Sociedade sem cheques
O que é uma sociedade sem cheque?
O termo “sociedade sem cheques” refere-se a um futuro hipotético em que todas as transações financeiras são processadas eletronicamente. Isso eliminaria a necessidade de quaisquer transações em papel, sejam elas contas em papel, cheques ou mesmo moedas de metal.
Embora muitos observadores tenham previsto a chegada de uma sociedade sem cheques por algum tempo, o progresso real em direção a esse estado foi mais lento do que o esperado.
Principais vantagens
- Uma sociedade sem cheques é um estado futuro hipotético em que todas as transações são conduzidas digitalmente.
- Nesse futuro, os meios físicos de pagamento, como dinheiro ou cheques, deixariam de existir.
- Esse futuro pode trazer benefícios para a velocidade das transações, redução dos custos indiretos e redução da fraude.
Compreendendo as sociedades sem verificação
Hoje, os cheques continuam sendo um método amplamente usado para fazer pagamentos maiores, como aluguel, folha de pagamento e compra de imóveis. Para consumidores individuais e proprietários de pequenas empresas, os cheques são uma forma de pagamento mais acessível do que as transferências eletrônicas, que geralmente envolvem altas taxas. Os cheques também têm a vantagem de fornecer uma pista probatória, o que pode ser benéfico para consumidores ou empresas que precisem provar que o pagamento efetuado foi efetuado.
No entanto, apesar dessas vantagens, muitas instituições financeiras preferem operar exclusivamente por meios eletrônicos. Isso pode permitir tempos de processamento substancialmente mais rápidos e pode ajudar a reduzir os custos indiretos, reduzindo a necessidade de pessoal humano. De uma perspectiva regulatória, uma sociedade sem cheques também pode permitir uma maior supervisão das transações, permitindo que os órgãos governamentais monitorem todas as transações eletronicamente. O Federal Reserve, por exemplo, declarou seu desejo de expandir o acesso às transferências eletrônicas de fundos (EFTs) e transferências eletrônicas para que esse tipo de transação possa gradualmente tomar o lugar dos cheques na economia.
Embora cheques e outros métodos físicos de pagamento permaneçam difundidos, há evidências de seu declínio a longo prazo. Por exemplo, uma pesquisa de 2013 conduzida pela plataforma de pagamento online WePay descobriu que mais de 50% da geração Y não usa cheques e que mais de 60% dos consumidores assinam menos de três cheques por mês. No mesmo ano, o US Postal Service (USPS) informou que, enquanto 91% dos clientes do USPS recebem suas contas pelo correio, apenas 37% desses clientes pagam suas contas pelo correio.
Exemplo do mundo real de uma sociedade sem cheque
Acadêmicos, especialistas financeiros e outros têm previsto o início de uma sociedade sem cheques por décadas. Escrevendo em 1968 para o American Business Law Journal, por exemplo, o professor da Universidade de Indiana James A. Barnes falou sobre as ramificações legais de uma sociedade em que os consumidores não usavam mais dinheiro ou cheques para pagar suas compras. Em 1976, a Associated Press noticiou o ímpeto crescente para substituir cheques em papel por ETFs.
A atual transição para uma sociedade sem cheques não foi tão rápida e fácil como muitos previam. Muitos clientes mais antigos levaram décadas para se familiarizar com os serviços automatizados atuais, como caixas eletrônicos (ATMs) e cartões de débito com chip.
Muitos consumidores idosos continuam a confiar em cheques simplesmente porque não entendem as tecnologias de pagamento mais recentes ou os consideram com suspeita. Por exemplo, um plano do Reino Unido para eliminar os cheques no país foi interrompido quando foi descoberto que 46% dos idosos do país ainda dependiam dos cheques como forma de pagamento. E os cheques ainda são usados em transações business-to-business (B2B); em 2016, os cheques continuaram a representar 51% dos pagamentos B2B, abaixo dos 81% em 2004.