Charles Schwab vs. Funcionário Fiduciário: Comparando Fornecedores 401 (k) para Pequenas Empresas
A planos 401 (k) são os mesmos para todas as empresas, independentemente do tamanho. Portanto, ao analisar cada empresa, é importante ver cada empresa como um todo e comparar os recursos que são oferecidos, bem como as particularidades dos recursos.
Estrutura da companhia
A Charles Schwab Corporation oferece serviços em quatro departamentos: investimento, banco, comércio e gestão de patrimônio. Em novembro de 2019, Charles Schwab anunciou sua proposta de aquisição da TD Ameritrade por uma transação de $ 26 bilhões com todas as ações. De acordo com aCNBC, “as duas empresas atenderão 24 milhões de contas de corretagem, respondendo por mais de US $ 5 trilhões em ativos de clientes”.
A Employee Fiduciary Corporation é 100% controlada pelos funcionários e se concentra exclusivamente em planos de aposentadoria. Em 2020, o Employee Fiduciary ofereceu mais de 30.000 fundos mútuos, serviços de mais de 2.700 planos que valem mais de US $ 2,8 bilhões e cobrem aproximadamente 75.000 clientes.3 A cada mês, o funcionário fiduciário processa US $ 25 milhões em contribuições para o plano e conclui mais de 500 distribuições para os participantes.
O plano 401 (k) é um benefício para funcionários que muitos proprietários de pequenas empresas lutam para oferecer. Os regulamentos são rígidos e é necessária uma equipe dedicada para garantir que os funcionários recebam as quantias adequadas. Freqüentemente, as pequenas empresas não têm a capacidade de fornecer funcionários dedicados, portanto, devem escolher provedores de aposentadoria que ofereçam assistência no monitoramento da aplicação de um plano 401 (k).
Comparando os fundos
Charles Schwab
A partir de 2021, Charles Schwab oferece vários planos para proprietários de empresas. Um plano individual 401 (k) para proprietários sem funcionários;um SEP-IRA para proprietários com apenas alguns funcionários;um IRA SIMPLES para empresas com até 100 funcionários;um plano pessoal de benefício definido para proprietários com até cinco funcionários;um plano de negócios 401 (k) para empresas com um número ilimitado de funcionários;e uma conta corporativa de aposentadoria para empresas com planos de aposentadoria estabelecidos.
O principal ponto forte da Charles Schwab é sua capacidade de alcançar uma ampla gama de clientes com necessidades exclusivas. Charles Schwab oferece mais do que apenas serviços de aposentadoria, pois a gestão de patrimônio é uma grande parte dos serviços da empresa. Esse serviço adicional pode ser atraente para empresas maiores que buscam minimizar o número de fornecedores com os quais trabalham. A maneira como Charles Schwab lida com planos 401 (k) é um grande ponto forte para a empresa porque ela pode lidar com grandes empresas, bem como com pequenas empresas.
Funcionário Fiduciário
Employee Fiduciary é uma empresa menor e se concentra em fornecer planos 401 (k) para pequenas empresas por meio de 377 famílias de fundos.7 O funcionário fiduciário é uma pequena empresa em comparação com a Charles Schwab. A dimensão da empresa, bem como o facto de apenas disponibilizar planos de previdência a pequenos negócios, permite-lhe atender aos seus clientes de uma forma mais pessoal.
Como o Employee Fiduciary é uma pequena empresa, seus funcionários são bem versados nas necessidades específicas de outras pequenas empresas e estão bem equipados para fornecer conselhos. Essa força também é uma fraqueza, no entanto, uma vez que o Employee Fiduciário está em um nicho de mercado. A empresa não está equipada para fornecer serviços a grandes empresas e está limitada a planos de aposentadoria 401 (k) apenas, enquanto a Charles Schwab oferece consultoria de investimento, comércio, serviços bancários e gestão de patrimônio.
Características dos dois provedores de serviços
Ambas as empresas fornecem material de referência explicando os vários planos 401 (k) disponíveis e como os fundos são administrados. Cada empresa oferece serviços telefônicos e digitais. O site da Charles Schwab oferece ferramentas para ajudar os clientes a tomar uma decisão informada, incluindocalculadoras IRA, enquanto o site Employee Fiduciary encaminha clientes a sites de terceiros para os mesmos cálculos.
A decisão de qual empresa escolher depende das necessidades individuais do cliente. Os clientes devem se sentir confortáveis com seu provedor de aposentadoria e com a forma como seu dinheiro é administrado.