Seguro de não arquivamento de hipoteca de chattel

O que é o seguro de não arquivamento de hipoteca do Chattel?

Em finanças, o termo “seguro de alienação fiduciária de bens móveis” refere-se a um tipo de produto de seguro adquirido por fornecedores de hipotecas de bens móveis e outras empresas financeiras. 

Especificamente, protege contra prejuízos decorrentes do fato de o credor não ter protocolado a documentação necessária para o registro de sua reclamação judicial contra os bens utilizados como garantia da alienação fiduciária da alienação fiduciária. Nessas situações, o credor pode não ser capaz de executar o seu crédito, especialmente quando o mutuário obteve hipotecas móveis de vários credores.

Como funciona o seguro de não arquivamento de hipoteca do Chattel

O termo “alienação fiduciária” é relativamente incomum nos Estados Unidos, pois é usado principalmente em países cujos sistemas jurídicos são baseados na legislação inglesa, como o Reino Unido ou a Austrália. Em essência, no entanto, as hipotecas móveis são um tipo de empréstimo garantido em que os ativos subjacentes são móveis por natureza, ao invés de serem fixados no local. Exemplos dos tipos de ativos usados ​​como garantia em um empréstimo hipotecário de bens móveis incluem móveis, carros e equipamentos.

Os mutuários geralmente procuram obter empréstimos hipotecários móveis quando desejam manter seus custos de financiamento relativamente baixos, mas não podem contar com o financiamento hipotecário tradicional. Por exemplo, uma empresa industrial que arrenda suas instalações pode usar o financiamento de bens móveis contra seu maquinário industrial. Oferecer o maquinário como garantia poderia permitir que ele garantisse custos de empréstimos mais baixos em comparação com um empréstimo sem garantia.

Para os credores, um dos riscos envolvidos nos empréstimos hipotecários de bens móveis é que o mutuário poderia teoricamente mover a garantia para longe de suas instalações originais sem o conhecimento do credor. Para se proteger contra isso, os credores obterão o título legal dos ativos como parte do processo de empréstimo e devolverão esse título legal ao mutuário quando o empréstimo for reembolsado. Como precaução adicional, os credores geralmente registrarão uma notificação dessa mudança legal junto à autoridade de registro de propriedade relevante para se protegerem caso surja qualquer disputa legal futura. Se o credor não o fizer corretamente, eles podem se ver incapazes de provar que de fato possuem direitos legais sobre os bens móveis. Para se proteger contra isso, os credores podem adquirir seguro de hipoteca de bens móveis para cobrir quaisquer perdas decorrentes de sua falha em registrar sua reclamação.

Exemplo do mundo real de seguro de não arquivamento de hipoteca de chattel

O componente de não depósito do seguro de alienação fiduciária refere-se à omissão intencional do credor em protocolar o registro ou arquivo de alienação fiduciária junto aos órgãos competentes. Nessa situação, é possível que vários credores tenham reivindicações contra os ativos, apesar de cada um deles acreditar que são a única parte com uma reivindicação válida. A não apresentação da hipoteca pode resultar na impossibilidade do credor de fazer cumprir os termos da hipoteca, tomando posse do bem utilizado como garantia, visto que terceiros podem ter apresentado de forma adequada os documentos que suportam as suas pretensões.

É nesse cenário que o seguro de não arquivamento de hipoteca de bens móveis pode se tornar útil. É importante notar, no entanto, que este seguro protege apenas contra situações em que o tomador do seguro não possa fazer cumprir a hipoteca por falta de depósito. Não se aplicaria, por exemplo, se o tomador do seguro preenchesse a papelada necessária, mas não pudesse executar a hipoteca por outros motivos. Por exemplo, se o credor não puder tomar posse da garantia porque a garantia foi danificada ou destruída antes do início do empréstimo, isso não seria coberto pelo seguro contra depósito de bens móveis.