Chase vs. Wells Fargo Contas de alto valor líquido: qual é a diferença?
Para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI), encontrar a margem direita é de extrema importância. Ao gerenciar somas tão grandes de dinheiro, mesmo pequenas variações nos retornos, taxas, recompensas e benefícios podem fazer uma diferença significativa.
Por esse motivo, a maioria dos grandes bancos mantém departamentos independentes que atendem estritamente aos HNWIs. Essas divisões bancárias especiais oferecem uma série de serviços não disponíveis para clientes tradicionais, como um representante de gestão de patrimônio dedicado, serviços bancários de concierge, hipotecas com desconto e vantagens e recompensas em cartões de crédito.
Dois dos bancos mais antigos e conhecidos nos Estados Unidos, JPMorgan Chase & Co. (JPM) e Wells Fargo & Company (WFC), cada um oferece serviços bancários privados para correntistas que mantêm saldos acima de certos limites.12 O Chase oferece seu Private Client Banking, enquanto o Wells Fargo nomeou seu programa de The Private Bank, ligando para pessoas físicas envolvidas em Clientes Privados.3
Os programas são muito semelhantes. Ambos apresentam vantagens de hipoteca, rendimentos mais altos em certas contas de depósito e serviço mais personalizado, embora existam diferenças sutis entre os dois bancos, principalmente o Wells Fargo impõe um saldo mínimo de$ 1 milhão na conta para se tornar um cliente privado, enquanto o saldo mínimo no Chase é apenas $ 250.000, exigindo apenas $ 100 para abrir.
Principais vantagens
- Embora os dois bancos ofereçam muitos benefícios para os HNWIs, tudo se resume aos serviços específicos que o cliente acredita que podem fornecer mais benefícios.
- Um cliente fortemente envolvido em investimentos imobiliários que frequentemente necessita de financiamento hipotecário criativo pode procurar a Wells Fargo.
- Enquanto isso, aqueles que negociam ativamente com ações e se preocupam mais com o lado da corretagem dos negócios de um banco podem ficar em melhor situação com o JPMorgan Chase.
Chase Private Client Banking
O Chase oferece a seus clientes de Private Client Banking taxas de juros de hipotecas com desconto em vários níveis, com base nos depósitos e investimentos totais do cliente com o Chase. Essas taxas de desconto se aplicam a hipotecas de taxa fixa durante a vida do empréstimo e a hipotecas de taxa ajustável (ARMs) até o primeiro ajuste.
Os clientes do Private Client Banking também recebem um desconto de $ 750 nos custos de fechamento. Seus empréstimos fecham mais rápido porque eles recebem processamento prioritário e acesso a uma equipe especial de subscrição sênior. Os descontos nas taxas de juros para clientes privados do Chase se aplicam às linhas de crédito de home equity (HELOCs), bem como às hipotecas tradicionais.
No Chase, os clientes privados recebem serviços de gestão de fortunas do JPMorgan. Esses serviços incluem serviços de consultoria financeira, fundos mútuos, empréstimos com base em títulos, anuidades e planejamento universitário, que inclui planos 529 com vantagens fiscais. Os clientes de Private Client Banking recebem um consultor de clientes privados e têm acesso à estratégia global da empresa e às equipes de soluções globais.
O Chase oferece acesso ao cartão Chase Sapphire Reserve, que oferece um crédito de viagem de $ 300 por ano. Eles também oferecem o cartão Chase Sapphire Preferred, que acumula pontos em dobro em viagens e jantares em todo o mundo.
O serviço Chase Private Client oferece um Consultor de Cliente Privado dedicado para auxiliar no planejamento e execução de investimentos.
Ao gerenciar somas tão grandes de dinheiro, mesmo pequenas variações nos retornos, taxas, recompensas e benefícios podem fazer uma diferença significativa.
Wells Fargo Private Bank
As recompensas da hipoteca para Wells Fargo Private Clients cobrem territórios diferentes. Como no Chase, os clientes recebem preços especiais de taxas de juros com base nos totais das contas de depósito. Clientes privados com uma hipoteca existente que fazem um grande pagamento de principal de quantia total têm a opção de reformular seu saldo remanescente.
Esse processo ajusta a tabela de amortização para o prazo restante e permite que uma parte maior de cada pagamento subsequente vá para o principal versus juros. A opção de compra em dinheiro do banco permite que os clientes tirem proveito de negócios imobiliários somente em dinheiro e ainda financiem sua compra. O comprador paga pela propriedade em dinheiro e pode então solicitar uma hipoteca com a Wells Fargo no prazo de 90 dias. Com um bom crédito, os Clientes Privados podem comprar um imóvel com um empréstimo jumbo e colocar apenas 10,01% de desconto.
Os Wells Fargo Private Clients recebem planejamento patrimonial personalizado, gestão de investimentos, serviços fiduciários e banco privado. Além disso, clientes com ativos exclusivos, como pequenos negócios, petróleo, gás e minerais e imóveis para investimento, têm acesso à gestão prática de especialistas nesses nichos.
O Wells Fargo oferece a eles o Private Bank By Invitation Visa Signature, que ganha três pontos por dólar gasto em viagens, dois para jantar e um ponto para todas as outras compras. Como a maioria dos outros cartões HNW, ele não tem nenhuma taxa anual e as vantagens se estendem quanto mais você gasta.
Ao contrário do serviço de consultoria de investimento personalizado oferecido pelo Chase, o Well Fargo oferece apenas um formulário de contato para preencher e um representante do banco ligará para você para discutir. Em seu site, há muitas informações sobre em que você pode investir, mas não faz nada para amenizar a preocupação ou adicionar o tipo de conforto e orientação que um investidor iniciante pode buscar em seu banco.