Introdução ao sistema bancário chinês
O crescimento econômico da China e a modernização de suas instituições, de uma natureza puramente socialista para outras com características de economia de mercado, foi um empreendimento bem-sucedido. As reformas atingiram todas as instituições e todas as formas de vida em todo o país.
O sistema bancário chinês faz parte dessas reformas e está no meio de um programa de mudanças geracionais à medida que faz a transição para um sistema mais aberto que apóia a emergência da China na economia global após décadas de comunismo e propriedade estatal. O programa começou no início dos anos 1980 e continua até os dias atuais.
Estrutura Bancária Chinesa
O sistema bancário chinês era monolítico, sendo o Banco Popular da China (PBoC), seu banco central, a principal entidade autorizada a realizar operações no país. No início da década de 1980, o governo abriu o sistema bancário e permitiu que cinco bancos estatais especializados aceitassem depósitos e conduzissem negócios bancários. Esses cinco bancos especializados são o Banco Industrial e Comercial da China (ICBC), o Banco de Construção da China (CCB), o Banco da China (BoC), o Banco de Comunicações (BoCom) e o Banco Agrícola da China (ABC).
Em 1994, o governo chinês criou mais três bancos, cada um dos quais dedicado a uma finalidade específica de empréstimo. Esses bancos de formulação de políticas incluem o Banco de Desenvolvimento Agrícola da China (ADBC), o Banco de Desenvolvimento da China (CDB) e o Banco de Exportação e Importação da China.
Todos os bancos especializados realizaram ofertas públicas iniciais (IPOs) e possuem diversos graus de propriedade por parte do público. Apesar desses IPOs, os bancos ainda são majoritariamente controlados pelo governo chinês.
A China também permitiu que uma dúzia de instituições bancárias comerciais de ações conjuntas e mais de uma centena de bancos comerciais municipais operassem no país. Também existem bancos na China dedicados às áreas rurais do país. Os bancos estrangeiros também foram autorizados a estabelecer filiais na China e a fazer investimentos minoritários estratégicos em muitos dos bancos comerciais estatais.
Os ativos totais do sistema bancário chinês eram de 285 trilhões de yuans, ou US $ 40,6 trilhões, em 2019.
Regulamento Bancário Chinês
O principal órgão regulador que supervisiona o sistema bancário chinês é a Comissão Reguladora de Seguros Bancários da China (CBIRC), que substituiu a Comissão Reguladora de Bancos da China (CBRC) em abril de 2018. O CBIRC é encarregado de redigir as regras e regulamentos que regem os serviços bancários e de seguros setores na China. Também realiza exames e supervisão de bancos e seguradoras, coleta e publica estatísticas sobre o sistema bancário, aprova o estabelecimento ou expansão de bancos e resolve liquidez potencial, solvência ou outros problemas que possam surgir em bancos individuais.
O Banco Popular da China também tem autoridade considerável sobre o sistema bancário chinês. Além da responsabilidade típica do banco central pela política monetária e pela representação do país em um fórum internacional, o papel do PBoC é reduzir o risco geral e promover a estabilidade do sistema financeiro. O PBoC também regula os empréstimos e o câmbio entre bancos e supervisiona o sistema de liquidação e pagamento do país.
Seguro de Depósito Chinês
Os regulamentos de seguro de depósito da China entraram em vigor em maio de 2015. O seguro de depósito é fornecido para proteger os depositantes da perda de seus fundos e para eliminar a possibilidade de uma corrida ao banco se rumores negativos se espalharem sobre problemas associados a um determinado banco. A agência também pretende ajudar bancos falidos a sair do setor com o mínimo de impacto negativo possível.
O banco central da China arrecadou prêmios de seguro de instituições financeiras sete vezes até 2018 de um total de 4.017 instituições com saldo de 82 bilhões de yuans, ou US $ 11,6 bilhões. Nenhum evento acionador foi declarado até meados de maio de 2019.
The Bottom Line
A economia da China cresceu dinamicamente nas últimas décadas e suas instituições se modernizaram. As instituições econômicas também ganharam mais independência em uma economia social de mercado do que em uma que se baseava anteriormente nos ideais comunistas. À medida que essas mudanças continuam a tomar forma, o sistema bancário chinês continua a passar por um programa de reforma para a transição da propriedade estatal para a privada e para apoiar a mudança da economia para uma forma de capitalismo, que deve levar muitos anos.