Resseguro de choque

O que é resseguro de choque?

Resseguro de choque é um tipo de cobertura de resseguro estendida que protege uma seguradora primária de sinistros de perdas excessivas em um único evento. Pode haver vários cenários em que os confrontos podem resultar em reivindicações excessivas após um único evento coberto. O resseguro de choque pode se aplicar a desastres naturais ou desastres financeiros e corporativos.

As seguradoras primárias compram resseguro de choque para sua segurança. As resseguradoras cedidas também podem assumir apenas um montante proporcional do risco de cobertura de conflito, exigindo que uma seguradora principal negocie com várias resseguradoras cedidas para obter a cobertura que desejam. A cobertura de resseguro de choque reduz o pagamento potencial máximo para uma seguradora se um único evento levar a sinistros que excedam um nível especificado.

Explicado o resseguro de choque

Resseguro é um negócio corporativo que envolve empresas que resseguram seguradoras a fim de limitar ou diversificar alguns dos riscos que surgem de sinistros de apólices de seguro. Pode haver alguns cenários diferentes nos quais o resseguro de choque pode ser aplicado. De forma abrangente, o resseguro de choque envolve uma grande quantidade de documentação, bem como a gestão de responsabilidades, para ser executado de forma adequada.

O resseguro de choque se baseia nas premissas básicas do resseguro, que permitem que uma seguradora primária estabeleça limites para suas próprias obrigações. As resseguradoras entram em cena para segurar uma seguradora primária depois que um limite específico for atingido.

Cenários de choque

Pode haver dois tipos distintos de cenários de resseguro de choque. Normalmente, o resseguro de choque envolverá vários sinistros do mesmo tipo em um único evento. No entanto, o resseguro de choque também pode ser buscado quando uma seguradora primária concorda em segurar um cliente de vários ângulos associados a um único evento.

Uma seguradora pode buscar cobertura contra choques de uma resseguradora se um único evento coberto puder resultar em duas ou mais reivindicações à seguradora principal de vários segurados. Por exemplo, uma seguradora primária pode usar o resseguro de choque ao aprovar várias apólices de propriedades e acidentes para vários segurados contra danos causados ​​por furacões em uma área geográfica onde os furacões são muito prováveis.

Outros eventos catastróficos em que várias reivindicações podem ocorrer para uma seguradora de vários segurados também podem incluir inundação, incêndio ou cobertura de terremoto. Se uma área geográfica estiver sob alto risco de qualquer desastre natural em particular sob cobertura, e a seguradora aprovar vários segurados nessa área, o resseguro de conflito para ajudar a cobrir sinistros acima de um limite especificado pode ser uma boa estratégia de gerenciamento de risco.

Além de apenas vários sinistros de vários segurados, o resseguro de conflito também pode envolver cenários em que um único segurado pode fazer vários sinistros em um único evento, o que pode levar a um pagamento excessivamente alto de uma seguradora primária.

Situações como essa podem envolver cobertura para diretores executivos quando as cláusulas de compensação de conselheiros e diretores, bem como cláusulas de compensação de erros e emissões estão em vigor. Se um único indivíduo pode colher os benefícios de vários sinistros de um único evento e isso está em vigor para várias partes sob um guarda-chuva segurado, então os riscos são muito altos para uma seguradora primária e, portanto, a necessidade de resseguro de confronto também se torna maior.

Mitigação de risco por meio de resseguro de choque

O resseguro é um seguro para seguradoras ou seguro contra perdas para esses provedores. Por meio desse processo, uma empresa pode distribuir o risco de  subscrever  apólices atribuindo pagamentos de sinistros a outras seguradoras. A empresa principal, que originalmente redigiu a política, é a  empresa cedente. Uma segunda empresa, que assume o risco, é uma resseguradora cedente.

Em alguns casos, pode haver várias resseguradoras cedentes. O (s) ressegurador (es) recebem uma parcela rateada dos prêmios. As resseguradoras geralmente assumem perdas acima de um limite especificado. No entanto, os contratos de resseguro também podem ser estruturados de forma que o ressegurador assuma uma determinada porcentagem das perdas com sinistros.

De modo geral, o uso de resseguro, e especificamente o resseguro de choque, faz parte de uma estratégia de gerenciamento de risco. As seguradoras primárias podem ter como alvo o passivo máximo com mais precisão , ao mesmo tempo em que obtêm os maiores lucros com os prêmios das apólices quando usam o resseguro de choque. Com o resseguro de choque, a seguradora paga um pequeno prêmio a uma resseguradora pela garantia de que os passivos não excederão um nível-alvo e se tornarão impossíveis de serem reembolsados ​​ou reembolsados ​​com quaisquer lucros. Esses esforços ajudam a prevenir perdas insuportáveis ​​ou mesmo falência, especialmente quando ocorre uma calamidade massiva.