requisitos de limpeza estão se tornando menos comuns. Muitas instituições bancárias não veem a necessidade de fazer seus clientes “limparem” suas linhas de crédito, desde que as contas dos clientes estejam em dia e os pagamentos do principal e dos juros sejam recebidos dentro do prazo.